Решение от 31 января 2014 года №2-17/2014

    Дело №2-17/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    31 января 2014 года                    р.п.Тальменка
 
    Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего                    Бистерфельд Н.А.
 
    при секретаре                                              Зарва Г.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Сафронову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО "Банк Интеза" обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края с иском к Сафронову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов. Истец просил взыскать с ответчика <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты>., проценты <данные изъяты> пени <данные изъяты>., штраф <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
 
    В ходе судебного разбирательства, установлено, что ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>, фактически проживает по адресу: <адрес>. По ходатайству ответчика указанное гражданское дело было передано в Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края, согласно определения Индустриального районного суда г. Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Определением Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ЗАО "Банк Интеза" к Сафронову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Тальменский районный суд Алтайского края, по месту регистрации ответчика.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес Тальменского районного суда поступило уточненное исковое заявление, согласно которому истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., задолженность по договору на предоставление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., а также расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты>. и <данные изъяты>., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем подписания ответчиком заявления о предоставлении потребительского кредита (оферты) и совершения банком действий по выдаче кредита (акцепт), в соответствии с которым ответчик получил денежные средства в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ года, по ставке <данные изъяты>% годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и состоит из заявления о предоставлении потребительского кредита, общих условий кредитного договора, тарифов банка по потребительским кредитам и графика платежей. Кредит выдан банком путем перечисления денежных средств на открытый в Барнаульском филиале банка рублевый банковский счет №. Кредитный договор предусматривает условие о возврате кредита по частям в соответствии с графиком платежей. Ответчиком были допущены нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, состоящие в неуплате платежей по кредитному договору. Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ В связи с возникшей просрочкой очередного платежа, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Однако до настоящего времени кредит ответчиком полностью не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе: по основному долгу <данные изъяты>., по просроченным процентам <данные изъяты>., пени <данные изъяты>., штрафы <данные изъяты>.
 
    Кроме того ДД.ММ.ГГГГ Сафронов А.В. обратился в ЗАО "Банк Интеза" с заявлением на заключение договора о предоставлении кредитной карты <данные изъяты> с предоставлением кредитного лимита в размере <данные изъяты>. Согласно заключенному в офертно-акцептной форме договору, банк открывает клиенту счет, выпускает и предоставляет карту и конверт с ПИН. Кредитная карта была предоставлена на следующих условиях: размер кредитного лимита <данные изъяты>., срок действия кредитной карты - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых, льготный период кредитования - <данные изъяты> календарных дней. Плата за годовое обслуживание расчетов по карте <данные изъяты> руб. Состав минимального платежа - проценты за пользование кредитом в расчетном периоде, в том числе просроченной его частью, часть кредита, штрафы за пропуск минимального платежа. Часть кредита, включаемая в минимальный платеж - <данные изъяты>% от суммы остатка, но не менее <данные изъяты> руб. и не более суммы кредита. Согласно впискам по счетам кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком было пропущено внесение минимального платежа в срок льготного кредитования, обязательный платеж в размере <данные изъяты> руб. был вынесен на просрочку. В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ на основании п.4.29.2 условий предоставления и обслуживания карт ЗАО "Банк Интеза", банком, со счета по кредитному договору №, был списан указанный платеж. Также, ДД.ММ.ГГГГ, клиенту были выставлены к уплате проценты по кредиту - <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ клиенту были начислены проценты в размере <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ, на основании п.4.29.2 условий предоставления и обслуживания карт ЗАО "Банк Интеза", банком, со счета по кредитному договору №, были списаны указанные платежи. За пропуск минимального платежа ДД.ММ.ГГГГ клиенту был начислен штраф в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ года, на основании п.4.29.2 условий предоставления и обслуживания карт ЗАО "Банк Интеза", банком, со счета по кредитному договору №, был списан указанный платеж. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года по договору на предоставление кредитной карты за ответчиком числится задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе: по основному долгу в сумме <данные изъяты>., по процентам в сумме <данные изъяты>. по штрафам за просроченный платеж в сумме <данные изъяты>.
 
    В судебном заседании представитель истца ФИО1 настаивала на уточненных исковых требованиях, высказала доводы аналогичные исковому заявлению, пояснив, что по условиям предоставления кредитной карты, возможно списание денежных средств с одного счета на другой. При заключении договора по предоставлению кредитной карты ответчик был ознакомлен и согласен с такими условиями.
 
    Ответчик Сафронов А.В. в судебном заседании признал исковые требования частично, пояснив что в ДД.ММ.ГГГГ он потерял работу, однако продолжал выплачивать кредит. В ДД.ММ.ГГГГ он встал на учет в Центр занятости населения г. Барнаула и обратился к истцу с просьбой рассмотреть альтернативные варианты выплат на срок его финансового затруднения, однако истец ему отказал. ДД.ММ.ГГГГ он внес сумму <данные изъяты>. в счет погашения задолженности по кредиту, однако банк не полностью зачислил денежные средства на счет кредитного договора №, в результате чего образовалась задолженность. В течение долгого времени в банке не могли пояснить причину неполного зачисления денежных средств на счет кредитного договора. Как выяснилось позже, все это время начислялись штрафные санкции, о которых он узнал позже. Дальнейшие платежи по кредиту стали бессмысленными. За время пользования кредитом было выплачено в общей сумме <данные изъяты>. В материалы дела также представлено возражение ответчика относительно искового заявления.
 
    Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ч.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Факт предоставления кредита ответчику подтверждается заявлением на предоставление потребительского кредита (оферта-предложение о заключении договоров) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Сафронов А.В. предлагает ЗАО "Банк Интеза" заключить с ним кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставляется потребительский кредит по тарифному плану "<данные изъяты>" в сумме <данные изъяты> руб. с фиксированной процентной ставкой <данные изъяты> %, сроком на <данные изъяты> месяцев. Сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., день платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца, что подтверждается графиком платежей. Номер счета №.
 
    Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ года Сафронову А.В. выдана полная сумма кредита в размере <данные изъяты>. по кредитному договору №
 
    Как следует из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в погашение кредита был оплачен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика, истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
 
    Согласно п. 4.7 Общих условий договоров кредитования физических лиц в ЗАО «Банк Интеза» банк принимает на себя обязанность по правильному и своевременному списанию причитающихся банку платежей, комиссий и прочих выплат, предусмотренных Условиями, Тарифами и Заявлением. Для этого клиент обязан заблаговременно (не позднее 16-00 по местному времени дня платежа) обеспечить наличие на своем счете денежных средств в сумме не менее суммы причитающейся банку комиссии ил выплаты, указанной в тарифах и суммы соответствующего платежа, указанной в заявлении.
 
    Пунктом 6.4 Общих условий договоров кредитования физических лиц в ЗАО «Банк Интеза» предусмотрено, что в случае пропуска срока одного или более платежей, клиент обязуется, по требования банка, досрочно возвратить невыплаченную часть кредита, уплатить причитающиеся проценты, за пропуск платежей, осуществить уплату комиссий и иных выплат, предусмотренных тарифами и настоящими условиями.
 
    В силу п. 6.5 Общих условий договоров кредитования физических лиц в ЗАО «Банк Интеза» клиент обязан не позднее срока, установленного банком, выполнить требование, которое направляется клиенту по почте, или вручается лично. Неполучение клиентом требования по почте или отказ от его вручения не освобождает клиента от обязанности оплаты задолженности, определенной в соответствии с настоящими условиями, тарифами и заявлением.
 
    Согласно п. 6.6. Общих условий договоров кредитования физических лиц в ЗАО «Банк Интеза» банк имеет право при отсутствии средств на счете клиента, в безакцептном порядке списывать суммы задолженности клиента с других счетов клиента, открытых в банке. В случае списания денежных средств со счета открытого в валюте, отличной от валюты счета, конвертация денежных средств осуществляется по курсу банка, установленному на день списания средств.
 
    Доказательств исполнения требований банка ответчиком не представлено.
 
    С общими условиями договоров кредитования физических лиц в ЗАО «Банк Интеза» ответчик ознакомлен под роспись и был с ними согласен.
 
    Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты>., сумма причитающихся процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила <данные изъяты>., сумма начисленных пени по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила <данные изъяты> сумма начисленных штрафов за просроченный платеж по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила <данные изъяты>., итого к погашению на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.
 
    Суд признает расчет истца обоснованным, за исключением расчета суммы пени по кредиту в размере <данные изъяты>., поскольку Общими условиями кредитования и тарифами банка не предусмотрена выплата пени по кредиту, соответственно требования банка в этой части удовлетворению не подлежат.
 
    Согласно п.2,3 ст. 434 ГКРФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Факт заключения договора о предоставлении кредитной карты подтверждается заявлением Сафронова А.В. от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставляет ему кредитную карту <данные изъяты> с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., срок действия кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, льготный период кредитования <данные изъяты> календарных дней, плата за годовое обслуживание расчетов по карте <данные изъяты> руб.
 
    Согласно условиям предоставления и обслуживания крат ЗАО «Банк Интеза» (версия 1.3) с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности (при наличии) в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями. (п. 2.8).
 
    В силу п. 4.29.2 Условий предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Интеза» (версия 1.3) при просрочке клиентом обязательства по уплате внесению минимального платежа банк вправе списывать с иных счетов клиента в банке в безакцептном порядке имеющиеся и поступающие на них средства и направлять их на погашение задолженности срок погашения которой клиентом пропущен.
 
    Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты> руб., сумма процентов причитающихся по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила <данные изъяты> руб., штраф за просроченный платеж <данные изъяты> руб., итого к погашению на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.
 
    Суд признает расчет истца обоснованным.
 
    Контррасчет ответчиком по данным требованиям суду также не представлен.
 
    Ответчик доказательств исполнения обязательств по кредитным договорам не представил.
 
    Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку в судебном заседании установлено, что начисление пени по кредитному договору Общими условиями и Тарифами банка не предусмотрено. Доводы ответчика о том, что банк необоснованно списал с его счета сумму в счет погашения задолженности по кредитной карте, являются необоснованными, по изложенным выше обстоятельствам.
 
    В пользу истца подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ.
 
    Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества "Банк Интеза" удовлетворить в части.
 
    Взыскать с Сафронова Александра Владимировича в пользу Закрытого акционерного общества "Банк Интеза" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>. основной долг, <данные изъяты>. проценты, <данные изъяты>. штраф.
 
    Взыскать с Сафронова Александра Владимировича в пользу Закрытого акционерного общества "Банк Интеза" задолженность по договору на предоставление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> основной долг, <данные изъяты> проценты, <данные изъяты> штраф.
 
    Взыскать с Сафронова Александра Владимировича в пользу Закрытого акционерного общества "Банк Интеза" госпошлину в сумме <данные изъяты>
 
    Всего взыскать <данные изъяты>.
 
    В остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 04.02.2014 года.
 
Судья:        Н.А. Бистерфельд