Дата принятия: 22 июля 2020г.
Номер документа: 2-1731/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 22 июля 2020 года Дело N 2-1731/2020
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего Борлакова М.Р.,
при секретаре Семерневой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Альфа-Банк" к Ерошенко Кристине Александровне о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "Альфа-Банк" обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 10.02.2019 года между истцом и Ерошенко К.А. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен N.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 700 000 руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными N 739 от 19.06.2014 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 700 000 рублей, проценты за пользование кредитом 17, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10 числа каждого месяца в размере 25 400 рублей.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
Заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно расчету задолженности за период с 12.08.2019 года по 11.11.2019 года и справке по Кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО "Альфа-Банк" составляет 663 724,84 руб., а именно: просроченный основной долг 622 491,90 руб.; начисленные проценты 36 538,26; комиссия за обслуживание счета 00,00 руб.; штрафы и неустойки 4 694,68 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Ссылаясь на требования ст. ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании N... от 10.02.2019 г.: просроченный основной долг 622 491,90 руб.; начисленные проценты 36 538,26; комиссия за обслуживание счета 00,00 руб.; штрафы и неустойки 4 694,68 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. Взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 9 837,25 руб.
В судебное заседание представитель истца АО "Альфа-Банк" не явился. Уведомлен надлежащим образом. Представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Ерошенко К.А. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по последнему известному адресу регистрации, указанному в иске. Судебная корреспонденция возвращена суду за истечением срока хранения. Суд с согласия стороны истца и в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 10 февраля 2019 года между АО "АЛЬФА-БАНК" и Ерошенко К.А. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании N... под 17,99 % годовых. Сумма займа в размере 700 000 рублей подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10 числа каждого месяца в размере 25 400 рублей.
Согласно п. 6 кредитного договора, количество ежемесячных платежей: 36; дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей 11.03.2019 г.
Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях соглашения.
Своими подписями в заявлении, Индивидуальных условиях кредитования Ерошенко К.А. выразила согласие с условиями договора, подтвердила, что ознакомлена с ними. В Индивидуальных условиях ответчик также подтвердила свое ознакомление и согласие с Общими условиями выдачи кредита наличными.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику денежные средства в размере 700 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету N....Ответчик Ерошенко К.А. воспользовалась предоставленными в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспорено.
Исходя из п. п. 2.1, 2.2., 2.3 Общих условий предоставления кредита наличными АО "Альфа-Банк" после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными и предоставления их в Банк, Банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, путем перевода суммы кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.
Кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными погашается ежемесячно равными частями в соответствии с Графиком платежей.
Для учета полученного заемщиком кредита Банк открывает ссудный счет.
Все платежи в пользу Банка по договору выдачи Кредит наличными производятся заемщиком путем перевода с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета. Заемщик должен обеспечить наличие на Текущем счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа (п. 4.1 Общих условий).
Согласно п. 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, и в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п. 6.4 Общих условий, Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу и по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжении договора выдачи кредита наличными.
В случае досрочного расторжения договора выдачи кредита наличными по основаниям, указанным в п. 6.4 Общих условий выдачи кредита наличными, Банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора выдачи кредита наличными с требованием в течение 30 календарных дней со дня направления Баком уведомления досрочно погасить задолженность по договору выдачи кредита наличными. В таком уведомлении Банка указываются сведения о причинах досрочного истребования задолженности.
Согласно расчету задолженности за период с 12.08.2019 года по 11.11.2019 года и справке по Кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО "Альфа-Банк" составляет 663 724,84 руб., а именно: просроченный основной долг 622 491,90 руб.; начисленные проценты 36 538,26; комиссия за обслуживание счета 00,00 руб.; штрафы и неустойки 4 694,68 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями договора. Ответчиком не представлено возражений и альтернативного расчета оспариваемых денежных сумм.
Требование о признании вышеуказанного кредитного договора недействительным заемщик в установленном законом порядке не заявлял.
Доказательств исключительности обстоятельств, послуживших причиной просрочки нарушения обязательства, ответчиками не представлено.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно пунктам 69, 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц (не перечисленных в абзаце 1 пункта 71) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
При этом суд оценивает возможность снижения пени с учетом конкретных обстоятельств дела.
Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, периоды просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, размеров пени, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком обязательств, с учетом баланса интересов сторон, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, суд оснований к снижению неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не усматривает.
С учетом длительности неисполнения обязательств по договору ответчиком, отсутствия мер с их стороны к погашению задолженности, соразмерности неустойки сумме основного долга, указанный размер неустойки следует признать разумным и справедливым, соответствующим последствиям неисполнения обязательств ответчиком.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженности по соглашению о кредитовании N... от 10.02.2019 г. обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению N 29680 от 24.12.2019 года истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 9 837,25 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "Альфа-Банк" к Ерошенко Кристине Александровне о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.
Взыскать с Ерошенко Кристины Александровны в пользу Акционерного общества "Альфа-Банк" задолженность по соглашению о кредитовании N... от 10.02.2019 г. за период с 12.08.2019 года по 11.11.2019 года в сумме 663 724,84 руб., из которых: просроченный основной долг 622 491,90 руб.; начисленные проценты 36 538,26; комиссия за обслуживание счета 00,00 руб.; штрафы и неустойки 4 694,68 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Взыскать с Ерошенко Кристины Александровны в пользу Акционерного общества "Альфа-Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 837,25 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.Р. Борлаков
Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.07.2020 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
