Решение от 10 апреля 2014 года №2-172/2014

Дело №2-172/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    10 апреля 2014 года                       г.Инза, суд
 
    Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Токунов Д.В.
 
    при секретаре Марфиной В.М.,     
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ильиной В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, судебных расходов,
 
у с т а н о в и л :
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Далее – ООО «Хоум Кредит») обратилось в суд с исковым заявлением к Ильиной В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, судебных расходов.
 
    В обоснование иска указано, что ....2012 года ООО «Хоум Кредит» и Ильина В.М. заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № ... от ...2012 года, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере – **** руб. (потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации) сроком на 18 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
 
    Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно заявлению на перевод денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка.
 
    В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст.811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на 04.12.2013 года задолженность по договору составляет **** руб., в том числе:
 
    -размер задолженности по оплате основного долга **** руб.;
 
    -размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом **** руб.;
 
    -размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту **** руб.;
 
    -размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору **** руб.
 
    Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: **** руб. (размер аннуитета) * (18 (количество ежемесячных платежей) - 1 (последний платеж)) + **** руб. (размер последнего корректирующего платежа) + **** руб. (сумма штрафов, начисленная за весь период действия договора (при наличии)) + **** руб. (сумма комиссий за услугу предоставления почтовых извещений за весь срок кредита = **** руб.
 
    Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор № ... от ....2012 года, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов. До подачи настоящего искового заявления банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили **** руб. По данному кредитному договору было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с п.4 ч.1 ст.125 ГПК РФ., банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Ссылаясь на ст.ст.15, 309-310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 131-132 ГПК РФ, ст. 333.16-333.20 НК РФ, просит суд взыскать с Ильиной В.М.:
 
    -задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №... от ....2012 года в размере **** руб. 14 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга **** руб. 00 коп.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом **** руб. 06 коп.; комиссию за направление извещений с информацией по кредиту **** руб.; штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору **** руб. 08 коп.;
 
    -убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме **** руб. 80 коп.;
 
    -расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере **** руб. 36 коп.
 
    Представитель истца – ООО «Хоум Кредит» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчица Ильина В.М. в судебном заседании предоставила возражения на исковые требования, в которых указала, что ...2012 года между ней и ИП Илюйкиным Д.В. была достигнута договоренность об изготовлении и установке пластиковых окон по адресу: Ульяновская область, Базарносызганский район, с...., ул...., д.... Стоимость услуг по изготовлению и установке данных окон была определена в размере **** руб. Поскольку указанная сумма денежных средств у нее (ответчицы) отсутствовала ИП Илюйкин Д.В. предложил заключить с банком ООО «Хоум Кредит» кредитный договор.
 
    ...2012 года в рамках программы потребительского кредитования ответчицей был заключен кредитный договор № ... на сумму **** руб. со сроком погашения кредита в течение 18 месяцев. Каких-либо договоров с ИП Илюйкиным Д.В. в тот день она не заключала. О том, что сумма кредита составила **** руб., то есть превысила стоимость услуг по изготовлению и установке окон, она поняла только при изучении документов дома. Через день или два, после заключения кредитного договора, полагая, что ее обманули, она обратилась к девушке, которая оформляла кредитный договор с просьбой его аннулировать. Однако девушка заявила, что для того, чтобы аннулировать договор нужно заплатить какую-то комиссию около 1000 рублей. Она отказалась платить данную комиссию, поскольку посчитала, что банк не будет перечислять предпринимателю денежные средства по незаключенному договору (на тот момент договор на поставку окон между ней и ИП Илюйкиным Д.В. заключен не был). Примерно через 10-15 дней к ней домой приехал ИП Илюйкин Д.В. и стал уговаривать подписать договор на поставку окон из ПВХ стоимостью **** руб. и акт приема-передачи. Договор и акт он предлагал подписать «задним» числом, а именно ....2012 года. Она отказалась подписывать эти документы и сообщила ИП Илюйкину Д.В., чтобы он вернул денежные средства банку, если таковые ему были перечислены. Были ли перечислены ИП Илюйкину Д.В. денежные средства в размере **** руб., ей неизвестно. Если были перечислены, то полагает, что данные денежные средства были получены им необоснованно. Кроме того, считает, что кредитный договор №... от ....2012 года является незаключенным по следующим основаниям. Пунктом 1 раздела IV Условий договора о предоставлении кредита предусмотрен порядок расторжения договора, где указано, что по соглашению сторон договор считается аннулированным в случае отказа заемщика от потребительского кредита до момента подписания спецификации товара - документа, оформленного на бланке банка, в котором указана информация о товаре и его стоимости. При этом спецификация товара должна быть подписана клиентом и торговой организацией и является подтверждением заключения клиентом договора на приобретение товара у торговой организации. В момент подписания спецификации товара в пункте 10 отсутствовала печать организации и подпись сотрудника организации. Из представленной истцом копии спецификации следует, что торговой организацией выступило неизвестное ООО «Брокерская компания «Партнер». С данной организацией она каких-либо договоров не заключала. На основании изложенного просит суд оставить исковые требования без удовлетворения.
 
    С учетом спорных отношений определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ИП Илюйкин Д.В. и ООО «Брокерская компания «Партнер».
 
    Третье лицо – индивидуальный предприниматель Илюйкин Д.В. в судебном заседании пояснил, что он занимается предпринимательской деятельностью по поставке и установке окон ПВХ. В июле 2012 года к нему обратилась Ильина В.М.с просьбой изготовить и установить окна ПВХ. При этом она сказала, что у нее в тот момент не имеется наличных денежных средств. Он предложил ей оформить кредит, на что Ильина В.М. согласилась. Кредит оформлялся у представителя ООО «Хоум Кредит». Ильина ознакомилась с условиями кредитования и подписала кредитный договор и все необходимые документы. После этого примерно через две недели он связался с Ильиной В.М., сообщил, что окна готовы, и спросил о дате установки. На это Ильина В.М. сказала ему, что отказывается от его услуг и что ей окна установит другой предприниматель. Впоследствии ему стало известно, что Ильина действительно установила окна у другого предпринимателя, при этом оплатив окна и работу по установке наличными деньгами. Из банка ООО «Хоум Кредит» через ООО «БК Партнер» ему поступили деньги в сумме **** руб. На данные денежные средства были изготовлены окна и принадлежности к ним. В настоящее время окна находятся у него на складе. Так как окна нестандартные, реализовать их не представляется возможным. Он предлагал Ильиной забрать окна, но она отказывается.
 
    Представитель ООО «Брокерская компания «Партнер», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
 
    Заслушав ответчицу, третье лицо, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из материалов дела следует, что ....2012 года между ООО «Хоум Кредит» и Ильиной В.М. заключен кредитный договор №..., на основании которого банк предоставил ответчице денежные средства в размере **** руб. сроком на 18 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 21,75% годовых. При этом полная стоимость кредита составляет 25,36 %.
 
    Согласно п.1.2 раздела I Условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке, являющихся составной частью договора, банк предоставляет потребительский кредит в размере, указанном в заявке для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в торговой организации.
 
    Пунктом 6 раздела II Условий договора предусмотрено, что операции по выдаче или перечислению денежных средств осуществляются банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, или на основании отдельно оформленного по установленной в банке форме письменного заявления в сроки, указанные в соответствующем заявлении.
 
    ....2012 года Ильина В.М. предоставила в банк заявление клиента по кредитному договору, оформленное по установленной в банке форме, с просьбой не позднее даты, следующей за датой предоставления кредита, сумму кредита, указанную в п.1.1 заявки, перечислить для оплаты товара в торговую организацию.
 
    В соответствии с п.1 раздела III Условий договора спецификация товара – это документ, оформленный на бланке банка, в котором указана информация о товаре и его стоимости. Спецификация товара подписывается клиентом и торговой организацией и является подтверждением заключения клиентом договора на приобретение товара у торговой организации.
 
    ...2012 года ответчица Ильина В.М. и представитель торговой организации ООО «БК Партнер» подписали спецификацию товара к кредитному договору №... от ....2012 года на товар изделия из ПВХ на сумму **** руб.
 
    Согласно справке ООО «Хоум Кредит» ....2012 года произведено перечисление денежных средств в размере **** руб. на счет торговой организации.
 
    Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору №... от ....2012 года исполнил в полном объеме.
 
    В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Ответчица Ильина В.М. согласно п.10 кредитного договора приняла на себя обязательства ежемесячно до 14 числа каждого месяца производить оплату в счет погашения кредита в размере **** руб. 41 коп.
 
    При этом с условиями кредитного договора, порядком погашения кредита ответчица ознакомлена, о чем имеются ее подписи в кредитном договоре и в графике погашении кредита.
 
    Однако в нарушение условий договора ответчица оплату по кредитному договору не производила, задолженность по состоянию на 04.12.2013 по оплате основного долга составила **** руб.
 
    Доводы ответчицы о том, что она отказалась от исполнения договора поставки и установки изделий из ПВХ с ИП Илюйкиным Д.В., суд находит несостоятельными.
 
    Так, согласно спецификации торговой организацией выступало ООО «Брокерская компания «Партнер». Из пояснений в судебном заседании ИП Илюйкина Д.В. денежные средства поступили ему на счет из указанной организации в размере **** рублей.
 
    В соответствии с п.4 раздела V Условий договора действие договора не прекращается в случаях неполучения или отказа клиента от получения товара.
 
    Кроме того, ответчицей не принято мер к расторжению кредитного договора. Как пояснила в судебном заседании Ильина В.М., она через несколько дней после заключения договора обратилась к представителю банка с заявлением об отказе от исполнения кредитного договора. Вместе с тем, на требование представителя банка оплатить проценты за истекший период, она ответила отказом.
 
    В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Доказательств исполнения своих обязательств перед истцом по кредитному договору ответчицей не предоставлено.
 
    Кредитным договором предусмотрена выплата процентов за пользование кредитными ресурсами в размере 21,75% годовых.
 
    Согласно графику платежей предусмотрено начисление процентов по кредиту в период с ....2012 года по 17.01.2014 года в размере **** руб. 06 коп. при условии ежемесячного погашения долга по кредиту.
 
    Суд соглашается с данным расчетом процентов, так как им не нарушаются права ответчицы.
 
    При таких обстоятельствах суд считает исковые требования о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с условиями кредитования за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным тарифами банка. При этом банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Согласно тарифам банка предусмотрен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно.
 
    Истцом предоставлен расчет штрафов, начисленных за период с ....2012 года по ....2012 года, согласно которому размер штрафа составляет **** руб. 08 коп. Данный расчет соответствует условиям договора и тарифам банка.
 
    Таким образом, исковые требования о взыскании штрафа в размере **** руб. 08 коп. подлежат удовлетворению.
 
    Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчицы комиссии за направление ежемесячного извещения по почте и убытков в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа.
 
    Пунктом 1.2.4 раздела I Условий договора установлено, что в размер задолженности по потребительскому кредиту включаются комиссии (вознаграждения), связанные с обслуживанием счета, возмещением страховых взносов, неустоек и убытков.
 
    Согласно тарифам банка комиссия за направление ежемесячного извещения по почте составляет **** руб. Истец просит взыскать комиссию за направление пяти извещений в сумме **** рублей.
 
    Примечанием 3 к тарифам банка предусмотрено, что извещение направляется банком ежемесячно не позднее 10 рабочих дней после окончания каждого расчетного периода на указанный клиентом почтовый адрес.
 
    Истцом в судебное заседание не предоставлено доказательств направления ответчице пяти извещений. Ответчица Ильина В.М. в судебном заседании отрицает факт получения пяти извещений банка почтовым отправлением.
 
    Уплаченную государственную пошлину в размере **** руб. 80 коп. при подаче заявления о выдаче судебного приказа суд не может признать убытками истца по основаниям ст.15 ГК РФ, так как предусматривает иной порядок ее возврата, установленный ГПК РФ.
 
    В силу ст.93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
 
    Согласно ст.333.40 Налогового кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами.
 
    Удовлетворяя исковые требования частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    При подаче в суд иска истцом уплачена государственная пошлина в размере **** руб. 36 коп.
 
    С учетом положений ч.1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика Ильиной В.М. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере **** руб. 25 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 194-198 ГПК РФ, судья
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ильиной В.М. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ильиной В.М. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ....2012 года в размере **** (...) руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере **** (...) руб. 25 коп.
 
    В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья