Решение от 25 июня 2013 года №2-168/2013

    Дело № 2-168/2013                          .
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Навашино                             25 июня 2013 года
 
    Нижегородской области
 
    Судья Навашинского районного суда Нижегородской области Грачева Т.Ю., при секретаре Торгашовой Н.Ю., с участием истца Ботина А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ботина А.С. к Национальному банку «Траст» (ОАО) о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, взыскании комиссии за расчетное обслуживание счета, комиссии за зачисление денежных средств на счет, компенсации морального вреда, взыскании излишне переплаченных денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    В Навашинский районный суд обратился Ботин А.С. с исковым заявлением к НБ «Траст» ОАО о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, взыскании комиссии за расчетное обслуживание счета, комиссии за зачисление денежных средств на счет, компенсации морального вреда.
 
    В обоснование заявленных требований в иске указано следующее.
 
    ../../....г. между Ботиным А.С. и НБ «Траст» (ОАО) был заключен кредитный договор ***, согласно которого ему предоставлен кредит в размере *** рублей под ***% годовых с ежемесячным платежом *** рубля сроком на *** месяцев.
 
    В соответствии с п.п. 2.8, кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет ***, за расчетное обслуживание которого заемщик ежемесячно уплачивает комиссию в размере 0,99% от суммы кредита, что согласно графику платежей составляет *** рублей ежемесячно.
 
    По условиям заключенного между сторонами договора заемщик ежемесячно оплачивает в счет погашения кредита уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание счета в размере *** рублей, из них *** рубля составляет ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание счета.
 
    Между тем, включение в кредитные договоры условий о взимании платы за расчетное обслуживание, является незаконным и ущемляют установленные законом его права как потребителя к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», на основании которого запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
 
    Целью обращения с заявлением к ОАО НБ «Траст» являлось получение кредита на неотложные нужды. Однако получение кредита ответчиком было поставлено в зависимость от открытия текущего счета.
 
    В ведении банковского счета как самостоятельной услуги не нуждался и в дальнейшем не нуждается.
 
    Банк, заключив с ним кредитный договор обязал его вносить ежемесячные платежи в размере *** рубля за расчетное обслуживание. То есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено взиманием комиссии за расчетное обслуживание, что запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
 
    Поскольку стороной в кредитовании выступает гражданин-потребитель, не обладающий специальными познаниями, подпись заемщика в заявлении о предоставлении кредита и в условиях предоставления и обслуживания кредитов не свидетельствует о его законности.
 
    Заключение договора потребительского кредитования происходит, как правило, посредством присоединения потребителя к предложенному договору, что лишает его возможности влиять на содержание договора. Поэтому, как отмечено в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1994 г. № 4п «… гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков».
 
    Дальнейшее исполнение им обязанностей в полном объеме, ведет к дальнейшему несению убытков.
 
    Поэтому согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» суммы комиссии, уплаченные истцом ответчику за период с ../../....г. по ../../....г. подлежат возврату ему банком, а дальнейшая обязанность по уплате ежемесячной комиссии, исключена.
 
    За указанный период, им в погашение кредитной задолженности было произведено *** платежа в состав которых входила комиссия за расчетное обслуживание в сумме *** рубля, поэтому взысканию подлежит сумма *** рублей.
 
    Также согласно Тарифному плану по продукту «Время возможностей» (Рег. Время возможностей ОР 4д 18+0,99 v6.10) с него взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** рублей единовременно в день оформления кредита.
 
    Опасаясь оказаться в ситуации, когда банк может посчитать его недобросовестным заемщиком, предоставить эту информацию в бюро кредитных историй, он был вынужден ежемесячно вносить всю сумму, требуемую банком, включая необоснованно начисляемые комиссии.
 
    Также взыскание вышеуказанной комиссии отразилось на его материальном положении, он вынужден был ограничить себя в текущих расходах, что причинило ему моральный вред.
 
    В связи с чем, полагает, что банк, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить ему причиненный моральный вред на сумму *** рублей.
 
    На основании изложенного, просит:
 
    - взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в его пользу комиссию за расчетное обслуживание счета в сумме *** рублей,
 
    - применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора *** от ../../....г., заключенного между ним и Национальным банком «Траст» ОАО, исключив п. 2.8 из кредитного договора *** от ../../....г., п. 3.3.2.1., п. 3.3.3.1., п. 3.4.2. из «Условий предоставления и обслуживания кредитов», п. 3 из тарифов НБ «Траст» ОАО по продукту «Время возможностей» (Рег. Время возможностей ОР 4д 18+0,99 v6.10), являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора,
 
    - взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в его пользу комиссию за зачисление кредитных средств в сумме *** рублей,
 
    - взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в его пользу компенсацию морального вреда в размере *** рублей.
 
    10 июня 2013 г. от истца в суд поступило дополнительное исковое заявление, из которого следует, что согласно кредитного договора и графика платежей полная сумма, подлежащая выплате им составляет *** рублей.
 
    В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела было установлено, что по состоянию на 14 мая 2013 года кредитный договор полностью погашен и закрыт. Истцом согласно выписке по лицевому счету 14 марта 2013 года произведен последний платеж, однако ответчик не сообщал ему о закрытии кредитного договора, и кроме этого продолжал звонить и направлять Ботину А.С. смс-сообщения о наличии долга. По состоянию на 14 марта 2013 года им выплачена сумма в размере *** рублей. Истец считает, что им по кредитному договору переплачена сумма в размере *** рубля, которая должна быть возвращена ответчиком.
 
    На основании изложенного просит взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в его пользу излишне переплаченные денежные средства в сумме *** рублей.
 
    В судебном заседании от истца поступило заявление о частичном отказе от исковых требований в части дополнительных требований о взыскании излишне переплаченных денежных средств в сумме *** рублей.
 
    Определением Навашинского районного суда от 25 июня 2013 года прекращено производство по данному гражданскому делу в части исковых требований Ботина А.С. к НБ «Траст» ОАО о взыскании излишне переплаченных денежных средств в сумме *** рублей *** копейки, в связи с отказом истца от данной части исковых требований.
 
    В судебном заседании Ботин А.С. исковое заявление поддержал, полагает требования законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    НБ «ТРАСТ» будучи уведомленным надлежащим образом и своевременно о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил. В суд поступило заявление от представителя НБ «ТРАСТ» о рассмотрении настоящего дела в отсутствии последнего, а также представлен отзыв на исковое заявление, в котором указано, что с требованиями истца не согласны в полном объеме, мотивируя следующим:
 
    Между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор *** от ../../....г. о предоставлении кредита на неотложные нужды (Далее по тексту - Кредитный договор) на сумму *** рублей на *** месяцев, по условиям которого истец обязался возвратить банку сумму кредита с уплатой ***00% годовых за пользование кредитом, комиссии за расчетное обслуживание - 0,99 %.
 
    Кредитный договор *** от ../../....г. включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды» (далее - «Заявление»), «Условия предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды» (далее - «Условия») и «Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) на неотложные нужды» (далее - «Тарифы»). Согласно условиям «Заявления» (часть 2) Клиент заявляет, что понимает и соглашается с тем, что кредит предоставляется ему на условиях, названных в «Заявлении», «Условиях» и «Тарифах».
 
    Кредитный договор заключен между Клиентом и Банком в порядке, определенном ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта Банком заявления (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора, что соответствует нормам ст. 820 ГК РФ. Истцом подписано и направлено в адрес ответчика «Заявление о предоставлении кредита (оферта) на неотложные нужды» с указанием всех существенных условий кредитного договора, а Ответчиком совершены действия по выполнению указанных в заявлении (оферте) условий - предоставлены денежные средства Истцу (акцепт).
 
    По условиям Кредитного договора, Банк и Клиент заключили смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии и ведении банковского (текущего) счета, в рамках которого Истцу был открыт банковский текущий (расчетный) счет ***; элементы договора об открытии и ведении специального карточного счета, в рамках которого Истцу был открыт специальный карточный счет элементы кредитного договора, в рамках которого Банком Истцу предоставлен кредит на неотложные нужды и произведено зачисление денежных средств с балансового (ссудного) счета на текущий (расчетный) счет, а уже с него - перечисление в безналичном порядке на спецкартсчет (СКС). Открыв Истцу банковский текущий (расчетный) счет и, предоставив ему возможность получения кредита общим лимитом в размере *** рублей, Банк акцептовал сделанную Истцом оферту, тем самым, совершив конклюдентные действия. Ссудный же счет открывается банком за номером, начинающимся на цифры 455, то есть, №455ххххххххххххххххх.
 
    В разделе 5 «Условий» указаны операции, которые осуществляются по текущему счету, в том числе, совершение операции по зачислению кредита на текущий счет (п. 5.3.1.), за которую кредитным договором было предусмотрено единоразовое взимание комиссии, с услугой которой Истец был ознакомлен при оформлении кредита и был согласен, о чем свидетельствует его подпись. Данное условие также закреплено в п. 1.16 Заявления.
 
    Принадлежность и необходимость открытия текущего счета обосновывается следующим: при выдаче кредитных денежных средств, они изначально попадают на ссудный счет (балансовый), после чего, перечисляются на текущий счет для дальнейшего безналичного перечисления на банковский специальный карточный счет. При погашении кредита денежные средства перечисляются на текущий счет, на котором осуществляется распределение денежных средств на суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий и других выплат.
 
    Таким образом, и с чем соглашается Истец, ссудный счет является балансовым счетом и служит только для учета сумм основного долга (суммы кредита), также как и существование другого балансового счета для учета процентов за пользование кредитными денежными средствами. Текущий счет во всех случаях имеет расчетный режим, т.к. именно по нему осуществляются расчетные операции и на нем осуществляется распределение денежных средств на суммы основного долга! процентов за пользование кредитом, комиссий и других выплат, после чего, они направляются в погашение на соответствующие счета.
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству условий договора. Физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком, на устраивающих его условиях получения кредита.
 
    Статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.
 
    Согласно ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст. 30 вышеназванного закона, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свобода договора - это право самостоятельно решать, вступать в договор или нет; отсутствие у банка возможности понудить контрагента к заключению договора; право выбора контрагента договора. Таким образом, услуга по зачислению кредита на текущий счет Клиента не может являться навязанной.
 
    Возможность взимания ответчиком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и комиссии за зачисление кредита на текущий счет Клиента основана также на нормах ст. 421 ГК РФ, согласно которым стороны могут по своему усмотрению определить условия договора.
 
    Кредитный договор, заключенный между Истцом и Ответчиком, содержит элементы договора банковского счета, что прямо указано в Заявлении о предоставлении Кредита, подписанном Истцом.
 
    Следовательно, к данным правоотношениям применяются в соответствующих частях правила о кредитном договоре и договоре банковского счета.
 
    Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение договора производится путем его подписания, где клиент банка подтверждает свое согласие с условиями предоставления и обслуживание кредитов.
 
    При заключении любого договора о предоставлении кредита, в полном соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», Банк предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования.
 
    Полная информация об услугах Банка доводится до сведения потребителей непосредственно в тексте соответствующего договора о предоставлении кредита в точном соответствии с п. 3 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». При наличии вопросов у клиентов, уполномоченные Банком лица дополнительно консультируют потребителя по порядку и условиям заключения кредитного договора.
 
    Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.
 
    Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли в соответствии со ст. 50 ГК РФ, ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В противном случае условие безвозмездности оказываемых услуг будет противоречить смыслу коммерческой деятельности банка в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности». Право банка по соглашению с клиентами открывать банковские счета и устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций, как было уже выше сказано, прямо предусмотрено названными нормами Закона и не противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», заемщик не понуждается на заключение договора, заключение договора -это его свободный выбор.
 
    Согласно пункту 1.7. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998г. № 54-П, банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) средств, документы, определяющие разделение функций и полномочий между подразделениям и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов банка.
 
    Операции по выдаче и погашению кредита осуществляются в соответствии с п.2.1.2, 3.1. вышеназванного Положения путем зачисления на банковский счет и списания с банковского счета.
 
    Расчеты с Заемщиком проводятся с банком только с его расчетного счета. По условиям Кредитного договора *** от ../../....г., для осуществления расчетно-кассового обслуживания Истцу был открыт банковский текущий счет *** (п. 2.15 части 1 «Заявления»), за расчетно-кассовое обслуживание которого предусмотрено взимание комиссии (п. 8.13 «Условий» и п. 3 «Тарифов» со сноской ***-пояснением). В пункте 1.22 «Условий» дано определение именно банковскому текущему счету (а не ссудному), режим которого подробно описан в разделе 5.
 
    Таким образом, включая в кредитный договор условия о взимании ежемесячной комиссии за расчетное кассовое обслуживание и разовой комиссии по зачислению кредитных средств на текущий счет, Банк действовал в рамках договора и действующего законодательства РФ.
 
    В письме Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка Российской Федерации от 26.05.2005 № ИА/7235, 77-Т «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» (далее - Рекомендации) также подтверждено наличие права кредитных организаций на взимание платы за обслуживание расчетного счета при условии надлежащего уведомления об этом потребителя.
 
    А именно: в соответствии с пунктами 3, 4 и 5 Рекомендаций
 
    - При предоставлении потребительских кредитов кредитная организация раскрывает потребителю достоверную и полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.
 
    - Информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора. В случае использования специальной банковской терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того чтобы информация была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была доступна без применения средств информационно-коммуникационных технологий.
 
    - В информации указывается, в том числе:
 
    расходы потребителя по получаемому кредиту, состоящие из годовых процентов по потребительскому кредиту и при наличии дополнительных расходов по потребительскому кредиту, включающих в себя все виды платежей кредитной организации и третьим лицам (например, страховым организациям, оценщикам и почтовым службам), связанные с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита.
 
    В соответствии с Указанием ЦБ РФ N 1759-У от 12.12.06. кредитная организация обязана доводить до сведения заемщика в условиях договора или иным образом информацию о размере эффективной процентной ставки по ссудам, выданным физическим лицам.
 
    До заключения Кредитного договора Истец получил от Ответчика полную информацию об условиях кредита, в том числе о его стоимости, которую Банк указал в Кредитном договоре, включая взимание комиссии за расчетное обслуживание текущего счета (а не ссудного). В Кредитном договоре расходы Клиента по получаемому кредиту также были подробно расписаны и до сведения Истца доведены. В «Заявлении» и Графике, подписанных Клиентом, подробно были указаны: суммы ежемесячных платежей, которые включают в себя: процентную ставку за пользование кредитом - ***00 % годовых и комиссию за расчетное обслуживание - 0,99 %, В Графике, подписанном Клиентом, также указана полная стоимость кредита, подлежащая выплате банку в конце срока.
 
    Таким образом, о взимании ежемесячной комиссии за расчетное кассовое обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на текущий счет Клиента Истец был уведомлен надлежащим образом, он понимал и согласился с этим, что подтверждается его подписью во всех названных документах, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора. Следовательно, Истец самостоятельно решил вопрос о заключении Кредитного договора с Банком на устраивающих его условиях получения кредита.
 
    Из искового заявления следует, что истец, путает понятия ссудного и расчетного счетов, т.к. обосновывает свои исковые требования в рамках незаконных действий Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета и единовременного платежа за зачисление ссудных средств применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», которые ущемляют установленные законом права потребителей (Заемщиков), не основаны на законе и являются нарушением прав потребителей.
 
    Между тем, согласно Кредитному договору взимание комиссии предусмотрено за расчетно-кассовое обслуживание, т.е. за операции по текущему счету (№ 40817 «Физические лица»), а не по ссудному (№ 455 «Кредиты, предоставленные физическим лицам»). Плата же за ведение ссудного счета банком не взимается.
 
    Назначение счета 40817 «Физические лица», в соответствии с классификацией счетов, установленной Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденными ЦБ РФ № 302-П от 26.03.2007 г.
 
    Счет № 40817 «Физические лица»
 
    Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.
 
    По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.
 
    По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.
 
    Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.
 
    Счет № 455 «Кредиты, предоставленные физическим лицам».
 
    Для учета задолженности по кредиту Клиента открывается ссудный счет 455ххххххххххххххххх в соответствии с Положением ЦБ РФ О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях. По счету 455 «Кредиты, предоставленные физическим лицам» (ссудному) отражаются суммы предоставленных кредитов в корреспонденции с банковскими счетами клиентов, счетом по учету кассы, суммы восстановленных кредитов со счетами по учету просроченной задолженности клиентов; суммы погашенной задолженности по предоставленным кредитам, суммы по учету просроченной задолженности. Аналитический учет осуществляется в разрезе заемщиков по каждому кредитному договору.
 
    Следовательно, ссудный счет является активным счетом и служит для отражения задолженности Заемщика перед банком по основному долгу полученного кредита. Расчеты же с Заемщиком проводятся с банком только с его расчетного счета (текущего) счета, в корреспонденции с которым находится ссудный счет.
 
    При выдаче кредита, денежные средства со ссудного счета изначально должны попасть на текущий счет, с которого уже перечисляются по назначению: либо на спецкартсчет (при получении клиентом через банкомат), либо на счет автосалона, в котором клиент приобретает автомобиль (при кредитовании на покупку транспортного средства). Таким же образом осуществляется погашение кредита. А именно: денежные средства в счет погашения кредита клиент вносит наличными денежными средствами либо через банкомат на спецкартсчет, после чего они попадают на текущий счет; либо через операциониста - сразу на текущий счет единую сумму очередного платежа, включающую в себя основной долг, проценты за пользованием заемными денежными средствами, плату за расчетно-кассовое обслуживание, а также при наступлении просрочки штрафы, предусмотренные договором. И только после поступления денежных средств в счет погашения кредита, они направляются на разные балансовые счета соответственно. В соответствии со спецификой ссудного счета, на нем можно учитывать только суммы основного долга клиента. Текущий же счет используется как для получения кредита, так и погашения кредита в целом, платежи которых включают в себя суммы основного долга, процентов за пользованием заемными денежными средствами, платы за расчетно-кассовое обслуживание, а также при Наступлении просрочки штрафы, предусмотренные договором (путем размещения на нем суммы аннуитетного платежа к дате погашения и списания ее банком в дальнейшем в безакцептном порядке). Другими словами, на текущем счете осуществляется распределение этих сумм для дальнейшего их перечисления на разные балансовые счета, в том числе, на ссудный. Кроме этого, клиент вправе использовать данный счет по своему усмотрению и после полного погашения кредита (п. 5.7 Условий), если у него будут оставаться денежные средства.
 
    Таким образом, доводы Истца, положенные в основу исковых требований, нельзя признать обоснованными и законными, так как:
 
    1) Истец, путает понятия ссудного и расчетного счетов. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк открыл Истцу текущий счет, за расчетно-кассовое обслуживание которого взимается комиссия. Плата за ведение ссудного счета банком не взимается. Единовременный платеж за зачисление ссудных средств Кредитным договором не предусмотрена и Банком не взималась.
 
    2) О взимании ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание Истец ознакомлен при оформлении кредита и был согласен, о чем свидетельствует его подпись.
 
    3) Возможность взимания ответчиком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание основана на нормах законодательства РФ.
 
    4) Истец самостоятельно решил вопрос о заключении кредитного договора с банком, на устраивающих его условиях получения кредита.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. 821 ГК РФ Кредитор вправе не предоставлять кредит при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. Также как и согласно указанной норме. Заявитель (будущий заемщик) вправе отказаться получать целиком или частично оговоренную в договоре сумму кредита, например, по элементарной причине: отпала надобность или не согласен с условиями предоставления кредита.
 
    Руководствуясь ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен па значительно отличающихся условиях. При вышеизложенных обстоятельствах. Банк мог воспользоваться данным правом при обращении истца в суд с настоящими исковыми требованиями в период действия договора, инициировав его досрочное расторжение в судебном порядке.
 
    Банк полагает, что Истец, на момент обращения в банк за получением кредита, испытывал на тот момент потребность в денежных средствах. Между тем, при оформлении и заключении кредитного договора, Истец, подробно ознакомившись со всеми его условиями, понимая свои обязательства перед банком и зная о взимании спорных комиссий, умолчал о своих возражениях и подписал кредитный договор. Данное обстоятельство свидетельствует о недобросовестном использовании истцом любой возможности получения кредита на несогласных условиях.
 
    Условиями Кредитного договора не было ограничено и право клиента расторгнуть его досрочно, вернув банку денежные средства по кредиту. Однако Истец почему-то не изъявлял своей воли расторгнуть кредитный договор в период его действия при наличии у него возражений. В настоящее же время истец пытается вернуть денежные средства, на уплату которых когда-то согласился. Подписывая кредитный договор, он рассчитывал на свой бюджет и соглашался на ежемесячный расход, который ему был озвучен в полном объеме. Зная о таких обстоятельствах до заключения договора, банк мог предусмотреть другие проценты за пользование денежными средствами, которые равнозначны были бы сумме ежемесячного платежа по настоящему кредитному договору.
 
    Учитывая данное обстоятельство, Банк полагает, что Истец, обвиняя Банк в нарушении законодательства и злоупотребляя правом, тем самым, умышленно вводит суд в заблуждение, с целью получения дополнительных финансовых поступлений. Банк расценивает действия Истца при подаче данного иска как злоупотребление правом, что в силу и. 1 ст. 10 ГК РФ является недопустимым (Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить пред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах).
 
    С требованиями о взыскании компенсации морального вреда в сумме *** рублей не согласны но следующим причинам.
 
    Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
 
    Как указано в Постановлении Пленума верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда и каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потреби гелю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. Также в соответствии с ч. 2 ст. 1101 ГК РФ при определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
 
    Кроме того, обязательства по кредитному договору *** в настоящий момент исполнены.
 
    В соответствии со ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечёт прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определённого в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
 
    В соответствии со ст.453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в неизменном виде.
 
    В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке- с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении.
 
    Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
 
    Таким образом, поскольку договор прекратил своё действие, оснований для признания недействительными его условии не имеется. Так же, учитывая приведённые положения законодательства, истец не вправе требовать возвращение того, что было исполнено им до момента изменения правоотношений с банком.
 
    Исходя из изложенного, Банк полагает, что условия Кредитного договора, заключенного между Истцом и Ответчиком, соответствуют требованиям действующею законодательства Российской Федерации, в том числе законодательства о защите прав потребителей, включены в договор исключительно с согласия потребителей и не могут ущемлять каких-либо, предусмотренных указанным законодательством прав потребителей. В связи с чем, доводы Истца, положенные в основу исковых требований, не могут служить основанием для их удовлетворения, и исковые требования Истца подлежат отклонению.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 1. 151, 420, 421, 432, 435, 438, 851 ГК РФ, 152 ГПК РФ, ст.5, 29, 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», ст. 10, 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», отказать Ботину А.С. в удовлетворении исковых требований к ОАО Национальный банк «Траст» в полном объеме.
 
    Территориальный отдел Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области в городском округе г. Выкса, Вознесенском, Кулебакском, Навашинском районах, будучи уведомленным надлежащим образом и своевременно о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В суд поступило заявление от представителя Территориального Управления Роспотребнадзора о рассмотрении настоящего дела в отсутствии последнего, а также представлено заключение, в котором указано следующее:
 
    Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области в городском округе г. Выкса, Вознесенском, Кулебакском, Навашинском районах является территориальным органом федерального органа исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по контролю и надзору в сфере защиты прав потребителей.
 
    В соответствии со ст.40 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», п.8.4.7. Положения об Управлении Роспотребнадзора по Нижегородской области, утвержденною Приказом Роспотребнадзора от 20.07.2004 года №214, ст. 47 ГПК РФ Управление Роспотребнадзора по Нижегородской области полномочно до принятия решения судом первой инстанции вступать в дело по своей инициативе или по инициативе лиц, участвующих в деле, для дачи заключения по делу в целях осуществления функций по контролю и надзору в сфере защиты прав потребителей.
 
    В целях исполнения указанных функций Роспотребнадзора по Нижегородской области, рассмотрев материалы дела по исковому заявлению Ботина А.С. к ОАО НБ «Траст» приходит к следующим выводам.
 
    Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
 
    Согласно пп. д п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
 
    Из содержания искового заявления следует, что требования истца основаны на том, что условие кредитного договора о взыскании комиссии за расчетное обслуживание по договору № 01-223057 от 23.06.2010 г. противоречит нормам действующего законодательства, то есть является ничтожным.
 
    В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк - это кредитная организация, которая кроме прочих операций осуществляет размещение средств путем кредитования граждан (потребителей) и юридических лиц.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    В заявление о предоставлении кредита НБ «ТРАСТ» (ОАО) на неотложные нужды п. 2.8 содержится условие о взимании комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99 % ежемесячно в составе очередного платежа.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные ст.819 ГК РФ. Условия договора об обязанности заемщика оплатить помимо процентной ставки по кредитному договору комиссию за расчетно-кассовое обслуживание не основано на положениях закона.
 
    В заявление о предоставлении кредита НБ «ТРАСТ» (ОАО) на неотложные нужды п.2.16 содержится условие о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере *** руб. 00 коп.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007г. №302-П), действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г. условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.12.1992г. №2300-1 запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Согласно части 2 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Данная норма распространяется на отношении, возникающие между кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями) и клиентами (гражданами и юридическими лицами) по поводу изменения процентных ставок по кредитному договору.
 
    Поскольку стороной в кредитовании выступает гражданин-потребитель, не обладающий специальными познаниями, подпись заемщика в заявление о предоставлении кредита «на неотложные нужды» и в условиях предоставления и. обслуживания кредитов «на неотложные нужды» не свидетельствует о его законности.
 
    Заключение договора потребительского кредитования происходит, как правило, посредством присоединения потребителя к предложенному договору, что лишает его возможности влиять на содержание договора. Поэтому, как отмечено в Постановлении Конституционного суда РФ от 23.02.1994г.№ 4-п «... гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков».
 
    Согласно п.1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Полагают, что исковые требования истца законны и обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    Суд, в силу части 5 статьи 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика и Территориального отдела Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.
 
    Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.
 
    Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом (ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
 
    Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Вместе с тем из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
 
    Материалами настоящего дела установлено, что ../../....г. между Ботиным А.С., в качестве заемщика, и НБ «Траст» ОАО был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Ботину А.С. предоставлен кредит в сумме *** рублей, сроком на *** месяцев, под ***% годовых, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, договора об открытии спецкартсчета.
 
    По условиям кредитного договора *** от ../../....г., заемщик оплачивает кредитору ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание счета в размере 0,99% годовых в составе очередного платежа, исчисленную от размера платежа (п.2.8 кредитного договора, п. 3 Тарифов НБ «ТРАСТ» ОАО по продукту «Время возможностей» (Рег. Время возможностей ОР 4д 18+0,99 v6.10).
 
    Кредитным договором предусмотрено, что заемщик ежемесячно оплачивает в счет погашения кредита сумму основного долга, начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание счета ***, открытого заемщику в соответствии с п. 2.15 кредитного договора.
 
    Исходя из графика платежей, общая сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет *** рублей (в период с ../../....г. по ../../....г.), из них *** рублей – комиссия за расчетное обслуживание.
 
    В соответствии с выпиской по лицевому счету, истцом погашение с учетом установленной кредитным договором комиссии.
 
    Из материалов дела следует, что за период с ../../....г. по ../../....г. Ботиным А.С. в счет погашения кредитной задолженности было осуществлено *** платежа, в общую сумму которых входила комиссия за расчетное обслуживание счета в размере *** рублей.
 
    Общая сумма уплаченной истцом за указанный период комиссии составляет *** рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, чеками и квитанциями на оплату кредита и не оспаривается ответчиком.
 
    Кроме того, в состав кредита, в соответствии с информацией о кредите, входит комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме *** рублей (п. 2.16 кредитного договора, п. 5 Тарифов НБ «ТРАСТ» ОАО), которая была удержана перед получением кредита, что также следует из выписки по лицевому счету.
 
    В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Положениями ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Принимая во внимание приведенные выше положения закона, действия банка по взиманию дополнительной платы (помимо установленной договором процентной ставки) за расчетное обслуживание ущемляют предусмотренные законом права потребителей.
 
    Кредитный договор *** от ../../....г. является типовым, с заранее определенными условиями, а значит истец Ботин А.С. как в сторона в договоре была лишена возможности влиять на содержание данного договора, что и явилось основанием для обращения за защитой нарушенных прав в суд.
 
    В постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 года №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 года «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть, для банков.
 
    Взимание комиссии за расчетное обслуживание, является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей».
 
    Таким образом, положения вышеназванного кредитного договора о возложении обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание счета на потребителя услуги - заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя.
 
    В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
 
    Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
 
    Такой вид комиссий, как комиссия за расчетное обслуживание, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    По открытому Ботину А.С. счету, банк не выполнял распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, не проводил и иных операций по счету, кроме как операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договорами. Таким образом, действия общества по открытию и ведению указанного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    При таких обстоятельствах суд находит необходимым удовлетворить исковые требования истца и взыскать с ответчика сумму комиссии за расчетное обслуживание счета по кредитному договору *** от ../../....г. в размере *** рублей.
 
    В силу п.п. 2, 3 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    При указанных обстоятельствах, требования о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора *** от ../../....г., заключенного между Ботиным А.С. и НБ «Траст» ОАО, также подлежат удовлетворению.
 
    В силу пункта 2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика - физического лица.
 
    Таким образом, выдача денежных средств банком заемщику по кредитному договору является обязанностью банка, возникающей в силу договора.
 
    Оплата клиентом указанной обязанности банка, в том числе путем установления тарифа либо комиссии, нормами ГК РФ, Законом N 2300-1, другими федеральными законами не предусмотрена, следовательно, включение в договор условия об оплате услуги за предоставление кредита, а соответственно, за зачисление кредитных средств на счет по кредитным договорам, нарушает права потребителей.
 
    При указанных обстоятельствах, требования Ботина А.С. о взыскании с НБ «ТРАСТ» ОАО комиссии за зачисление кредитных средств на счет по заключенному ../../....г. кредитному договору в сумме *** рублей, также подлежат удовлетворению.
 
    Удовлетворяя исковые требования истца в данной части, суд приходит к выводу и о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
 
    Согласно ч. 2 ст. 151 и ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, который оценивается с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
 
    Степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий (п. 8 постановления Пленума Верховного Суда РФ «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» от 20.12.1994 г. № 10).
 
    В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
 
    Судом установлено, что ответчиком нарушались права потребителя Ботина А.С., последний вносил денежные суммы в виде комиссии за расчетное обслуживание счета, изыскивая данную денежную сумму, соблюдая незаконное условие кредитного договора.
 
    На основании изложенного, суд при определении размера денежной суммы, подлежащей взысканию в счет компенсации морального вреда, руководствуясь принципом разумности и справедливости, пришел к выводу о взыскании с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу истца денежной суммы в счет компенсации морального вреда в размере *** руб.
 
    Удовлетворяя исковые требования истца в данной части, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
 
    В соответствии с абз. 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13).
 
    Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 25.06.2012) «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 46 Постановления от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
 
    По смыслу приведенных норм взыскание штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.
 
    Ответчик НБ «ТРАСТ» (ОАО) своими неправомерными действиями по взиманию комиссии за расчетное обслуживание счета, за зачисление кредитных средств при оказании финансовой услуги нарушил права потребителя.
 
    Согласно п. 2 ст. 45 Конституции РФ, каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.
 
    На основании п. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    Истец в защиту своих нарушенных прав обратился в Навашинский районный суд с настоящим иском. При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику была направлена копия искового заявления со всеми приложенными к нему документами. Однако, требования потребителя – истца Ботина А.С. не были удовлетворены ответчиком.
 
    Согласно п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.
 
    Поскольку факт несоблюдения добровольного порядка удовлетворения требований потребителя со стороны ответчика установлен, в силу императивных предписаний п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», у суда возникла обязанность взыскать с ответчика штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет *** рублей *** копеек (*** рублей (общая сумма уплаченной комиссии за расчетное обслуживание) х 50% + *** (комиссия за зачисление кредитных средств на счет) х 50%).
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Истец при подаче исковых заявлений о защите прав потребителей, освобожден от уплаты государственной пошлины.
 
    Ответчик от уплаты государственной пошлины не освобожден.
 
    В связи с чем, удовлетворяя исковые требования Ботина А.С. о взыскании денежных средств, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход государства государственную пошлину в размере, определенном ст. 333.19 ч.1 п.1 Налогового кодекса РФ, в сумме *** рублей *** копеек.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (часть вторая) по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.
 
    Поскольку удовлетворены требования о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора также с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 200,0 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.103,194-199 ГПК РФ, суд,
 
Решил:
 
    Исковые требования Ботина А.С. удовлетворить.
 
    Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора ***, заключенного ../../....г. между Ботиным А.С. и Национальным банком «Траст» ОАО, исключив п. 2.8 из кредитного договора *** от ../../....г., п. 3.3.2.1., п. 3.3.3.1., п. 3.4.2 из «Условий предоставления и обслуживания кредитов», п. 3 из Тарифов НБ «Траст» ОАО по продукту «Время возможностей» (Рег. Время возможностей ОР 4д 18+0.99 v.6.10).
 
    Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Ботина А.С. комиссию за расчетное обслуживание по кредитному договору *** от ../../....г. в сумме *** рублей.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Ботина А.С. комиссию за зачисление денежных средств на счет Клиента по кредитному договору *** от ../../....г. в сумме *** рублей
 
    Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Ботина А.С. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме *** рублей *** копеек.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Ботина А.С. компенсацию морального вреда в сумме *** рублей 00 копеек.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в доход бюджета государственную пошлину в сумме *** рублей *** копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Навашинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья                                    Т.Ю. Грачева
 
    .
 
    .
 
    .