Решение от 12 февраля 2013 года №2-170/2013

Решение по гражданскому делу
    Дело НОМЕР
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Некрасовка 12 февраля 2013 года
 
    Мировой судья судебного участка № 67 Хабаровского района Хабаровского края ФИО1,
 
    при секретаре ФИО2,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк»  к ФИО3о взыскании задолженности по соглашению  о кредитовании,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 29469 руб. 69 коп.
 
    В обоснование своих исковых требований истец указал, что ДАТА2  между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита НОМЕР. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 40000 руб. 00 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 40000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 14,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 3280 руб.. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность по Соглашению о кредитовании в размере 29184 руб. 79 коп., а именно: просроченный основной долг в размере 23184 руб. 79 коп., начисленные проценты 926 руб. 45 коп, комиссию за обслуживание счета в размере 2741 руб. 33 коп., штрафы и неустойки 2617 руб. 12 коп, а также государственную пошлину, оплаченную при подачи искового заявления в суд, в размере 1084 руб. 09 коп..
 
      В судебное заседание истец не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени слушания дела была извещена надлежащим образом.
 
    Судом вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания, о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ  по имеющимся в деле материалам.
 
     Исследовав представленные истцом доказательства, мировой судья приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что ДАТА2 между ОАО «Альфа-Банк» (кредитором) и ФИО3 (заемщиком) заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита.
 
    ДАТА2 ответчик  обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с Анкетой - заявлением, содержащим предложение о заключении с ней Соглашения о потребительском кредите на условиях, изложенных в Заявлении, в котором просила Банк предоставить ей кредит, путем перечисления суммы кредита на счет, открытый в банке (л.д. 12).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Следовательно, заявление ответчика, адресованное истцу, является офертой к заключению договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ  совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно материалам дела ДАТА2 Банк акцептовал оферту ФИО3, открыв на ее имя банковский счет и зачислив на него сумму кредита в размере 40000 руб. 00 коп.
 
      В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в сроки, определенные договором.
 
    Вместе с тем, ответчик в нарушение условий договора в части возврата суммы займа в срок, предусмотренный договором, не исполнил свои обязательства, что и явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.
 
    Из представленного расчета следует, что по состоянию на ДАТА3 у ответчика образовалась задолженность перед истцом в размере 29469 руб. 69 коп., из них:
 
    - сумма основного долга - 23184 руб. 79 коп.;
 
    - сумма процентов за период с ДАТА2 по ДАТА3 - 926 руб. 45 коп.;
 
    - неустойка за несвоевременную уплату процентов  - 17 руб. 80 коп.
 
    - неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 158 руб. 46 коп.
 
    - комиссия за обслуживание текущего счета -  2741 руб. 33 коп.;
 
    - штраф на комиссию за обслуживание счета - 40 руб. 86 коп.
 
    - штраф  за возникновение просроченной задолженности - 2400 руб. 00 коп.
 
    Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору определенная законом или договором денежную сумму, то есть неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в п. 6 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита, за нарушение графика погашения кредита, заемщик несет ответственность перед Банком в виде уплаты неустойки и штрафа.
 
      За просрочку платежей истцом правомерно, в соответствии с соглашением о кредитовании, а также на основании ст. 809 ГК РФ начислены проценты на сумму займа, задолженность по процентам.
 
    По состоянию на ДАТА3 у ответчика образовалась задолженность по комиссии за обслуживание счета в размере 2741 руб. 33 коп., кроме того, на комиссию на обслуживание счета начислен  штраф в размере 40 руб. 86 коп.  
 
    Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-НОМЕР.
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
 
    Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности и его ведение является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. Поскольку какими-либо потребительскими свойствами для заемщика действия банка по ведению ссудного счета не обладают, данные действия нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Действующим гражданским законодательством не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
 
    Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В соответствии со ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
 
    В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    При таких обстоятельствах у суда не имеется правовых оснований для взыскания с ФИО3 суммы комиссии за обслуживание счета в размере 2741 руб. 33 коп., а также связанного с этими требованиями штрафа в размере 40 руб.86 коп., в связи с чем, требование истца в данной части иска суд находит необоснованным и не подлежащим удовлетворению.
 
      Таким образом, исходя из приведенных норм законодательства, установленных обстоятельств и исследованных в судебном заседании представленных доказательств, суд считает исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании подлежащими удовлетворению частично.
 
    В соответствии со 103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд, в размере пропорциональном размеру удовлетворенной части исковых требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, мировой судья;
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк»  к ФИО3  о взыскании задолженности по соглашению  о кредитовании - удовлетворить частично.
 
    ВзыскатьсФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании НОМЕР от ДАТА2: основной долг в размере 23184 руб. 79 коп., начисленные проценты в размере 926 руб. 45 коп., штрафы и неустойки 2576 руб. 26 коп.  а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 981 руб. 74 коп., всего взыскать 27669 (двадцать семь тысяч шестьсот шестьдесят девять) руб. 24 коп.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в Хабаровский районный суд Хабаровского края через мирового судью судебного участка №67 Хабаровского района Хабаровского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
    Мировой судья                                                                                   ФИО1.
 
    ДАТА