Решение от 17 июня 2014 года №2-166/2014

Дело № 2-166/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    17 июня 2014 года
 
                                             с. Кытманово
 
        Кытмановский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи М.Г.Ермизиной, при секретаре Курьиной Е.О., с участием ответчика Старцевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании со Старцевой Н.В. задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере 125 958 руб.20 коп., включая задолженность по оплате основного долга в размере 50166 руб.00 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 67 791 руб.23 коп., штраф в размере 8 000 руб.97 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3 719 руб.16 коп.,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        Истец обратился в Кытмановский районный суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере 125 958 руб.20 коп., включая задолженность по оплате основного долга в размере 50166 руб.00 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 67 791 руб.23 коп., штраф в размере 8 000 руб.97 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3 719 руб.16 коп.
 
        В обоснование заявленного представитель истца указал, что Старцевой Н.В. на основании договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в размере <данные изъяты> рубля сроком на 36 месяцев для оплаты товара, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса.     
 
        В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно достигнутого соглашения, погашаются в составе ежемесячных платежей.
 
        Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе требовать уплаты штрафа в размере и порядке, установленном тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 16.04.2014 задолженность по кредиту составляет по расчетам истца 125958 руб. 20 коп., которая состоит из размера задолженности по оплате основного долга 50166 руб. 00 коп., размера задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 67791 руб. 23 коп., размера штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 8000 руб. 97 коп.     
 
        В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размере и порядке, установленном тарифами банка.
 
        В нарушение ст. 309 ГК РФ обязательство по возврату кредита ответчиком не исполнено, в связи с чем, руководствуясь ст.ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ, истец просит суд взыскать со Старцевой Н.В. в его пользу задолженность в указанном выше размере.
 
        В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
        В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, письменным заявлением, содержащимся в исковом заявлении, ходатайствовал о разбирательстве дела в его отсутствие.
 
        Ответчик Старцева Н.В. в судебном заседании заявленные исковые требования признала полностью, представила письменное заявление о признании иска.
 
        Суд, изучив представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
        В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
        В судебном заседании установлено, что между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Старцевой Н.В. заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля сроком на 36 месяцев, с датой перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. процентной ставкой годовых 69,9 %, с суммой ежемесячного платежа 4 238 руб.53 коп.
 
        Пункт 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью договора, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка.
 
        Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив          Старцевой Н.В. денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля, что подтверждается заявкой ответчика на открытие банковских счетов (Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ., заявлением Старцевой Н.В. на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. от несчастных случаев и болезней на случай наступления смерти, постоянной утраты трудоспособности и о согласии с оплатой страхового взноса в размере 12663 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика, справкой ответчика по счету.
 
        Согласно справке банка по счету ответчика Старцевой Н.В., расчета задолженности, представленного истцом, ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не выполняет, платежи по кредиту не вносит, в результате чего у Старцевой Н.В. возникла просрочка по погашению кредита и, соответственно, обязанность по уплате задолженности по кредиту, процентов по нему и штрафа.
 
        Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
        В силу ст. 33 Федерального закона РФ 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
 
        Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
        По состоянию на 16.04.2014 у ответчика образовалась задолженность по оплате основного долга в размере 50166 руб., с учетом частичного погашения долга в размере 12497 руб., задолженности по оплате процентов у ответчика не имеется в связи с погашением в размере 21596 руб. 10 коп., убытки банка (неуплаченные проценты) по состоянию на 04.09.2015 -     67791 руб.23 коп., задолженность по оплате штрафа за возникновение просроченной задолженности - 8000 руб. 97 коп.
 
        Представленный суду расчет задолженности судом признается верным.
 
        Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст.819 ГК РФ и условия договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.
 
        Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения подлежащего уплате штрафа у суда отсутствуют.
 
        Вместе с тем, суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов по состоянию на 04.09.2015 в сумме 67791 руб. 23 коп. и признание иска ответчиком в указанной части не принимает, как несоответствующее требованиям действующего законодательства.
 
        Так, в соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
        Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
        Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
        В связи с погашением суммы процентов за пользование кредитом, истцом требования о взыскании процентов не предъявлялись, согласно расчета банка - убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных до 04.09.2015 составляют 67791 руб. 23 коп.
 
        Согласно п.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
        В соответствии с абз.2 п.2 ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
        В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
 
        Таким образом, законодательством прямо предусмотрено право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определено, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
        Взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 04.09.2015, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку пунктом 3 раздела V Условий договора предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту.
 
        При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
        Поскольку истцом заявлены требования о взыскании начисленных процентов по состоянию на 04.09.2015, а требование об определении ко взысканию процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки в размере 69,9 % годовых, подлежащих начислению на сумму долга по договору займа в размере 50166 рублей за период с 17 апреля 2014 года до дня исполнения обязательства по возврату суммы кредита не заявлены, учитывая, что суд принимает решение по заявленным требованиям (ч.1 ст.196 ГПК РФ), в части требования о взыскании убытков (неоплаченных процентов) судом должно быть отказано.
 
        Поскольку судом заявленные исковые требования удовлетворены частично, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1717 руб.49 коп.      
 
         Руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
        1.Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании со Старцевой Н.В. задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере 125 958 руб.20 коп, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 719 руб.16 коп., удовлетворить частично.
 
        Взыскать с ответчика Старцевой Н.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере 58 166 (Пятьдесят восемь тысяч сто шестьдесят шесть) руб.97 коп., включая задолженность по оплате основного долга в размере 50166(Пятьдесят тысяч сто шестьдесят шесть) руб.00 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 8 000 (Восемь тысяч) руб.97 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере           1 717(Одна тысяча семьсот семнадцать) руб.49 коп.
 
        В остальной части заявленных исковых требований отказать за необоснованностью.
 
        Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Кытмановский районный суд в течение 1 (Одного) месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
 
        Судья                _____________________                 М.Г.Ермизина
 
        Дата вынесения решения в окончательной форме 22.06.2014