Решение от 03 июня 2013 года №2-1665/2013

дЕЛО № 2-1665/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
        03 июня 2013 г.     г. Уфа
 
    Ленинский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Салимзяновой Г.М,
 
    при секретаре: Гузаировой Э.И.,
 
    с участием представителя истца: Низамовой Л.А., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шамсетдиновой А.П. к ОАО «<данные изъяты>», ООО <данные изъяты> о защите прав потребителей,
 
У с т а н о в и л:
 
    Шамсетдинова А.П. обратилась в суд с иском к ОАО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>» о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ истицей был оформлен кредитный договор № в ОАО <данные изъяты>» на получение денежных средств в сумме 2 800 000 руб. на 336 календарных месяцев под 12,1 % годовых ( п.п. 1.1 Кредитного договора) с выплатой процентов в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.
 
    Обеспечением ее обязательств в соответствии с п.п.1.4 Кредитного договора являются: залог (ипотека) квартиры по адресу: <адрес>, страхование риска утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки на срок действия настоящего Кредитного договора (имущественное страхование), риска причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и(или) болезни до окончания срока действия настоящего Кредитного договора (личное страхование), а также страхование имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств.
 
    По условиям Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику после выполнения ряда условий, в том числе после выполнения обязательств по страхованию риска утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки на срок действия настоящего Кредитного договора (имущественное страхование), риска причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и(или) болезни до окончания срока действия настоящего Кредитного договора (личное страхование), а также по страхованию имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств, для чего необходимо заключить договоры (полисы) страхования, где в качестве выгодоприобретателя будет указан Кредитор.
 
    Выполнение данного обязательства было обусловлено заключением истицей со страховой компанией ООО <данные изъяты>» Договора страхования (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием в качестве выгодоприобретателя 1-ой очереди Кредитора, т.е. ОАО <данные изъяты>», ежегодной оплатой страховой премии в соответствии с установленным графиком платежей; Договора страхования ответственности заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием в качестве выгодоприобретателя Кредитора, т.е. ОАО «<данные изъяты>», единовременной оплатой страховой премии в размере 99772,63 руб.
 
    Срок действия Договора страхования (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, определяется как дата окончания действия обязательства Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по погашению задолженности по Кредитному договору (Закладной).
 
    Во исполнение условий Договора страхования истицей были оплачены страховые взносы (страховая премия) в размере 11 722,37 руб.
 
    Срок действия Договора страхования ответственности заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ определяется как последний день календарного месяца, в течение которого плановое значение остатка основного долга, определенное в соответствии с графиком погашения кредита по Кредитному договору, становится равным или меньше размера Порогового значения, выраженного в рублях. Страховая премия по Договору составляет 99772,63 руб.
 
    Считает, что условия Кредитного договора, возлагающие на Заемщика обязанность по личному, имущественному страхованию, а также по страхованию имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств, не соответствуют требованиям действующего гражданского законодательства, в связи с чем являются недействительными (ничтожными).
 
    При заключении Договора страхования (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ и Договора страхования ответственности заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ истице не было предоставлено возможности по своему желанию выбрать страховую компанию, согласованную с Кредитором в соответствии с п.п.4.1.5. Кредитного договора, не был предоставлен перечень страховых компаний для самостоятельного выбора либо иная возможность выбора страховщика. Таким образом, считает, что страховая компания ООО <данные изъяты>» была ей фактически навязана представителем ОАО <данные изъяты> Просит суд признать недействительными условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «<данные изъяты>» и Шамсетдиновой А.П., по выполнению обязательств по страхованию риска утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки на срок действия настоящего Кредитного договора (имущественное страхование), риска причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и(или) болезни до окончания срока действия настоящего Кредитного договора (личное страхование), а также по страхованию имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств, для чего необходимо заключить договоры (полисы) страхования, где в качестве выгодоприобретателя будет указан Кредитор. Признать недействительным с момента его заключения Договор страхования (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Шамсетдиновой А.П. и ООО <данные изъяты>». Признать недействительным с момента его заключения Договор страхования ответственности заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Шамсетдиновой А.П. и ООО <данные изъяты>». В рамках досудебной подготовки истребовать у ответчика ОАО «<данные изъяты>» оригинал Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО <данные изъяты>» и Шамсетдиновой А.П. В рамках досудебной подготовки истребовать у ответчика ООО «<данные изъяты>» оригиналы договоров страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ООО <данные изъяты>» и Шамсетдиновой А.П., а также оригиналы платежных документов, подтверждающих оплату страховых премий по указанным договорам. Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в ее пользу сумму уплаченных страховых премий в размере 111 495 р. Взыскать компенсацию морального вреда 100000 р. Взыскать штраф 50% от суммы.
 
    В судебное заседание истица не явилась. О месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    В судебном заседании представитель истца Низамова Л.А. исковые требования уточнила, ранее заявленные требования дополнив требованием о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 20000 руб.
 
    Представитель ответчика - ОАО <данные изъяты>» - в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
 
    Представитель ответчика - ООО <данные изъяты>» - в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Третье лицо – Матвеев В.А. – в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в заявлении исковые требования поддержал.
 
    Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив доказательства, добытые по делу, в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истицей был оформлен кредитный договор № в ОАО <данные изъяты>» на получение денежных средств в сумме 2 800 000 руб. на 336 календарных месяцев под 12,1 % годовых ( п.п. 1.1 Кредитного договора) с выплатой процентов в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.
 
    Обеспечением ее обязательств в соответствии с п.п.1.4 Кредитного договора являются: залог (ипотека) квартиры по адресу: <адрес>, страхование риска утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки на срок действия настоящего Кредитного договора (имущественное страхование), риска причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и(или) болезни до окончания срока действия настоящего Кредитного договора (личное страхование), а также страхование имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств.
 
    По условиям Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику после выполнения ряда условий, в том числе после выполнения обязательств по страхованию риска утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки на срок действия настоящего Кредитного договора (имущественное страхование), риска причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и(или) болезни до окончания срока действия настоящего Кредитного договора (личное страхование), а также по страхованию имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств, для чего необходимо заключить договоры (полисы) страхования, где в качестве выгодоприобретателя будет указан Кредитор.
 
    Выполнение данного обязательства было обусловлено заключением истицей со страховой компанией ООО «<данные изъяты>» Договора страхования (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием в качестве выгодоприобретателя 1-ой очереди Кредитора, т.е. ОАО «<данные изъяты> ежегодной оплатой страховой премии в соответствии с установленным графиком платежей; Договора страхования ответственности заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием в качестве выгодоприобретателя Кредитора, т.е. ОАО <данные изъяты>», единовременной оплатой страховой премии в размере 99772,63 руб. Срок действия Договора страхования (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, определяется как дата окончания действия обязательства Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по погашению задолженности по Кредитному договору (Закладной). Во исполнение условий Договора страхования истицей были оплачены страховые взносы (страховая премия) в размере 11 722,37 руб. Срок действия Договора страхования ответственности заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ определяется как последний день календарного месяца, в течение которого плановое значение остатка основного долга, определенное в соответствии с графиком погашения кредита по Кредитному договору, становится равным или меньше размера Порогового значения, выраженного в рублях. Страховая премия по Договору составляет 99772,63 руб.
 
    В силу статьи 2 Гражданского процессуального кодекса РФ РФ: задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.
 
    В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    Согласно статье 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.
 
    В силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Статьей 180 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    В силу части 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
 
    В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 5-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, высказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-ФЗ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    В силу статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), следовательно, включение в кредитный договор условий об обязательном страховании каких-либо рисков причинения вреда жизни и здоровью, имуществу заемщика, а равно и имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств, является нарушением требований действующего законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей.
 
    Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При этом убытки, причиненные потребителю, возвращаются продавцом или исполнителем в полном объеме.
 
    Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Таким образом, закон, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений – процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за использование кредитными денежными средствами. Однако, ответчик – Кредитор, помимо указанных действий, обязал Заемщика совершить еще иные действия, а именно: заключить договор страхования (личное и имущественное страхование) и договор страхования имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств.
 
    Но в силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, из чего следует, что обязательное страхование жизни и здоровья заемщика при заключении кредитного договора не предусмотрено, а, значит, является незаконным.
 
    Согласно статье 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    В силу статьи 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
 
    Статьей 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченный организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Таким образом, совокупность собранных и исследованных по делу доказательств приводит суд к выводу об обоснованности заявленных требований.
 
    При этом, учитывая характер причиненных истице страданий, характер и степень вины ответчика в нарушении прав истца, индивидуальные особенности и иные значимые для дела обстоятельства, суд считает, что требования о компенсации морального вреда являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению в размере 2000 руб., поскольку данная сумма с учетом установленных по делу обстоятельств в наибольшей степени отвечает требованиям разумности и справедливости.
 
    В соответствии со ст. 103 ГК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Следовательно, с ответчика ООО «<данные изъяты>» подлежит взысканию государственная пошлина в доход федерального бюджета в сумме 3629,90 руб.
 
    Согласно пункту 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Суд с учетом принципов разумности и справедливости считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 руб.
 
    Размер оплаты услуг представителя суд определяет с учетом принципов разумности, сложности гражданского дела, количества судебных заседаний, документов, подготовленных представителем истца. Данные расходы суд признает обоснованными, необходимыми и подлежащими удовлетворению.
 
    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Шамсетдиновой А.П. к ОАО «<данные изъяты> ООО «<данные изъяты>» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
 
    Признать недействительными условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО <данные изъяты>» и Шамсетдиновой А.П., по выполнению обязательств по страхованию риска утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки на срок действия настоящего Кредитного договора (имущественное страхование), риска причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и(или) болезни до окончания срока действия настоящего Кредитного договора (личное страхование), а также по страхованию имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств, для чего необходимо заключить договоры (полисы) страхования, где в качестве выгодоприобретателя будет указан Кредитор.
 
    Признать недействительным с момента его заключения Договор страхования (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Шамсетдиновой А.П. и ООО «<данные изъяты>».
 
    Признать недействительным с момента его заключения Договор страхования ответственности заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Шамсетдиновой А.П. и ООО «<данные изъяты>
 
    Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу Шамсетдиновой А.П. сумму уплаченных страховых премий в размере 111 495 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 руб., штраф в размере 56747,50 руб. за несоблюдение в добровольном порядке требований истца.
 
    Взыскать с ООО <данные изъяты>» в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 3629,90 руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение одного месяца через Ленинский районный суд г. Уфы.
 
    Судья Г.М.Салимзянова Решение не вступило в законную силу