Решение от 11 марта 2013 года №2-172/2013

Решение по гражданскому делу
    Дело № 2-1330/10 г. ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 12.11.2010г. г. Хабаровск Мировой судья судебного участка №2 Железнодорожного района г. Хабаровска Железовский С.И. При секретаре Коноваловой М.С. При участии представителя истца по доверенности Сергеевой М.Д. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бухалина Георгия Михайловича кДальневосточному филиалу ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и единовременной комиссии за открытие ссудного счета
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Бухалин Г.М. обратился в суд с иском к Дальневосточному филиалу ОАО АКБ «Росбанк» с требованием о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 12 250,00 руб., единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 5 490,00 руб., неустойки в размере 5 322,00 руб., морального вреда в размере 3 000,00 руб. , оплаты услуг представителя в размере 5 000,00 руб. В обоснование указывается, что 05.10.2007 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 433000445035ПВ001448003, в соответствие с которым истцу был предоставлен кредит в размере 183 000,00 рублей. При этом, при получении кредита со счета истца была снята единовременная комиссия: в размере 5 490,00 руб. за открытие ссудного счета, и ежемесячно списывались комиссии за ведение ссудного счета в размере 350,00 руб., что за 35 месяцев составляет 1250,00 руб. В августе 2010 года истец обратился с заявлением к ответчику с просьбой вернуть денежные средства, на которую ответчик ответил отказом. В судебном заседании истец и представитель истца по доверенности исковые требования поддержал в полном объеме, согласно представленному исковому заявлению. Ответчик в судебное заседание не явился, в деле имеются возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик считает исковые требования необоснованными, фактический размер полученной ответчиком от истца суммы комиссии за ведение ссудного счета составляет 12633,87 руб., фактический размер полученной ответчиком от истца суммы комиссии за открытие ссудного счета составляет 3000,00 руб. Требования о компенсации морального вреда считают завышенными, также как и требования о взыскании неустойки и просит их снизить . Выслушав пояснения представителя истца, истца, исследовав в судебном заседании материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению частично. В судебном заседании установлено, что 05.10.2007 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 433000445035ПВ001448003, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 183000,00рублей. Согласно кредитного договора предусмотрена комиссия за ведение банковского ссудного счета в размере 350,00 руб. ежемесячно, что за 35 месяцев составляет 1250,00 руб. В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защитеправ потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).
 
    Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (статья 434 ГК РФ).
 
    Из материалов дела следует, что заявление истца от 05.10.2007 года в ОАО КБ «Росбанк» о выдаче кредита в сумме 183000,00 рублей сроком на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых рассматривалось сторонами как оферта о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в данном заявлении и типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Данное заявление составлено сотрудником банка путем заполнения типовой формы заявления на получение кредита в ОАО АКБ «Росбанк» и подписано истцом. Учитывая, что заявление истца о предоставлении кредита было удовлетворено банком, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования. В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата -(Погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года№302-П.В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
 
                      Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 Гражданского кодекса РФ, пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
 
                      При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
                      Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
 
                      Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
 
                      Судом установлено, что заявление от имени истца о получении кредита составлено путем заполнения типовой формы заявления, утвержденной банком. В указанную типовую форму банком включено условие о комиссии за ведение банковского ссудного счета, комиссии за снятие наличных денежных средств через кассу банка.
 
                      Пунктом 4 условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды предусмотрено право банка на безакцептное списание со счета клиента комиссии за ведение ссудного счета.
 
                       Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение ссудного счета, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
 
                       Включение в кредитный договор условий по взиманию комиссии за снятие предоставленного кредита наличными денежными средствами также является неправомерным, поскольку данное условие ограничивает право потребителя на получение кредита любым допустимым способом.
 
                      При таком положении условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета , комиссии за снятие наличных денежных средств в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются недействительными.
 
                               Учитывая вышеизложенное требование истца о взыскании 12500,00 руб. за ведение ссудного счета и комиссии за открытие ссудного счета в сумме  5490,00 руб.  обоснованно и подлежит удовлетворению.
 
                               В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушенного изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Таким образом, законом установлена презумпция причинения вреда при наличии его вины. Законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) предусмотренных законами и иными правовыми актами РФ прав потребителей, в связи с чем, потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий. Данная правовая позиция изложена в Определении Конституционного Суда РФ от 16.10.2001 года № 252-О. С учетом установленных по делу обстоятельств, а также с учетом наступивших неблагоприятных для истца последствий, с учетом принципа разумности и справедливости, мировой судья находит возможным компенсировать моральный вред в размере 500,00 рублей в пользу истца. Решая вопрос о взыскании неустойки, мировой судья считает возможным взыскать ее в полном объеме в размере 5322,00 руб., согласно представленного расчета 17740*1%*30 дней. В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 года № 2300-1, при удовлетворении судом требованийпотребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
                                В силу ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 5 000,00 руб. Оплата юридических услуг подтверждена договором на оказание услуг от 01.09.2010 г. на сумму 5000,00 руб. за юридическую консультацию и оформление претензии и искового заявления.
 
                              В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу федерального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1041,86 руб. за удовлетворение материального требования и 200,00 руб. за удовлетворение нематериального требования.
 
    Руководствуясь    ст.   194-198, 235 ГПК   РФ    суд
 
РЕШИЛ:
 
 
    Иск Бухалина Георгия Михайловича к Открытому Акционерному Обществу АКБ «Росбанк» удовлетворить частично. Признать недействительными условия в заявлении от 05.10.2007г. № 433000445035ПВ001448003 в части взимания комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» незаконно удержанную сумму в пользу Бухалина Георгия Михайловича в размере 17740,00 руб., неустойку в размере 5322,00 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 5000,00 руб., моральный вред в размере 500,00 руб. А всего 28562 (двадцать восемь тысяч пятьсот шестьдесят два) руб. 00 коп. В остальной части иска отказать. Взыскать с Открытого акционерного общества «Росбанк» в бюджет городского округа «Город Хабаровск» штраф в размере 14281 (четырнадцать тысяч двести восемьдесят один) руб. 00 коп. Взыскать с Открытого акционерного общества «Росбанк» в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 1041,86 руб. за удовлетворение материального требования и 200,00 руб. за удовлетворение нематериального требования. А всего 1241 (одна тысяча двести сорок один) руб. 86 коп. Ответчики вправе в течение семи дней подать заявление об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента истечения срока для подачи заявления об отмене заочного решения в Железнодорожный районный суд г. Хабаровска.
 
 
    Мировой    судья :                                                                                 С.И. Железовский