Решение от 20 июня 2014 года №2-171/2014

    Дело № 2-171/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    ДД.ММ.ГГГГ с. Ключи
 
    Ключевский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Шевченко В.И.,
 
    при секретаре Кривошеевой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Колобову Василию Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Колобову В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
         В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Колобовым В.Л. заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым ответчику было предоставлено 120 000 рублей сроком на 60 месяцев. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В связи с тем, что заемщик принятые на себя обязанности по погашению суммы кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме219 183, 89 рублей. До обращения в суд с иском имело место обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной выше задолженности. При подаче заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2 695, 92 рубля. Судебный приказ был вынесен, а затем отменен.
 
        На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика 219 183 рублей 89 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 115 290 рублей 33 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 96 259 рублей 22 копейки; штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме 7 634 рубля 34 копейки; расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 2 695 рублей 92 копейки; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 695 рублей 92 копейки.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, представил письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие, настаивал на удовлетворении заявленных требований.
 
    В судебном заседании Колобов В.Л. иск признал частично, просил отказать во взыскании неуплаченных процентов.
 
    В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание участников процесса, извещенных надлежащим образом
 
    Выслушав ответчика Колобова В.Л., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Колобовым В.Л. заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № путем подписания заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика в офертно-акцептной форме, по условиям которого истец предоставил ответчику путем зачисления на текущий расчетный счет денежные средства в размере 120 000 рублей. Кредит предоставлен истцом ответчику на срок 60 месяцев под 29,90 % годовых.
 
    Согласно заявке на открытие банковских счетов (л.д.8), графику платежей (л.д.10-11) ответчик обязался возвращать сумму займа путем внесения ежемесячных платежей в размере 3 871 рублей 20 копеек.
 
    В заявке на открытие банковских счетов указано, что подпись заемщика в заявке подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов. Заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
 
    В заявке указано, что заявка, Условия договора, Тарифы и график ответчиком получены.
 
    Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов являются частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, и тарифами банка (л.д.18-24).
 
    Согласно п. 1.2 раздела 2 Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов.
 
    В соответствии с п.1 раздела 2 Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по ставке, указанной в заявке, а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по ставке, указанной в поле 35 заявки.
 
    Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору, на основании ст.ст.329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка (п. 1 раздела 3 Условий).
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплату неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка (п.2 раздела 3 Условий).
 
    Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3 раздела 3 Условий).
 
    В нарушение условий кредитного договора, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.
 
    Согласно расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ долг Колобова В.Л. перед банком составил 219 183 рубля 89 копеек, из них долг по кредиту – 115 290, 33 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 10 248 рублей 67 копеек, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме 7 634 рубля 34 копейки; убытки (неуплаченные проценты) в сумме 86 010, 55 рублей (л.д. 32, 34-38).
 
    В силу ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлась заявка ответчика, акцептом - зачисление истцом суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика.
 
    Информация, отраженная в заявке-оферте и в условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, тарифах ООО «ХКФ Банк» являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения.
 
    В соответствии со ст.807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    В соответствии со ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.ст.309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Статьями 810, 811 ГК Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
 
    В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитному соглашению денежных средств, по уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств.
 
    В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    По условиям договора (п. 4 раздела 3) Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (л.д.20).
 
    Колобов В.Л. своих обязательств по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что им было подтверждено в ходе судебного заседания.
 
    Истец просит взыскать с ответчика основной долг – 115 290 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 10248 рублей 67 копеек, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 7 634 рубля 34 копейки, что подтверждается представленным расчетом, правильность которого проверена судом. Сумма основного долга, процентов за пользование, штрафа подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Вместе с тем, рассматривая требования о взыскания убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме 86 010, 55 рублей, суд полагает данные требования не подлежащими удовлетворению.
 
    Как видно из представленного истцом расчета, данная сумма складывается из процентов, которые ответчик согласно графику платежей должен был перечислять истцу ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивая ДД.ММ.ГГГГ. То есть, проценты начислены на весь период действия кредитного договора.
 
    Суд отмечает, что в данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит) (л.д.8).
 
    Федеральным законом N 284-ФЗ от 19.10.2011 г. статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Абзац 2 пункта 2 ст. 810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора в п.3.1. В п.3.2. Условий установлено, что Банк имеет право получить с Заемщика проценты, начисленные включительно до дня возврата суммы займа полностью или в части (л.д.20).
 
    Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до ДД.ММ.ГГГГ условия договора не предусматривают. А за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.
 
    Кроме того, поскольку сумма основного долга по кредитному договору взыскивается с ответчика в полном объеме, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обоснованна убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК Российской Федерации).
 
    Истцом представлен расчет вышеуказанных убытков (л.д.37), согласно которому сумма убытков (неуплаченных процентов) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 33 568 рублей 82 копейки. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 166 742 рубля 16 копеек, в том числе: основной долг –115 290 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 10 248 рублей 67 копеек, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 7 634 рублей 34 копейки, убытки (неуплаченные проценты) 33 568 рублей 82 копейки.
 
        Истец просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 2 695, 92 рублей при подаче заявления о выдаче судебного приказа. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 2 695 рублей 92 копейки и за подачу настоящего искового заявления 2695 рублей 92 копейки, а всего 5391 рублей 84 копейки.
 
    Определением мирового судьи судебного участка Ключевского района на основании возражений должника отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ года, выданный мировым судьей судебного участка Ключевского района по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Колобова В.Л. задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине (л.д.41).
 
    В соответствии со ст. 333.40 НК РФ истец вправе при обращении в суд с настоящим иском подать заявление о зачете уплаченной им государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа.
 
    Поскольку указанное заявление истцом было подано и его требования подлежат частичному удовлетворению, суд засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска в размере 2 695, 92 рублей при подаче заявления о выдаче судебного приказа. Таким образом, по делу истцом уплачена госпошлина в размере 5 391 рубль 84 копейки.
 
    В силу ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 4 101 рубль 79 копеек.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Колобова Василия Леонидовича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 166 742 рубля 16 копеек, в том числе: основной долг –115 290 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 10 248 рублей 67 копеек, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 7 634 рубля 34 копейки, убытки (неуплаченные проценты) 33 568 рублей 82 копейки.
 
    Взыскать с Колобова Василия Леонидовича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 101 рубль 79 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ключевский районный суд.
 
    Председательствующий судья      В.И.Шевченко