Решение от 09 апреля 2014 года №2-1671/14

Дело № 2-1671/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    09 апреля 2014 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе
 
    председательствующего Челпановской М.А.
 
    при секретаре Редькиной М.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью к Халтуриной (Герлах) А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО обратилось в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование требований указало, что ООО и Герлах А.И. *** заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № *** от ***, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере *** руб. (потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на *** месяца, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми приложениями договора и обязуется их выполнять. Согласно выписке, справке по счету, расходному кассовому ордеру, заявлению на перевод денежных средств, кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. Ответчик не исполняет принятые на себя по договору обязательства. По состоянию на *** задолженность по договору составляет *** руб. в том числе: размер задолженности по оплате основного долга *** руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом *** руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору *** руб., убытки в сумме уплаченной госпошлины при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа в размере *** руб. Между истцом и ООО заключен агентский договор № *** от ***, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов, соглашением об использовании карты. Просил взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере задолженности по договору – *** руб., расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления – *** руб. и убытки в размере расходов по уплате госпошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа – *** руб.
 
    Представитель истца ООО в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил письменное ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования банка поддержал.
 
    Ответчик Халтурина (до расторжения брака Герлах) А.И. в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспаривала, исковые требования банка признала, суду пояснила, что сумма кредита является завышенной, так как на руки она получила сумму кредита в размере *** руб. Договор страхования подписывала вынужденно, поскольку при отказе от его подписания ей бы не выдали кредит. С расчетом задолженности согласна, указала, что последнюю оплату по кредиту произвела в *** Просила исключить из суммы задолженности сумму страховой премии в размере ***
 
    В материалах дела имеется копия свидетельства о расторжении брака серии *** № *** от ***, согласно которой после расторжения брака Герлах А.И. присвоена фамилия Халтурина.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая данный иск в пределах заявленных требований, суд находит исковые требования ООО подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Статья 11 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется в судебном порядке.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Порядок предоставления кредитов регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года (в редакции от 4 декабря 2000 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).
 
    В судебном заседании установлено, что *** стороны заключили договор № ***, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере *** рублей заемщику Халтуриной (до расторжения брака Герлах) А.И. сроком на *** месяца под *** % годовых за пользование кредитом, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Суд считает, что истцом ошибочно в исковом заявлении указана дата заключения договора № *** от *** Ответчик подписала договор (заявку на открытие банковских счетов), где указаны: ежемесячный платеж в размере *** руб., количество процентных периодов *** дата перечисления первого ежемесячного платежа *** полная стоимость кредита *** %. Таким образом, кредитный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, графика погашения по кредиту в форме овердрафта, Тарифов ООО по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.
 
    Страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (ст.2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
 
    Как следует из материалов дела, ответчик согласилась с программой личного страхования и суммой к выдаче (к перечислению) в размере руб., о чем свидетельствует ее подпись в заявке на открытие банковских счетов. Кроме того, ответчик подписала также заявление на страхование № *** от *** о согласии с оплатой страхового взноса в размере *** руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ответчика в ООО « Существенные условия договора указаны в договоре (заявке на открытие банковских счетов), с условиями которого истец была ознакомлена и приняла их, выразив согласие и подписав заявление о предоставлении кредита. Таким образом, суд приходит к выводу, что истец при заключении договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге личного страхования и приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные в договоре (заявке на открытие банковских счетов).
 
    Суд находит, что истец собственноручно подписала договор (заявку на открытие банковских счетов) от *** с предложением о присоединении к программе личного страхования, допустимых доказательств понуждения к заключению кредитных договоров при условии подключения к программе страхования не представила. Причем ответчиком представлены доказательства того, что отказ от подключения к программе страхования не влечет отказ в заключении кредитного договора, поскольку банком была оказана истцу услуга по личному страхованию истца, заключенному между банком и страховой компанией, согласно волеизъявлению истца. При этом договор (Общие условия) не содержит обязательных условий страхования заемщика, и условия договора не позволяют полагать, что в случае отказа истца от подключения к программе страхования ей было бы отказано в предоставлении кредита. Плата за услугу по подключению к программе личного страхования предусмотрена договором, по указанному условию сторонами достигнуто согласие, и страховые премии уплачены истцом согласно условиям договоров. Таким образом, заключение банками договоров страхования не противоречит законодательству о банках и банковской деятельности.
 
    Согласно заявке на открытие банковских счетов от *** сумма к выдаче ответчику составила – *** руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № *** от *** и ответчиком по делу не оспорено. Таким образом, банк, принятые на себя обязательства, выполнил в полном объеме.
 
    Согласно ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Проценты, взимаемые за пользование кредитными средствами, являются платой заемщика за пользование денежными средствами займодавца. Неполучение указанных процентов в установленные кредитным договором порядке и сроки может рассматриваться как убытки в виде неполученных доходов. Определение их размера производится на основании суммы основного долга, процентной ставки и срока исполнения договора. Какого-либо иного доказывания того обстоятельства, что ввиду неисполнения ответчиками своих обязательств по договору банк не получил доход, не требуется.
 
    Из справки (выписки по счету за период с *** по ***), а также расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на *** следует, что ответчиком Халтуриной (до расторжения брака Герлах) А.И. ненадлежащим образом выполнялась обязанность по погашению кредита и всего ею было фактически уплачена сумма основного долга в размере *** руб., проценты за пользование кредитом в размере *** руб. и штраф за возникновение просроченной задолженности в размере *** руб., таким образом, всего ответчиком Халтуриной (до расторжения брака Герлах) А.И. погашена задолженность по кредиту в размере *** руб., что подтверждается материалами дела: графиком платежей, справкой (выпиской по счету за период с *** по ***), расчетом задолженности по состоянию на ***, представленным ООО суду.
 
    В связи с тем, что ответчик с не надлежаще исполняла свои обязанности, за ней образовалась задолженность в размере *** руб*** коп., состоящая из суммы основного долга в размере *** руб. *** коп., задолженности по процентам в размере *** руб. *** коп., штрафа в размере *** руб. *** коп., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом на ***, который должником не оспорен. В подтверждение заявленных требований истцом представлены договор – заявка, тарифы по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, справка по счету клиента. Указанные документы являются стандартизированной частью договора, принимаемой клиентом путем присоединения к ним и принятия их полностью со всеми условиями.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно п. *** Тарифов ООО по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующих с ***, банк вправе начислить неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – ***% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения.
 
    С учетом вышеизложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по оплате основного долга *** руб. *** коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом *** руб. *** коп., начисленные в соответствии с графиком платежей по состоянию на ***, что не было оспорено в судебном заседании ответчиком.
 
    Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
 
    Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года N 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Суд полагает, что размер штрафных санкций, заявленный истцом в размере *** рублей, является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая, что кредитный договор заключен с ответчиком *** и до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем оснований для применения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.
 
    Государственная пошлина относится к судебным издержкам (ст. 94,96,98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
 
    Поскольку возврат государственной пошлины, оплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, в случае его отмены, не предусмотрен нормами процессуального законодательства, то в требованиях о взыскании государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп., оплаченной истцом при подаче заявления мировому судье судебного участка *** ..., согласно платежного поручения № 10111 от *** следует отказать. Указанные истцом в качестве правового основания для взыскания уплаченной *** государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа на ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации основано на ошибочном толковании закона.
 
    На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, соразмерно удовлетворенным исковым требованиям, то есть в размере *** рублей *** копеек.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
 
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью удовлетворить.
 
    Взыскать с Халтуриной (Герлах) А.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью задолженность по кредитному договору № *** от *** в размере *** рублей *** копеек, в том числе, по основному долгу в размере *** рубля *** копейка, задолженность по процентам в размере *** рублей *** копеек, штраф в размере *** рублей *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего *** рублей *** копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с даты составления решения в окончательной форме через Рубцовский городской суд.
 
Председательствующий М.А.Челпановская
 
    Согласовано, судья Челпановская М.А. «___»___________2014____
 
    Исполнитель, помощник судьи Корниенко О.В. «___»_____________2014_____