Решение от 30 июля 2013 года №2-1648/2013

    Дело № 2-1648/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    30 июля 2013 года                 город областного значения Бор
 
    Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Копкиной И.Ю. при секретаре Самойловой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барабанова А.Г. к Открытому акционерному Обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,
 
    У с т а н о в и л:
 
    Истец обратился в суд с иском к вышеуказанному ответчику о признании незаконными действия Банка в отношении взыскания неустойки за просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере 294 рубля 99 копеек и задержки возврата страховой суммы по данному кредиту в размере 28 066 рублей, обязать ОАО «Сбербанк России» возместить истцу проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере 3% за каждый день задержки в сумме 274 рубля (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); возместить сумму в размере 28 066 рублей пропорционально остатку страховой суммы срока страхования (два месяца) и за незаконное пользование Банком данными средствами в размере 3% за каждый день задержки с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени (на ДД.ММ.ГГГГ – 841 рубль 98 коп. х 38 дней = 31 995 рублей 24 копейки).
 
    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по делу в части взыскания неустойки в размере 294 рубля 99 копеек, в связи с отказом истца от иска в этой части.
 
    В судебном заседании истец исковые требования поддержал исковые требования в части взыскания процентов в размере 274 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по день рассмотрении дела в суде 38 731 рубль 08 копеек. Суду пояснил, что Банк ненадлежащим образом оказал услуги по своевременному списанию денежных средств со вклада в счет погашения кредита и процентам по нему, а также при досрочном погашении кредита несвоевременно возвратил страховую сумму, а незаконно пользовался денежными средствами. При обращении в офисе к сотрудникам Банка, получал перенаправление от одного сотрудника к другому.
 
    Представитель Волго-Вятского Банка ОАО «Сбербанк России» не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, при этом поддерживают письменный отзыв (л.д.18), согласно которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ при получении кредита Барабанов А.Г. был подключен к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья. Им была уплачена страховая сумма в размере 29 000 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истцом был досрочно погашен кредит, ДД.ММ.ГГГГ написано заявление о возврате страховой суммы. Сотрудником Банка истцу было разъяснено, что возврат денежных средств занимает от 2 до 3-х недель, поэтому зачисление страховой суммы на вклад было произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24 389,30 рублей (29 000/60*58-13% - где 29 000 руб. страховая сумма, 60 – срок кредитования в мес., 58 – срок кредитования, оставшийся после досрочного погашения в мес., 13% - размер подоходного налога), что подтверждается выпиской с лицевого счета по вкладу. Поэтому считают, что спора как такового не имеется и просят в иске отказать.
 
    Суд, заслушав пояснения истца, проверив письменные материалы дела, приходит к следующему:
 
    Истцом в качестве ответчика указан филиал ОАО «Сбербанк России» Нижегородское ОСБ № 7 Волго-Вятского банка Сбербанка России ОАО.
 
    Согласно ч.1 ст.48 ГК РФ юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
 
    В силу ч.3 ст.55 ГК РФ представительства и филиалы не являются юридическими лицами.
 
    Учитывая, что истцом и ответчиком в суде может быть только юридическое лицо, филиалы юридическими лицами не являются. Судебная коллегия приходит к выводу, что истцом предъявлен иск к ОАО «Сбербанк России» по месту нахождения его филиала Нижегородское ОСБ № 7 Волго-Вятского Банка Сбербанка России ОАО.
 
    Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
    В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право на осуществление в совокупности следующих банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ N 54-П от 31.08.1998 г. "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", согласно которому, под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ, по которому банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств, в соответствии с условиями договора.
 
    Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Согласно ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судом установлено, что истец при получении потребительского кредита был подключен к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, в связи с чем, страховая сумма была включена в сумму кредита и ДД.ММ.ГГГГ между сторонами, Барабановым А.Г. и ДО № Волго-Вятского банка ОАО «Сбербанк России», был заключен кредитный договор № на сумму 429 000 рублей 00 копеек «потребительский» под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет Заемщика №, открытый в филиале Кредитора (л.д.12-14, 7), где 400 000 рублей – сумма кредита, 29 000 рублей страховая сумма, списанная Банком в соответствии с условием Дополнительного соглашения.
 
    Согласно дополнительного соглашения № б/н от ДД.ММ.ГГГГ к Договору № (л.д.8) вкладчик поручает Банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно каждого «11» числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.
 
        Как пояснил истец в судебном заседании, с данными условиями кредита он был согласен.
 
        Согласно представленной суду истцом ксерокопии сберегательной книжки следует, что в исполнение условий договора кредита ДД.ММ.ГГГГ истцом были перечислены на лицевой счет № денежные средства в размере 12 000 рублей, которые Банком были списаны в счет оплаты кредита и процентам по нему только ДД.ММ.ГГГГ Возникшая неустойка в связи с несвоевременным списанием денежных средств в размере 294 рубля 99 копеек была возвращена истцу только ДД.ММ.ГГГГ
 
        В связи с этим истец просит взыскать проценты в размере 274 рубля 34 копейки за незаконное пользование денежными средствами в размере 294 рубля 99 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из ФЗ «О защите прав потребителей» 3% за каждый день просрочки, то есть основанием данных требований является некачественно оказанная услуга по обслуживанию расчетного счета.
 
    В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
        В соответствии с преамбулой Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
 
    В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
 
    С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно п.5 ст.28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
 
        В данном случае суд считает, что ОАО «Сбербанк России» нарушило права истца Барабанова А.Г. как потребителя путем некачественного оказания услуги по обслуживанию последнего как вкладчика, несвоевременным перечислением денежных средств со счета по вкладу истца для погашения кредита по Кредитному договору и, начислив истцу пени в размере 294 рубля 99 копеек. В связи с этим, требования истца в части взыскания с ОАО «Сбербанк России» неустойки в размере 274 рубля 34 копейки по возврату удержанных денежных средств в размере 294 рубля 99 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Также судом установлено, что истец досрочно, т.е. ДД.ММ.ГГГГ погасил кредит, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ написал заявление о возврате страховой суммы.
 
    В соответствии с п.7 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (в ред. от 28.06.2013) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
 
    Согласно выписки лицевого счета по вкладу истцу возвращена страховая сумма в размере 24 389 рублей 30 копеек (л.д.19), в связи с этим требования истца о взыскании с ОАО «Сбербанк России» 28 066 рублей пропорционально остатку страховой суммы сроку страхования (два месяца) не подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    В данном случае истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами – страховой суммы за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в размере 3% за каждый день задержки, что на момент рассмотрения дела составляет 38 731 рубль 08 копеек.
 
    Суд находит требования в этой части обоснованными частично, при этом считает, что на правоотношения сторон в этой части Закон «О защите прав потребителей» не распространяется, а данные правоотношения регулируются нормами гражданского законодательства, а также период пользования чужими денежными средствами должен рассчитываться с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – день возврата страховой суммы, что составляет 46 дней по формуле 24 389,30 х 8,25% : 360 (дней в году) х 46 дней просрочки = 257 рублей 10 копеек.
 
    В соответствии с п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
 
    В данном случае истец не просит взыскивать с ответчика штраф в связи с нарушением его прав.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
 
                    Р Е Ш И Л:
 
    Иск Барабанова А.Г. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Барабанова А.Г. неустойку в размере 274 рубля 34 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 257 рублей 10 копеек, а всего 531 рубль 44 копейки.
 
    Отказать Барабанову А.Г. в удовлетворении требований о взыскании с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» страховой суммы 28 066 рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 38 473 рубля 98 копеек.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» госпошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в размере 200 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Федеральный судья -                         И.Ю.Копкина