Дата принятия: 10 июня 2013г.
Номер документа: 2-173/2013г.
Дело № 2-173/2013 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Навля Брянской области 10 июня 2013 года
Навлинский районный суд Брянской области в составе:
председательствующего судьи - Горбарчука С.А.,
при секретаре - Икусовой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Чугаевскому К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключено Соглашение №№ о кредитовании на получение персонального кредита, в соответствии с условиями которого сумма кредитования составила 79700 рублей, проценты за пользование кредитом - 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца в размере 9890 рублей. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств на счет ответчика в размере 79700 рублей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с этим сумма задолженности по кредиту составила 101877 рублей 10 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 55131,79 рублей, начисленные проценты - 3507,31 рублей, комиссия за обслуживание счета - 9142,36 рубля, штрафы и неустойки - 34095,64 рублей.
Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 101877 рублей 10 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3237 рублей 54 копейки.
В судебное заседание представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Чугаевский К.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчика Чугаевского К.В.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от в ОАО «АЛЬФА-БАНК» поступило заявление на предоставление персонального кредита, после чего мужду сторонами было заключено соглашение о кредитовании №№, по условиям которого сумма кредитования составила 79700 рублей. За пользование кредитом устанавливалась уплата процентов в размере 22,99% годовых. В соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца в размере 9890 рублей.
Согласно выписке по счету Чугаевский К.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Пунктом 2.7 Общих условий установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по установенной ставке.
В соответствии с пунктами 5.1,5.2,5.3 Общих условий установлено, что в случае нарушения сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.
Как установлено в судебном заседании, ответчик не исполняет свои обязательства по договору кредитования.
Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма задолженности ответчика перед банком составляет 101877 рублей 10 копеек (в том числе: просроченный основной долг - 55131,79 рублей, начисленные проценты - 3507,31 рублей, комиссия за обслуживание счета - 9142,36 рубля, штрафы и неустойки - 34095,64 рублей), которую истец просит взыскать с ответчика.
Суд полагает необоснованными исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Взыскание банком с заемщика комиссии за обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом его права потребителя.
Следовательно, взыскание комиссии за обслуживание счета является необоснованным.
При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по оплате комиссии в сумме 9142 рубля 36 копеек удовлетворению не подлежат. Следовательно, на указанную сумму не должны начисляться неустойки и штрафы, в связи с чем из общей суммы неустойки и штрафов (согласно расчету) суд исключает штраф на комиссию за обслуживание счета в размере 7671 рубль 10 копеек.
В остальной части иска произведенный банком расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора.
Таким образом, общая задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 92734 рубля 74 копейки, которая складывается из: просроченного основного долга - 55131,79 рублей, начисленных процентов - 3507,31 рублей, штрафов и неустойки - 26424,54 рубля.
При таких обстоятельствах суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению в сумме 85063 рубля 64 копейки.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина в сумме 3237 рублей 54 копейки.
Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2751 рубль 90 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Чугаевского К.В. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 85063 (восемьдесят пять тысяч шестьдесят три) рубля 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2751 (две тысячи семьсот пятьдесят один) рубль 90 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Навлинский районный суд в течение месяца.
Председательствующий С.А. Горбарчук
