Решение от 07 мая 2013 года №2-171/2013

Решение по гражданскому делу
 
Дело № 2-171/2013
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    07 мая 2013 года                                                                                                  п. Вейделевка
 
 
     Мировой суд Вейделевского района Белгородской области в составе:
 
    председательствующего мирового судьи судебного участка № 1 Вейделевского района Лепетюх Г.Ю.,
 
    при секретаре Лободенко Г.Н.,
 
    с участием ответчика Добренького Н.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Добренькому Н.И. о взыскании денежных средств, установил: Между истцом ОАО «Альфа-банк» и ответчиком Добреньким Н.И. ** года заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита (кредитный договор), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на срок 12 месяцев в сумме ** рублей с процентной ставкой 29% годовых, а ответчик взял на себя обязательство погашать полученный кредит и уплачивать проценты ежемесячно в порядке и на условиях, установленныхОбщими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-банк».
 
    Дело инициировано иском ОАО «Альфа-банк», которое просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от ** в размере ** рублей ** коп., в том числе: основной долг -** руб., проценты за пользование кредитом -** руб., неустойки за нарушение сроков погашения кредита и начисленных процентов -** руб., комиссия за обслуживание счета -** руб., а также судебные расходы -   уплаченную государственную пошлину в размере ** рублей ** коп.
 
    В обоснование иска истцом указано на неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов.
 
    В судебное заседание  представитель истца не явился, направив письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, с указанием о поддержании исковых требований.
 
    Ответчик Добренький Н.И. исковые требования признал в части - на сумму ** руб. ** коп., не согласившись с включением в объем исковых требований   начислений комиссии за обслуживание текущего счета на сумму ** руб., пени за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего счета на сумму ** руб.
 
     Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования ОАО «Альфа-банк» частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
 
     Между сторонами был заключен кредитный договор в соответствии со ст.ст.435 ч.1, 438 ч.3 и ст. 819 ч.1 ГК РФ - путем направления ответчиком банку оферты и акцепта банка, выразившегося в открытии счета на имя Добренького Н.И. и перечислении на него суммы кредита, что подтверждается Анкетой-заявлением ответчика о предоставлении кредита, адресованной истцу (л.д.12),  выпиской по счету, открытому на имя ответчика, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в сумме ** рублей (л.д.10).
 
     При этом, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение с соблюдением требований ст.ст.434 и 820 ГК РФ о существенных условиях кредитного договора: о сумме кредита - **рублей, процентной ставке за пользование кредитом  - 29% годовых, сроке кредита - 12 месяцев, о чем свидетельствует анкета-заявление на получение потребительского кредита (л.д.12) и уведомление банка об индивидуальных условиях кредитования, с подписью ответчика, подтверждающей ознакомление его с указанным уведомлением (л.д.13).
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    Положения ст. 314 ГК РФ регулируют, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Согласно представленного истцом расчета (л.д.4-8), задолженность ответчика по кредитному договору составляет: ** руб., в том числе:  ** руб. - основной долг; ** руб. - проценты за пользование кредитом;  ** руб. - неустойки за нарушение сроков погашения кредита и начисленных процентов,**  руб. - комиссия за обслуживание счета.
 
    При этом, структура неустоек состоит из следующего: штраф за образование просроченной задолженности -** рублей, пеня за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом -** рублей, пеня за нарушение срока возврата основного долга -** руб., пеня за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета -** рублей.
 
    Обязательства ответчиком по возврату суммы кредита не исполнены, в установленные сроки оплата кредита и процентов им не производилась, что не опровергнуто ответчиком, подтверждается справкой по потребительскому кредиту (л.д.9).
 
    Положения ст. 810 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ, устанавливающие обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, обстоятельство нарушения ответчиком условий кредитного договора по возврату суммы займа и уплате процентов, свидетельствуют об обоснованности предъявления к ответчику требований по возврату основного долга по займу -** руб. и уплате процентов за пользование кредитом -** руб.
 
    Вышеуказанная анкета-заявление ответчика свидетельствует, что, при заключении соглашения о кредитовании с истцом, он был ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита (общие условия кредитования).
 
    Пунктом 6.1-6.3  общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа - Банк» (л.д.15-16) предусмотрена ответственность ответчика за нарушение срока возврата основного долга и уплаты процентов, состоящая в обязанности уплачивать пени в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы просроченной задолженности по основному долгу и от суммы просроченных процентов соответственно, а также штрафа в размере ** рублей за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу.
 
    С учетом чего, требования истца относительно взыскания с ответчика неустойки за несвоевременную уплату процентов -** руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга -**руб., штрафа за образование просроченной задолженности -**руб., суд также признает обоснованными.
 
    В части взыскания с ответчика просроченной суммы комиссии за обслуживание текущего кредитного счета -** руб., и пени за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета -** руб., требования истца суд признает необоснованными по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п. 1.1.1 Положения "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации", утвержденного ЦБ РФ 01.04.2003 года N 222-П, под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
 
    Из анализа положений ст. ст. 845 - 848 ГК РФ, регулирующих понятие договора банковского счета, следует, что для понятия банковского счета характерно наличие совокупности четырех квалифицирующих признаков:
 
    1) банковский счет является счетом по учету денежных средств;
 
    2) он открывается и ведется в кредитных организациях;
 
    3) является составной частью предмета договора;
 
    4) предназначен для отражения обязательств кредитной организации перед клиентом, а не клиента перед кредитной организацией.
 
     По данному делу, в связи с предоставлением ответчику кредита, банком был открыт не текущий, а ссудный счет, на котором была учтена предоставленная клиенту сумма кредита.
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П) следует, что условиями предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Однако ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В связи с чем, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права ответчика.
 
     Кроме того, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Таким образом, такой  вид комиссии как за обслуживание (ведение)  счета, нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита является незаконным и нарушает права потребителя.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Совокупность исследованных доказательств, которые суд признает относимыми, допустимыми и которые не вызывают у суда сомнения в их достоверности, подтверждают обоснованность доводов истца и заявленных исковых требований в сумме ** руб.
 
    Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих в этой части доводы истца.
 
    Платежным поручением об оплате государственной пошлины от 22.02.2013 года подтверждается уплата истцом государственной пошлины в размере ** рублей за подачу искового заявления к ответчику (л.д.1).
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Судом установлена обоснованность предъявленных исковых требований к ответчику всего на сумму ** руб., что составляет 93,17 %  от заявленных исковых требований.
 
    С ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ** рубля ** копеек (93,17 % от понесенных истцом судебных расходов).
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд           
 
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Добренькому Н.И. о взыскании денежных средств признать обоснованными частично.
 
    Обязать  Добренького Н.И. ** года рождения, уроженца с. К. В-кого района Б-кой области, проживающего по адресу: х. К. В-кого района Б-кой области, погасить в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от **., в размере  ** рублей ** коп., а также возместить судебные расходы - уплаченную государственную пошлину в размере ** рубля ** коп.
 
    В остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Вейделевского районного суда путем подачи апелляционнойжалобы через мирового судью судебного участка № 1 Вейделевского района в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
 
 
    Мировой судья                                                                                              Г.Ю. Лепетюх
 
 
        В окончательной форме решение  принято 13 мая 2013 г.
 
        Мировой судья                                          Г.Ю. Лепетюх