Решение от 20 июня 2013 года №2-1665/2013

    Дело № 2-1665/2013
 
    Поступило в суд «16» апреля 2013 года
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
        «20» июня 2013 года    г. Новосибирск
 
    Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:
 
        Председательствующего судьи    Семенихиной О.Г.,
 
        при секретаре    Ли Эр Сян Е.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Щеголеву Валерию Александровичу, Щеголевой Наталье Дмитриевне о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    Представитель ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обратился в суд с вышеуказанным иском к Щеголеву В.А., Щеголевой Н.Д., просил взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1603241,41 руб., в том числе остаток основного долга – 1198740,82 руб., начисленные проценты за пользование кредитом – 354500,59 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – 50000 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору 1198740,82 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., определить способ реализации квартиры – продажа с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 3902000 руб.; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 20216,21 руб.
 
    Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Щеголевым В.А., Щеголевой Н.Д. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1261000 руб. на срок <данные изъяты> мес. для приобретения в общую долевую собственность Щеголева В.А., Щеголевой Н.Д. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Новосибирский коммерческий муниципальный банк» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. ДД.ММ.ГГГГ права по указанной закладной были переданы предыдущим владельцем закладной ОАО «АИЖК» ОАО «АРИЖК». В ДД.ММ.ГГГГ Щеголев В.А., Щеголева Н.Д. обратились в ОАО «АРИЖК» с заявлением на реструктуризацию кредита, путем изменения параметров и условий кредитного договора. После рассмотрения заявления Щеголева В.А., Щеголевой Н.Д. было принято положительное решение о реструктуризации кредита. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АРИЖК» и Щеголев В.А., Щеголева Н.Д. заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым установлен срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ<адрес> ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АРИЖК» и Щеголевым В.А., Щеголевой Н.Д. подписано соглашение об изменении содержания закладной. В нарушение условий кредитного договора ответчики не исполняют обязанности по возврату долга и уплате процентов. В связи с неисполнением ответчиками обязательств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора ОАО «АРИЖК» ДД.ММ.ГГГГ было выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, направленное ответчикам, но оставленное без удовлетворения.
 
    В соответствии с условиями Кредитного договора п. 5.2, п. 5.3, Закладной п. 6.1 ответчики обязаны при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору уплатить неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени составляет 85 201 рубль 64 копейки. ОАО «АРИЖК», руководствуясь принципами соразмерности последствий нарушения обязательства, снижает неустойку до 50 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1603241,41 руб., в том числе остаток основного долга – 1198740,82 руб., начисленные проценты за пользование кредитом – 354500,59 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – 50000 руб. Нарушение ответчиками условий кредитного договора ОАО «АРИЖК» имеет право обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований. Стоимость указанного недвижимого имущества согласно Закладной составляет 3 902 000 руб. Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ и до момента исполнения обязательств ответчиками по полному возврату суммы кредита в соответствии с условиями кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,95% (процентов) годовых.
 
    Представитель истца ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» - Лесников С.О. в судебном заседании доводы, изложенные в иске, подтвердил, просил удовлетворить исковые требования.
 
    Ответчики Щеголев В.А., Щеголева Н.Д. в судебное заседание не явились, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствуют направления судебных повесток по месту регистрации ответчиков, иного места жительства ответчиков суду не известно, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчики уклоняются от извещения о времени и месте рассмотрения дела, следовательно, признает их неявку неуважительной. В соответствии со ст. 117, 118 ГПК РФ суд признает ответчиков надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела.
 
    Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В ходе судебного разбирательства установлено, что по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Новосибирский коммерческий муниципальный банк» и Щеголевым В. А., Щеголевой Н. Д., банк предоставил заемщикам кредит в размере 1261000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев для целевого использования – приобретения <адрес> расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 72,44 кв.м., а заемщики приняли на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях этого договора (л.д. 12-23). Из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредит предоставляется для целевого использования – приобретения <адрес> в <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д. 24-29).
 
    Материалами дела подтверждается, что Банк исполнил свою обязанность по кредитному договору, предоставив Заемщикам кредит для покупки квартиры.
 
    Сроки погашения кредита и выплаты всех вышеуказанных платежей были установлены сторонами в кредитном договоре, дополнительных соглашениях к кредитному договору, гашение кредита и процентов за пользование кредитом должно осуществляться путем безналичного перечисления средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17% годовых – от даты, следующей за датой предоставления, до последнего числа месяца, в котором закладная выдана первоначальному залогодержателю; 12,5% годовых – с первого числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю, до даты окончания срока исполнения денежного обязательства. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
 
    Согласно п. 3.3.4. кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
 
    Согласно п. 3.3.5. кредитного договора, первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 19454,78 руб. (п.3.3.6.).
 
    Из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17% годовых – от даты, следующей за датой предоставления, до последнего числа месяца, в котором закладная выдана первоначальному залогодержателю; 12,25% годовых – с первого числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю, до даты окончания срока исполнения денежного обязательства.
 
    Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, установлен срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки: в размере 8,41% годовых – в течение льготного периода, определенного п.3.2.1. договора; в размере 12,25% годовых – с первого числа месяца, следующего за месяцем окончания льготного периода, определенного п. 3.2.1. договора. Проценты по кредиту начисляются в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно на остаток суммы кредита.
 
    При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2. кредитного договора, п.6.1. закладной). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3. кредитного договора, п.6.1. закладной). В течение льготного периода действия настоящих пунктов приостанавливается и возобновляется в случае просрочки уплаты ежемесячных платежей более трех раз в течение льготного периода. При этом кредитор вправе требовать уплаты пени только за просрочки, возникшие с даты возобновления действия настоящих пунктов, а пени за допущенные ранее три просроченных платежа не взимаются (п. 4 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с соглашением об изменении содержания закладной от ДД.ММ.ГГГГ, при невыполнении должниками обязательств по обеспечению страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни действующая процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 0,7% с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором были зафиксированы нарушения указанного обязательства (п. 1.2.).
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заемщику независимо от уплаты процентов по договору займа.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Заемщиками были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.
 
    Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности составляет 1603241,41 руб., в том числе остаток основного долга – 1198740,82 руб., начисленные проценты за пользование кредитом – 354500,59 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – 50000 руб.
 
    ДД.ММ.ГГГГ права по закладной, составленной ОАО «Новосибирский коммерческий муниципальный банк» и ответчиками, были переданы владельцем закладной ОАО «АИЖК» ОАО «АРИЖК».
 
    В случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (п. 4.4.1. кредитного договора).
 
    Ответчики были уведомлены истцом о наличии просроченной задолженности по настоящему кредитному договору, о чем свидетельствуют требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 69-70, 71-72). Однако мер к погашению задолженности не приняли.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности подлежит взысканию с него по решению суда. При этом суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он соответствует условиям заключенного договора.
 
    Кредит был предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры.
 
    В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заемщиком, была предоставлена в залог квартира № № в <адрес> в <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м. Оценка предмета ипотеки составляет – 3902000 руб.
 
    В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
 
    Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
 
    Из Кредитного договора следует, что обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является, в том числе, ипотека приобретенной ими квартиры.
 
    В связи с чем, указанная квартира находится в залоге у истца (ипотека в силу закона) и обеспечивает полное исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору. В случае неисполнения должником требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
 
        Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Согласно п.2 ст.1, п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    Пунктом 4.4.3. Кредитного договора, п. 7.1. Закладной установлено право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении должником требования банка о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.
 
    Пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем.
 
    Как следует из закладной, оценка спорной квартиры составляет 3902000 руб. (л.д. 45).
 
    Правилами ст.ст. 349, 350 ГК РФ требование залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определяется решением суда.
 
    В соответствии со ст.ст. 56, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим законом реализуется путем продажи с торгов.
 
        В силу ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам может быть обращено на жилое помещение, даже если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, так как указанное имущество является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
 
    Судом установлено, что сумма задолженности соразмерна стоимости квартиры, предусмотренной договором купли-продажи, а неисполнение обязательств составляет более трех раз в течение 12 месяцев, в связи с чем, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость спорной квартиры в размере 3902000 руб.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает, что истец внес оплату государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 20216,21 руб. (л.д. 8). Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 20216,21 руб., по 10108,11 руб. с каждого.
 
    В силу указанных норм закона суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Удовлетворить исковые требования.
 
        Взыскать солидарно с Щеголева В. А., Щеголевой Н. Д. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по кредитному договору в размере 1603241,41 руб., в том числе остаток основного долга – 1198740,82 руб., начисленные проценты за пользование кредитом – 354500,59 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – 50000 руб.
 
    Взыскать с Щеголева В. А., Щеголевой Н. Д. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 10108,11 руб. с каждого.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 3902000 руб.
 
    Взыскать солидарно с Щеголева В. А., Щеголевой Н. Д. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 12,95% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору 1198740,82 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
 
    Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Новосибирска
 
    Мотивированное решение изготовлено 25.06.2013.
 
    Председательствующий: подпись          О.Г. Семенихина
 
    КОПИЯ ВЕРНА
 
    Подлинник решения находится в Кировском районном суде г. Новосибирска
 
    в гражданском деле № 2-1665/2013.
 
    По состоянию на 25.06.2013 решение не вступило в законную силу.
 
    Судья –
 
    Секретарь –