Решение от 07 апреля 2014 года №2-170/2014год

    Дело № 2-170/2014 год
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
    07 апреля 2014 года
 
Бежецкий городской суд Тверской области
    в составе председательствующего Кириллова В.В.,
 
    при секретаре Кораблевой Е.А.,
 
    ответчика Гогушкиной Я.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Бежецке гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский банк ОАО «Сбербанк России» к ГОГУШКИНОЙ Я.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский банк ОАО «Сбербанк России» (далее – Сбербанк, истец) обратилось в суд с иском к Гогушкиной Я.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что *** Сбербанком был заключен с Гогушкиной Я.И. кредитный договор № и выдан ей кредит в сумме 51868 рублей на срок 24 месяца под процентную ставку 19% годовых. В соответствии с п.2.1 кредитного договора Сбербанк перечислил заемщику денежные средства в сумме 51868 рублей. В соответствии с п.3.1 кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно п.3.2 кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на *** задолженность ответчика составляет 58166 рублей 16 копеек, в том числе: 36687 рублей 76 копеек - просроченный основной долг, 5422 рубля 71 копейка - просроченные проценты, 12622 рубля 07 копеек - неустойка за просроченный основной долг, 3433 рубля 62 копейки - неустойка за просроченные проценты. Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Согласно ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. *** заемщику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить кредитору всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просил суд расторгнуть заключенный с Гогушкиной Я.И. кредитный договор № от ***, взыскать с Гогушкиной Я.И. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Московского банка ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от *** в размере 58166 рублей 16 копеек, из которых: 36687 рублей 76 копеек - просроченный основной долг, 5422 рубля 71 копейка - просроченные проценты, 12622 рубля 07 копеек - неустойка за просроченный основной долг, 3433 рубля 62 копейки - неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1944 рублей 98 копеек.
 
    Представитель истца по доверенности Кириченко Н.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена заблаговременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, иск поддерживает в полном объеме.
 
    В судебном заседании ответчик Гогушкина Я.И. иск признала в полном объеме, согласилась с представленным расчетом задолженности по кредитному договору, суду пояснила, что в *** она работала и проживала в <адрес>, где снимала жилье. *** для оплаты найма жилья была вынуждена обратиться в Сбербанк в Московский филиал за получением кредита в размере 51868 рублей, подала соответствующее заявление. Сбербанк заключил с ней кредитный договор, предоставил кредит на заявленную сумму сроком на 2 года под 19% годовых. Ее ознакомили со всеми условиями договора, она с ними была полностью согласна. В *** она потеряла работу. До увольнения с работы она регулярно производила платежи в счет погашения кредита в размере 2614 рублей, но в дальнейшем не могла этого сделать в связи с тем, что не имела дохода. В настоящее время она проживает на съемной квартире по адресу: <адрес>, работает старшим специалистом ОАО «<данные изъяты>», размер заработной платы составляет 15000 рублей. Намерена выплачивать образовавшуюся задолженность по кредита из своей заработной платы в определенном размере, но не более 50%, чтобы иметь возможность работать и проживать в <адрес>.
 
    Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Установлено, что *** Сбербанком был заключен кредитный договор № с Гогушкиной Я.И. и ей был выдан потребительский кредит без обеспечения в размере 51868 рублей под процентную ставку 19% годовых на срок 24 месяца (л.д.11-17).
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст.807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст.309, 329 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Положения кредитного договора № от ***, заключенного Сбербанком и Гогушкиной Я.И., полностью соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.
 
    Получение ответчиком денежных средств по кредитному договору сомнений не вызывает, поскольку подтверждается распорядительной надписью (л.д.26), и Гогушкиной Я.И. не оспаривается.
 
    В соответствии со ст.8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п.1 ст.10 этого Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Учитывая изложенное, права ответчика как потребителя банковской услуги при заключении договора истцом нарушены не были.
 
    Установлено, что Гогушкина Я.И. была ознакомлена со всеми существенными условиями кредитного договора (л.д.11-17), графиком и размерами платежей (л.д.21-22), информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита (л.д.18-20), и подписала указанные документы и заявление с анкетными данными (л.д.25), представив их истцу.
 
    Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора № и графиком платежей к нему (л.д.12, 21) установлено, что заемщик погашает задолженность по кредиту и уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по 2614 рублей 59 копеек, начиная с ***.
 
    Согласно п.3.12 кредитного договора № суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
 
    1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;
 
    2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
 
    3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;
 
    4) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
 
    5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;
 
    6) на погашение срочной задолженности по кредиту;
 
    7) на уплату неустойки.
 
    Согласно расчету цены иска по договору (л.д.32-35) следует, что в счет исполнения обязательств по кредитному договору со счета Гогушкиной Я.И. на счет Сбербанка списано:
 
    *** 75 копеек – срочные проценты,
 
    *** 2613 рублей 84 копейки, из которых 833 рубля 96 копеек – на срочные проценты, 1779 рублей 88 копеек – на погашение основного долга,
 
    *** 2614 рублей 59 копеек, из которых 780 рублей 06 копеек – на срочные проценты, 1834 рубля 53 копейки – на погашение основного долга,
 
    *** 2614 рублей 59 копеек, из которых 776 рублей 54 копейки – на срочные проценты, 1838 рубля 05 копеек – на погашение основного долга,
 
    *** 86 рублей 98 копеек – срочные проценты,
 
    *** 2527 рублей 61 копейка, из которых 635 рублей 88 копеек – на срочные проценты, 1891 рубля 73 копеек – на погашение основного долга,
 
    *** 2614 рублей 59 копеек, из которых 717 рублей 09 копеек – на срочные проценты, 1897 рублей 50 копеек – на погашение основного долга,
 
    *** 07 рублей 80 копеек – срочные проценты,
 
    *** 02 копейки – срочные проценты,
 
    *** 2606 рублей 77 копеек, из которых 680 рублей 04 копейки – на срочные проценты, 1926 рублей 73 копейки – на погашение основного долга,
 
    *** 93 рубля 23 копейки – срочные проценты,
 
    *** 2903 рубля 81 копейка, из которых 499 рублей 98 копеек – на просроченную задолженность по процентам, 2021 рубль 38 копеек – на просроченную задолженность по основному долгу, 29 рублей 46 копеек – на срочные проценты на просроченную задолженность, 70 рублей – на неустойку на сумму задолженности и по процентам, 282 рубля 99 копейки – на неустойку на сумму задолженности и по основному долгу,
 
    *** 2614 рублей 59 копеек, из которых 624 рубля 15 копеек – на срочные проценты, 1990 рублей 44 копейки – на погашение основного долга,
 
    *** 31 рубль 60 копеек – срочные проценты.
 
    Итого: 21330 рублей 77 копеек, из которых 499 рублей 98 копеек – на просроченную задолженность по процентам, 2021 рубль 38 копеек – на просроченную задолженность по основному долгу, 29 рублей 46 копеек – на срочные проценты на просроченную задолженность, 5268 рублей 10 копеек – на срочные проценты, 13158 рублей 86 копеек – на погашение основного долга, 70 рублей – на неустойку на сумму задолженности и по процентам, 282 рубля 99 копейки – на неустойку на сумму задолженности и по основному долгу.
 
    Сведений о других поступлениях денежных средств и их списании после *** суду не представлено.
 
    Пунктами 3.3 и 3.4 кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
 
    В связи с образовавшейся просроченной задолженностью по кредиту и процентам Гогушкиной Я.И. начислена неустойка в сумме 16055 рублей 69 копеек, в том числе 3433 рубля 62 копейки – неустойка на просроченные проценты, 12622 рубля 07 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность. С *** неустойка ответчику не начисляется.
 
    По состоянию на *** задолженность Гогушкиной Я.И. перед Сбербанком по кредитному договору № составляет: составляет 58166 рублей 16 копеек, из которых: 36687 рублей 76 копеек - просроченный основной долг, 5422 рублей 71 копейка - просроченные проценты, 12622 рубля 07 копеек - неустойка за просроченный основной долг, 3433 рубля 62 копейки - неустойка за просроченные проценты.
 
    Приведенные обстоятельства ничем не опровергнуты и не поставлены под сомнение. Истцом представлен расчет задолженности ответчика, с которым суд соглашается.
 
    Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ). Непредставление ответчиком возражений и доказательств в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам.
 
    Возражений относительно исковых требований ответчиком не представлено.
 
    В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора № кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Судом также установлено, что в связи с образовавшей задолженностью по кредиту и процентам истцом *** Гогушкиной Я.И. было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.27, 28), которым в срок до *** ответчику было предложено возвратить общую сумму задолженности на указанную дату в размере 58052 рубля 43 копейки. Направление ответчиком требования подтверждается реестром почтовых отправлений (л.д.29-30).
 
    В соответствии с п.1, 2 ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В силу ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
 
    Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик Гогушкина Я.И. не исполняет обязательства по кредитному договору № 853211, поскольку нарушает сроки, установленные для внесения ежемесячных аннуитетных платежей, что послужило основанием для направления Сбербанком требования Гогушкиной Я.И. о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, а также для последующего обращения в суд с иском.
 
    Требование, направленное ответчику по месту жительства и регистрации, оставлено без ответа. Тем не менее, в силу положений п.2 ст.452 ГК РФ указанное обстоятельство предоставляет истцу право обратиться в суд с иском о расторжении договора.
 
    Причем нарушения ответчиком условий кредитного договора суд находит существенными, поскольку они влекут для банка ущерб, в значительной степени лишающий того, на что он вправе был рассчитывать при заключении этого договора.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат полному удовлетворению.
 
    Истец просил суд взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины на сумму 1944 рубля 98 копеек.
 
    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Платежным поручением № от *** (л.д.2) подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 1944 рубля 98 копеек, то есть в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
 
    Учитывая, что иск подлежит полному удовлетворению, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.55 ГК РФ филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.
 
    Представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их юридическим лицом и действуют на основании утвержденных им положений.
 
    Руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд считает, что задолженность по кредитному договору и судебные расходы подлежат взысканию в пользу юридического лица – ОАО «Сбербанк России».
 
    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский банк ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Гогушкиной Я.И..
 
    Взыскать с Гогушкиной Я.И. в пользу ОАО «Сбербанк Росси» задолженность по кредитному договору № от *** в размере 58166 (пятьдесят восемь тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 16 копеек, из которых 36687 (тридцать шесть тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 76 копеек - просроченный основной долг, 5422 (пять тысяч четыреста двадцать два) рубля 71 копейка - просроченные проценты, 12622 (двенадцать тысяч шестьсот двадцать два) рубля 07 копеек - неустойка за просроченный основной долг, 3433 (три тысячи четыреста тридцать три) рубля 62 копейки - неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1944 (одна тысяча девятьсот сорок четыре) рублей 98 копеек, а всего 60111 (шестьдесят тысяч сто одиннадцать) рублей 14 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд, с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.
 
    Председательствующий