Решение от 04 апреля 2014 года №2-172/2014год

    Дело № 2-172/2014 год
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
    04 апреля 2014 года
 
Бежецкий городской суд Тверской области
    в составе председательствующего Кириллова В.В.,
 
    при секретаре Кораблевой Е.А.,
 
    представителя ответчика - адвоката Бежецкого филиала № НО «ТОКА»
 
    Калинина В.К., представившего удостоверение № и ордер № 151751,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Бежецке гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский банк ОАО «Сбербанк России» к ЭРМАТОВУ А.К. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский банк ОАО «Сбербанк России» (далее – Сбербанк, истец) обратилось в суд с иском к Эрматову А.К. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что *** Сбербанк заключил с Эрматовым А.К. кредитный договор № и выдало кредит в сумме 105400 рублей на срок 36 месяцев под процентную ставку 22,5% годовых. В соответствии с п.2.1 кредитного договора Сбербанк перечислил ответчику денежные средства в сумме 105400 рублей. В соответствии с п.3.1 кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно п.3.2 кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на *** задолженность ответчика составляет 130466 рублей 69 копеек, из которых: 91994 рубля 42 копеек - просроченный основной долг, 14945 рублей 69 копеек - просроченные проценты, 14869 рублей 84 копейки - неустойка за просроченный основной долг, 8656 рублей 74 копейки - неустойка за просроченные проценты. Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Согласно ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. *** заемщику Эрматову А.К. было направлено письмо с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Истец просил суд расторгнуть заключенный с Эрматовым А.К. кредитный договор и взыскать с Эрматова А.К. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Московского банка ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от *** в размере 130466 рублей 69 копеек, из которых: 91994 рубля 42 копейки - просроченный основной долг, 14945 рублей 69 копеек - просроченные проценты, 14869 рублей 84 копейки - неустойка за просроченный основной долг, 8656 рублей 74 копейки - неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3809 рублей 33 копеек.
 
    Представитель истца по доверенности Кириченко Н.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена заблаговременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, иск поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Эрматов А.К. в судебное заседание не явился, корреспонденция им не получена, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.
 
    В ходе подготовки и назначении дела к судебному разбирательству установить место жительства или место пребывания ответчика не представилось возможным.
 
    В этой связи определением суда от 27 марта 2014 года в качестве представителя ответчика в соответствии со ст.50 ГПК РФ по делу назначен адвокат.
 
    Представитель ответчика - адвокат Калинин В.К. не возражал против удовлетворения иска.
 
    Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Установлено, что *** Сбербанком был заключен кредитный договор № с Эрматовым А.К. и ему был выдан потребительский кредит без обеспечения в размере 105400 рублей под процентную ставку 22,5% годовых на срок 36 месяцев (л.д.10-16).
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст.807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст.309, 329 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Положения кредитного договора № от ***, заключенного Сбербанком и Эрматовым А.К., полностью соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.
 
    Получение ответчиком денежных средств по кредитному договору сомнений не вызывает, поскольку подтверждается материалами дела (л.д.32-33), и никем не оспаривается.
 
    В соответствии со ст.8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п.1 ст.10 этого Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Учитывая изложенное, права ответчика как потребителя банковской услуги при заключении договора истцом нарушены не были.
 
    Установлено, что Эрматов А.К. был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора (л.д.10-16), графиком платежей (л.д.17-18), информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита (л.д.7-9), и подписал указанные документы и заявление с анкетными данными (л.д.21), представив их истцу.
 
    Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора № и графиком платежей к нему (л.д.11,17-18) установлено, что заемщик погашает задолженность по кредиту и уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по 4052 рубля 59 копеек, начиная с ***.
 
    Согласно п.3.12 кредитного договора № суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
 
    1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;
 
    2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
 
    3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;
 
    4) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
 
    5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;
 
    6) на погашение срочной задолженности по кредиту;
 
    7) на уплату неустойки.
 
    Согласно расчету цены иска по договору (л.д.32-35) следует, что в счет исполнения обязательств по кредитному договору со счета Эрматова А.К. на счет Сбербанка списано:
 
    *** 4052 рубля 59 копеек, из которых 2008 рублей 65 копеек – на срочные проценты, 2043 рубля 94 копейки – на погашение основного долга,
 
    *** 3187 рублей 28 копеек, из которых 1906 рублей 16 копеек – на срочные проценты, 1281 рубль 12 копеек – на погашение основного долга,
 
    *** 865 рублей 31 копейку – на погашение основного долга,
 
    *** 44 рубля 59 копеек – на срочные проценты,
 
    *** 4008 рублей, из которых 1884 рубля 37 копеек – на срочные проценты, 2123 рубля 63 копейки – на погашение основного долга,
 
    *** 6 рублей 27 копеек – на срочные проценты,
 
    *** 4067 рублей 89 копеек, из которых 1887 рублей 22 копейки – на просроченную задолженность по процентам, 2159 рублей 10 копеек – на просроченную задолженность по основному долгу, 01 рубль 33 копейки – на срочные проценты по просроченной задолженности, 09 рублей 44 копейки – неустойка на задолженность по процентам, 10 рублей 80 копеек – задолженность по основному долгу,
 
    *** 16 рублей 29 копеек – на срочные проценты,
 
    *** 4100 рублей, из которых 1656 рублей 69 копеек – на просроченную задолженность по процентам, 2379 рублей 61 копейку – на просроченную задолженность по основному долгу, 04 рубля 40 копеек – на срочные проценты по просроченной задолженности, 24 рубля 85 копеек – неустойка на задолженность по процентам, 34 рубля 45 копеек – на задолженность по основному долгу,
 
    *** 01 рубль 24 копейки – на неустойку на задолженность по основному долгу,
 
    *** 4204 рубля 12 копеек, из которых 1806 рублей 76 копеек – на просроченную задолженность по процентам, 2245 рублей 83 копейки – на просроченную задолженность по основному долгу, 09 рублей 69 копеек – на срочные проценты по просроченной задолженности, 63 рубля 24 копейки – неустойку на задолженность по процентам, 78 рублей 60 копеек – на задолженность по основному долгу,
 
    *** 2013 рублей 98 копеек, из которых 1706 рублей 94 копейки – на срочные проценты, 307 рублей 04 копейки – на погашение основного долга.
 
    Итого: 26567 рублей 56 копеек, из которых 5350 рублей 67 копеек – на просроченную задолженность по процентам, 6784 рубля 54 копейки – на просроченную задолженность по основному долгу, 15 рубля 42 копейки – на срочные проценты по просроченной задолженности, 7573 рубля 27 копеек – на срочные проценты, 6621 рубль 04 копейки – на погашение основного долга, 97 рублей 53 копейки – неустойка на сумму задолженности по процентам, 125 рублей 09 копеек – неустойка на сумму задолженности по основному долгу.
 
    Сведений о других поступлениях денежных средств и их списании после *** суду не представлено.
 
    Пунктами 3.3 и 3.4 кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
 
    В связи с образовавшейся просроченной задолженностью по кредиту и процентам Эрматову А.К. начислена неустойка в сумме 23526 рублей 58 копеек, в том числе 8656 рублей 74 копейки – неустойка на просроченные проценты, 14869 рублей 84 копейки – неустойка на просроченную ссудную задолженность. С *** неустойка ответчику не начисляется.
 
    По состоянию на *** задолженность Эрматова А.К. перед Сбербанком по кредитному договору составляет: 130466 рублей 69 копеек, из которых: 91994 рубля 42 копейки - просроченный основной долг, 14945 рублей 69 копеек - просроченные проценты, 14869 рублей 84 копейки - неустойка за просроченный основной долг, 8656 рублей 74 копейки - неустойка за просроченные проценты.
 
    Приведенные обстоятельства ничем не опровергнуты и не поставлены под сомнение. Истцом представлен расчет задолженности ответчика, с которым суд соглашается.
 
    Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ). Непредставление ответчиком возражений и доказательств в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам.
 
    Возражений относительно исковых требований ответчиком, представителем ответчика не представлено.
 
    В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора № кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Судом также установлено, что в связи с образовавшей задолженностью по кредиту и процентам истцом *** Эрматову А.К. было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.22-23), которым в срок до *** ответчику было предложено возвратить общую сумму задолженности на указанную дату в размере 91994 рублей 42 копеек. Направление ответчиком требования подтверждается реестром почтовых отправлений (л.д.24-30).
 
    В соответствии с п.1, 2 ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В силу ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
 
    Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик Эрматов А.К. не исполняет обязательства по кредитному договору № 905915, поскольку нарушает сроки, установленные для внесения ежемесячных аннуитетных платежей, что послужило основанием для направления Сбербанком требования Эрматову А.К. о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, а также для последующего обращения в суд с иском.
 
    Направленное требование оставлено ответчиком без ответа. Тем не менее, в силу положений п.2 ст.452 ГК РФ указанное обстоятельство предоставляет истцу право обратиться в суд с иском о расторжении договора.
 
    Причем нарушения ответчиком условий кредитного договора суд находит существенными, поскольку они влекут для банка ущерб, в значительной степени лишающий того, на что он вправе был рассчитывать при заключении этого договора.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат полному удовлетворению.
 
    Истец просил суд взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины на сумму 3809 рублей 33 копейки.
 
    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Платежным поручением № от *** (л.д.2) подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 3809 рубля 33 копейки, то есть в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
 
    Учитывая, что иск подлежит полному удовлетворению, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.55 ГК РФ филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.
 
    Представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их юридическим лицом и действуют на основании утвержденных им положений.
 
    Руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд считает, что задолженность по кредитному договору и судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца - юридического лица ОАО «Сбербанк России».
 
    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский банк ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Эрматовым А.К..
 
    Взыскать с Эрматова А.К. в пользу ОАО «Сбербанк Росси» задолженность по кредитному договору № от *** в размере 130466 (сто тридцать тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей 69 копеек, из которых 91994 (девяносто одна тысяча девятьсот девяносто четыре) рубля 42 копейки - просроченный основной долг, 14945 (четырнадцать тысяч девятьсот сорок пять) рублей 69 копеек - просроченные проценты, 14869 (четырнадцать тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 84 копейки - неустойка за просроченный основной долг, 8656 (восемь тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей 74 копейки - неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3809 (три тысячи восемьсот девять) рублей 33 копеек, а всего 134276 (сто тридцать четыре тысячи двести семьдесят шесть) рублей 02 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд, с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.
 
    Председательствующий