Решение от 14 мая 2014 года №2-174/2014

Дело № 2-174/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 мая 2014 года                                                                                                  р.п. Козулька
 
    Козульский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Арбузовой Н.В.,
 
    при секретаре Свиридович Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гурьяновой Н.А. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Гурьяновой Н.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании № от 12 апреля 2013 года в размере 125 945 рублей 78 копеек, в том числе: 99 270 рублей 76 копеек основного долга, 21 499 рублей 57 копеек процентов за пользование кредитом, 5175 рублей 45 копеек неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3718 рублей 92 копеек.
 
    В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 12 апреля 2013 года на основании соглашения о кредитовании на получение нецелевого кредита, заключенного между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме, ответчику выданы заемные средства в размере 103600 рублей под 67 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере 8000 рублей. Ответчик воспользовалась перечисленными денежными средствами, но ежемесячные платежи по кредиту своевременно и в полном объеме не вносила, проценты за пользование денежными средствами не платила. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.
 
    Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, направил в материалы дела ходатайство о рассмотрении спора в отсутствие своего представителя.
 
    Ответчик Гурьянова Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, направила в материалы дела заявление, в котором требования иска признала в части взыскания основного долга и процентов, просила уменьшить размер начисленной банком неустойки, в связи с тяжелым материальным положением. Просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
 
    В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
 
    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ч.ч. 1,2 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ч. 2 ст. 435 ГК РФ). Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
 
    Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
 
    Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из материалов дела следует, что 12 апреля 2013 года Гурьянова Н.А. в анкете-заявлении выразила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и обязалась выполнять условия указанного договора. По общим условиям предоставления персонального кредита, в соответствии с анкетой-заявлением на получение персонального кредита, банк обязался предоставить Гурьяновой Н.А. кредит в сумме 103600 рублей на срок 24 месяца под 67% годовых с ежемесячным погашением кредита в размере 8000 рублей.
 
    Из имеющейся в материалах дела справки по кредиту, по состоянию на 21 марта 2014 года, усматривается, что кредитные денежные средства перечислены истцом на счет ответчика 12 апреля 2013 года.
 
    Согласно справке по кредиту наличными по состоянию на 21 марта 2014 года и выписке по счету от 16 января 2014 года, заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
 
    Согласно выписке по счету за период с 01 января 2013 года по 16 января 2014 года в качестве возврата заемных денежных средств ответчиком внесены денежные средства в размере 16000 рублей 00 копеек, из которых в погашение долга было зачислено 4329 рублей 24м копейки.
 
    Доказательства внесения ежемесячных платежей в полном объеме по кредиту ответчиком в материалы дела не представлены.
 
    Поскольку Гурьяновой Н.А. своевременно и в полном объеме погашение кредита не производилось, по состоянию на 23 апреля 2014 года, основной долг ответчика перед банком составил 99 270 рублей 76 копеек.
 
    При данных обстоятельствах требования истца о взыскании 99 270 рублей 76 копеек долга заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с п.п. 3.4, 3.5, 3.6 общих условий предоставления персонального кредита (приложение № 1 к Приказу № 1125.1 от 28 сентября 2012 года) за пользование кредитом на ответчика возложена обязанность уплачивать истцу проценты по ставке, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, которые начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения, за фактическое количество дней использования кредита.
 
    Сумма начисленных процентов за период с 12 апреля 2013 года по 24 марта 2014 года составила 331700 рублей 33 копейки, из них ответчик оплатил банку 11 670 рублей 76 копеек, что подтверждается выпиской по счету.
 
    С учетом изложенного, остаток задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 21 499 рублей 57 копеек, и подлежит взысканию в пользу банка.
 
    В силу п.п. 6.2, 6.3 общих условий предоставления персонального кредита (приложение № 1 к Приказу № 1125.1 от 28 сентября 2012 года) в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов, ответчик обязался выплачивать истцу неустойку в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, а также штраф за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу в размере 600 рублей.
 
    Как усматривается из расчета задолженности, за период просрочки ежемесячных платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом с 12 июля 2013 года по 24 марта 2014 года сумма непогашенной заемщиком неустойки и штрафа составила 5175 рублей 45 копеек, в том числе: 1861 рубль 58 копеек – по процентам, 913 рублей 87 копеек – по основному долгу, 2400 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.
 
    В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как следует из содержания приведенной нормы закона, ее действие распространяется на неустойку и иные штрафные санкции за нарушение обязательств.
 
    По смыслу указанных правовых норм применение статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов.
 
    В обоснование своих доводов о снижении размера неустойки ответчик ссылается на тяжелое материальное положение, которое суд расценивает как заслуживающее внимания обстоятельство.
 
    Наряду с изложенным, суд учитывает размер задолженности, а также тот факт, что уплата основного долга и процентов ответчиком частично производилась.
 
    Кроме того, суд принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должника и направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, но не должна служить средством обогащения кредитора.
 
    Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая то, что установленная банком неустойка за просрочку платежей является чрезмерной и завышенной, принимая во внимание период просрочки, за который предъявлена неустойка, характер нарушения ответчиком своих обязательств (а именно то, что за период просрочки ответчиком хоть и не в полном объеме, но исполнялись обязательства по внесению очередных платежей), явную несоразмерность неустойки, суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить подлежащую ко взысканию с ответчика в пользу истца неустойку до 3000 рублей.
 
    При данных обстоятельствах, заявленное истцом требование о взыскании неустойки следует признать подлежащим удовлетворению в сумме 3000 рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, судебные расходы по уплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика в пользу истца в размере 3675 рублей 41 копейки.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Гурьяновой Н.А. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 12 апреля 2013 года в размере 123 770 рублей 33 копеек, в том числе: 99 270 рублей 76 копеек основного долга, 21 499 рублей 57 копеек процентов за пользование кредитом, 3000 рублей 00 копеек неустойки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3675 рублей 41 копейки, а всего взыскать 127445 рублей 74 копейки.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Козульский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий судья                                                                           Н.В. Арбузова
 
    Верно
 
    Судья                                                                                                                  Н.В. Арбузова