Решение от 14 июля 2014 года №2-165/14

                                                                                                                                                         Дело № 2-165/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
14 июля 2014 г.                                              г. Лермонтов
 
    Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего Курдубанова Ю.В.
 
    при секретаре Хвостенко В.А.
 
    рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Кредит Европа Банк» г. Москвы к Багдасаряну Ф.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО «Кредит Европа Банк»обратилось в суд с иском к Багдасаряну Ф.Р., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ Багдасарян Ф.Р. (далее - заемщик) и ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" (далее - Банк) заключили договор на выпуск кредитной карты № № (далее - Договор) сроком до ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствие с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. (далее - кредит). Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы Банка. Срок выданного кредита составил <данные изъяты> месяцев. В соответствие с Тарифами ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - <данные изъяты> % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствие со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствие иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. ДД.ММ.ГГГГ Багдасарян Ф.Р. обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК", а так же ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" и Багдасаряном Ф.Р. было заключено дополнительное соглашение, в соответствие с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. Данная реструктуризация представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ с погашением начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., при этом процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> % (годовых). Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего, нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.
 
    Представитель истца по доверенности А.О.В., надлежаще извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие.
 
    Ответчик Багдасарян Ф.Р., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, что согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.
 
    Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    В соответствие с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
 
    Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствие со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, который устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Пункт 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ Багдасарян Ф.Р. обратился в Банк с анкетой (заявлением) на выпуск кредитной карты, содержащей в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, посредством совершения Банком действий по принятию предложение ответчика, содержащегося в анкете, Условиях обслуживания кредитных карт и Тарифах по картам данного типа, являющихся неотъемлемыми частями договора. Лимит кредита установлен в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ
 
    Багдасарян Ф.Р. подписал анкету (заявление), чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия обслуживания кредитных карт, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора о карте. Неотъемлемыми частями договора о карте являются Условия обслуживания кредитных карт, Тарифы Банка, содержащие в себе существенные условия договора, с содержанием которых ответчик был ознакомлен.
 
    Во исполнение обязательств по договору Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, открыл ему банковский счет, осуществил его кредитование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-15).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Багдасарян Ф.Р. получил банковскую карту, ПИН-конверт, а так же был ознакомлен с расчетом по кредитной карте, что подтверждается распиской в получении банковской карты и личной подписью в расчете.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Багдасаряном Ф.Р. и ЗАО "Кредит Европа Банк" заключен договор реструктуризации кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сроком на <данные изъяты> месяцев по ставке <данные изъяты> % годовых, с ежемесячными платежами в размере <данные изъяты>. Ежемесячный платеж должен быть осуществлен согласно графика выплаты задолженности по реструктуризированному договору о выпуске и обслуживании и предоставлении рассрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен на основании заявления-оферты Багдасаряна Ф.Р. Банк акцептовал данную оферту, пересчитав ответчику график платежей и сумму ежемесячного платежа. Окончательный срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ года, неустойка в виде пени за просроченный платеж составляла <данные изъяты> % за каждый день просрочки, процентная ставка на просроченную задолженность - <данные изъяты> ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты.
 
    Свои обязательства по возврату кредита Багдасарян Ф.Р. не исполняет, денежные средства в соответствие с графиком погашения задолженности не выплачивает.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются исследовавшимися в судебном заседании письменными доказательствами.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Багдасарян Ф.Р. обратился в Банк с анкетой (заявлением) на выпуск кредитной карты, содержащей в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, посредством совершения Банком действий по принятию предложение ответчика, содержащегося в анкете, Условиях обслуживания кредитных карт и Тарифах по картам данного типа, являющихся неотъемлемыми частями договора. Лимит кредита установлен в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ
 
    ДД.ММ.ГГГГ Багдасарян Ф.Р. обратился в Банк с заявлением № № на реструктуризацию договора о выпуске и обслуживании карты № № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которого ответчик в полном объеме признал задолженность по договору о выпуске и обслуживанию карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., при этом срок возврата был установлен на <данные изъяты> месяцев по ставке <данные изъяты> % годовых с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты>, согласно графика.
 
    Содержание предоставляемой Банком услуги по открытию и ведению счета, исходя из смысла гражданского законодательства (глав 42 и 45 ГК РФ, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Положения Банка России N 266-П от 24 декабря 2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"), а также условий договора о карте, состоит в том, что Банк совершает действия по открытию счета клиенту, который в любое время вправе размещать на своем счете денежные средства (в этом случае Банк совершает действия по принятию и зачислению на счет поступивших от клиента сумм); клиент вправе обратиться в Банк с поручением о безналичном перечислении, находящейся на его счете суммы в пользу сторонней организации или иного физического лица, чем выполняет обязательное для Банка распоряжение клиента о совершении операций с денежными средствами, находящимися на его счете. Кроме того, в соответствие с условиями договора о карте, клиент вправе совершать расходные операции за счет кредита, предоставляемого Банком в порядке ст. 850 ГК РФ (т.е. при отсутствии собственных денежных средств на счете) - в этом случае Банк осуществляет операции по зачислению суммы кредита (сумма расходной операции клиента) на счет клиента и затем операции по перечислению денежных средств в безналичном порядке со счета клиента в пользу контрагентов клиента; в целях погашения задолженности Банк по распоряжению клиента в безакцептном порядке производит списание, поступающих на счет клиента денежных средств, в порядке и очередности предусмотренном законодательством Российской Федерации и условиями договора.
 
    Договоры о карте, заключаемые Банком с клиентами имеют смешанную правовую природу и включают в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, т.к. содержат соответствующие условия, а в силу положений п. 3 ст. 421 ГК РФ отношения по ним регулируются нормами Глав 42 и 45 ГК РФ.
 
    Предоставленная Банком клиенту карта в рамках договора о ней, является кредитной.
 
    Таким образом, открытый Багдасаряну Ф.Р. счет призван обслуживать потребности клиента, согласившегося в добровольном порядке пользоваться услугами Банка по открытию ему банковского счета, осуществлению необходимых операций по этому счету, выпуску и предоставлению банковской карты, кредитованию расходных операций по счету.
 
    В соответствие с условиями заявления на реструктуризацию долга по договору на выпуск и обслуживание карты остаток задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты>., ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> в том числе проценты к погашению, а также сумма основного долга и сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка.
 
    Платежным периодом, признаётся период для погашения ежемесячного платежа.
 
    За просрочку ежемесячного платежа с заемщика взимается неустойка в виде пени за просроченный платеж в размере 0.2 % за каждый день просрочки.
 
    В нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.
 
    Согласно расчету Банка, размер задолженности Багдасаряна Ф.Р. составляет <данные изъяты>. (л.д. 8-9), из которых:
 
    - <данные изъяты>. - сумма основного долга;
 
    - <данные изъяты>. - сумма просроченных процентов;
 
    - <данные изъяты>. - сумма процентов на просроченный основной долг;
 
    - <данные изъяты>. - сумма процентов по реструктуризированному кредиту;
 
    - <данные изъяты>. - сумма процентов по просроченному реструктуризированному кредиту.
 
    Ответчиком, в условиях состязательности процесса, расчет задолженности не оспорен.
 
    Задолженность ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12 - 15).
 
    В судебном заседании достоверно установлено, что не возвращенная сумма долга в настоящее время составляет <данные изъяты>., которые и подлежат взысканию с ответчика Багдасаряна Ф.Р. в пользу истца.
 
    Согласно условий кредитного договор и заявления на реструктуризацию долга процентная ставка на просроченную задолженность составляет - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется, проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности
 
    Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за неисполнение денежного обязательства.
 
    Период просрочки платежей составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за несвоевременное погашение основного долга в размере <данные изъяты>. и проценты за несвоевременную уплату процентов по реструктуризированному кредиту в размере <данные изъяты>.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Поэтому с ответчика подлежат взысканию в пользу истца <данные изъяты> в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжного поручения (л.д. 32).
 
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 -198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск ЗАО «Кредит Европа Банк» г. Москвы к Багдасаряну Ф.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» г. Москвы с Багдасаряна Ф.Р. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., в том числе:
 
    - <данные изъяты>. - сумму основного долга;
 
    - <данные изъяты>. - сумму просроченных процентов;
 
    - <данные изъяты>. - сумму процентов на просроченный основной долг;
 
    - <данные изъяты>. - сумму процентов по реструктуризированному кредиту;
 
    - <данные изъяты>. - сумму процентов по просроченному реструктуризированному кредиту, а так же <данные изъяты>., в счёт возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать - <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.
 
    Председательствующий                                                                  Ю.В. Курдубанов