Решение от 06 февраля 2014 года №2-17/2014г.

    № 2-17/2014 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с.Бердюжье 06 февраля 2014 года
 
    Бердюжский районный суд Тюменской области в составе
 
    судьи Бердюжского районного суда Тюменской области Заветских Н.А.
 
    при секретаре Ирцовой М.Я.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-17/2014 г. по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Бассараб Галине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее по тексту ООО ИКБ «Совкомбанк») обратился в Бердюжский районный суд с иском к ответчику Бассараб Г.И. о взыскании долга по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты> 23 копейки, в том числе: просроченные проценты- <данные изъяты>, 74 копейки; просроченная ссуда- <данные изъяты> 52 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> 64 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты> 33 копейки. Кроме этого, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты> 60 копеек.
 
    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствие с кредитным договором (в виде акцептованного заявления оферты) № 102080835, заключенным между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком Бассараб Г.И., ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> 95 копеек, сроком на 60 месяцев, под 28 % годовых.
 
    Банк исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита надлежащим образом и предоставил <данные изъяты> путем зачисления на счет ответчика, открытый в банке.
 
    Ответчик Бассараб Г.И. принятые обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, нарушила п.п.4.1; 4.1.1. Условий кредитования, предусматривающих обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные Договором, допускала просрочку оплаты, нарушая график платежей.
 
    В соответствие с п.5.1 Условий кредитования Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании, потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае, в том числе, несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
 
    Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.
 
    Согласно п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока оплаты (возврата) кредита заемщик уплачивает банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» заявления 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
 
    В настоящее время заемщик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д.7).
 
    В судебное заседание представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» Спиридонова О.С., действующая на основании доверенности № 2283/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ года, не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В суд представлено письменное заявление, в котором истец просит рассмотреть дело без их участия, заявленные ООО ИКБ «Совкомбанк» требования поддерживает в полном объеме (л.д.39).
 
    Ответчик Бассараб Г.И. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, повесткой, о чем в материалах дела имеется расписка ответчика. О причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Кроме того, получив лично копию искового заявления и приложенных к нему документов, а также определение Бердюжского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ о подготовке дела к судебному разбирательству, возражений по существу иска не заявила, письменный отзыв по делу не предоставила (л.д.37,38).
 
    В соответствие со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.
 
    Изучив исковое заявление и представленные в суд доказательства, суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк».
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно ст.ст. 421-422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Из ст.934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
 
    По делу установлено и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> 95 копеек, сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту 28 % годовых. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков: 24 % от первоначальной суммы кредита: <данные изъяты> (л.д.23-28).
 
    Как следует из заявления-оферты, ответчик Бассараб Г.И. была ознакомлена с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» и просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты Договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления-оферты (л.д.16-17).
 
    Одновременно с заявлением о предоставлении кредита, Бассараб Г.И. было написано заявление на включение её в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы. Тем самым Бассараб Г.И. согласилась быть застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО» (страховщик) (л.д. 21).
 
    Исходя из Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели установлено, что договором добровольного страхования является договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенный между Банком и ЗАО «АЛИКО». Участие заемщика в Программе добровольного страхования осуществляется по желанию заемщика на основании заявления-оферты на условиях, предусмотренных в Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней клиентов ООО ИКБ «Совкомбанк», получивших потребительский кредит.
 
    Как следует из заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Бассараб Г.И. добровольно подписала вышеуказанное заявление, согласно которому, она становилась застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико». Своей подписью в вышеуказанном заявлении, она подтвердила, что она получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в данном заявлении и согласна с условиями Договора страхования. Ответчику так же разъяснялось, что она имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а так же с ЗАО «Алико» без участия Банка, и что добровольное страхование - это ее личное желание и право, а не обязанность. Так же из вышеуказанного заявления следует, что Бассараб Г.И. разъяснялось, и она с этим согласилась, что участие в Программе добровольного страхования по вышеуказанному Договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а так же на принятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита (л.д.21).
 
    Подписав данное заявление, Бассараб Г.И. добровольно согласилась с условиями договора страхования, тем самым, выразив свое согласие на включение себя в указанную программу.
 
    Под «платой за включение в программу страховой защиты заемщиков», указанной в Условиях кредитования понимается вознаграждение, уплачиваемое Заемщиком Банку на комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая но, не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков Банка, согласно Договору добровольного страхования.
 
    Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита Банком, а так же на принятие Банком отрицательного решения в предоставлении кредита, в случае отказа Бассараб Г.И. от добровольного страхования, со стороны Банка не было.
 
    Доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено. Ответчиком условия договора не оспаривались.
 
    При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что кредитный договор, включающий в себя дополнительное условие о личном страховании и включении в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, не противоречит требованиям закона и не ущемляет права потребителя.
 
    Выписками по счету RUR/№ и RUR/№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на л.д.25,26,28 и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д.27 подтверждено зачисление на счет ответчика Бассараб Г.И. суммы кредита в размере <данные изъяты>, из них перечислено: <данные изъяты> - компенсация страховых премий, уплаченных банком по договору страхования на случай смерти или наступления инвалидности и <данные изъяты> перечислено на счет Бассараб Г.И. № по ее заявлению.
 
    Таким образом, судом установлено, что истцом ООО ИКБ «Совкомбанк» обязательства по договору о потребительском кредитовании были исполнены надлежащим образом.
 
    В соответствие с п.п.4.1; 4.1.1; 4.1.2 Условий кредитования, заемщик Бассараб Г.И. приняла на себя обязательства возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.
 
    В соответствие с п.п.5.2, 5.2.1 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту либо уменьшение лимита кредитования в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
 
    Пунктом 5.3 Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика.
 
    Согласно п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока оплаты (возврата) кредита заемщик уплачивает банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» заявления 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.18, 23).
 
    Представленными в суд письменными доказательствами подтверждено, что ответчик Бассараб Г.И. принятые на себя обязательства по договору потребительского кредитования исполняла ненадлежащим образом. С октября 2012 года ответчиком допускались просрочки платежа, платежи поступали в меньших суммах, чем было определено графиком платежей (л.д.19).
 
    ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствие с п.5.3 Условий кредитования направило в адрес Бассараб Г.И. уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).
 
    Несмотря на это Бассараб Г.И. меры к погашению задолженности не приняла.
 
    Согласно представленного истцом расчета на л.д. 8-15, который суд признает правильным, так как он полностью соответствует условиям заключенного сторонами договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, и который не оспаривается ответчиком Бассараб Г.И. размер задолженности по договору о потребительском кредитовании составляет <данные изъяты> 23 копейки, в том числе: просроченные проценты - 27633, <данные изъяты>; просроченная ссуда- <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Бассараб Г.И. в пользу истца ООО ИКБ «Совкомбанк».
 
    Вследствие удовлетворения в полном объеме исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк», уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере <данные изъяты> (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 6), на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, также подлежит взысканию с ответчика Бассараб Г.И. в пользу истца ООО ИКБ «Совкомбанк».
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить полностью.
 
    Взыскать с Бассараб Галины Ивановне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившейся в г. Новосибирск, в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты> 23 копейки, и судебные расходы в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в сумме <данные изъяты> 60 копеек, всего общую денежную сумму в размере <данные изъяты> 83 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Бердюжский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения.
 
    Судья: Заветских Н.А.