Дата принятия: 11 марта 2014г.
Номер документа: 2-164/2014
Дело № 2-164/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 марта 2014 года
Шарьинский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Гуманец О.В.,
при секретаре Долгодворовой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Б.С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО Банк «Советский» обратилось в суд с исковым заявлением к Б.С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №__ от 26.05.2013 года в размере 54 104 рубля 44 копейки. Также просило взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1823 рубля 13 копеек.
Заявленное требование истец мотивировал тем, что 26 мая 2013 года ЗАО Банк «Советский» предоставил Б.С.И. кредит в сумме 41200 рублей на основании кредитного договора №__ от 26.05.2013 года, заключённого сторонами путём подписания «Предложения о заключении договоров» от 26.05.2013 года, Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» от 26.05.2013 года в порядке ст.436, п.3 ст.438 и п.3 ст.434, 819 ГК РФ на срок до 26 мая 2014 года по процентной ставке 71,9 % годовых.
Согласно п.3.3. Условий датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счёт, открытый ответчику в ЗАО Банк «Советский».
26 мая 2013 года кредит в сумме 41200 рублей был зачислен на текущий счёт ответчика №__, открытый в ЗАО Банк «Советский», что подтверждается банковским ордером №__ от 26.05.2013 года, оборотами по лицевому (текущему) счёту ответчика №__.
Согласно графику погашения кредита и в соответствии с пунктами 4.1,4.4 «Предложения о заключении договоров» ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 26 числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 4911 рублей 97 копеек в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно ч.4 Предложения все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться ответчиком на его счёт №__, открытый в ЗАО Банк «Советский».
В связи с неоднократным неисполнением, начиная с 27 июня 2013 года, ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктами 6.1.1., 6.2. Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику 24 сентября 2013 года уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.
Согласно п.6.2. Условий сумма кредита вместе с неоплаченной частью основного долга, процентов и других платежей должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и иными платежами должен был быть возвращён ответчиком не позднее 15 октября 2013 года.
Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращён, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены.
Кроме того, согласно п.9.1. Условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение основного долга подлежит уплате неустойка в размере, определённом Тарифами банка. В соответствии с Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью «Предложения о заключении договоров», размер неустойки равен 1% от суммы просроченного платежа.
По состоянию на 01.11.2013 года просроченная задолженность Б.С.И. перед ЗАО Банк «Советский» по кредитному договору №__ от 26.05.2013 года составляет 54104 рубля 44 копейки, в том числе: основной долг - 27513,05 руб., просроченный основной долг - 13686,95 руб., проценты - 12904,44 руб.
Дело рассматривалось в отсутствие истца, просившего в заявлении о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д.6).
Дело рассматривалось также в отсутствии ответчика Б.С.И., надлежаще извещённого о времени и месте рассмотрения дела (л.д.37)
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги…, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег…
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В судебном заседании установлено, что 26 мая 2013 года между ЗАО Банк «Советский» и Б.С.И. был заключён кредитный договор в виде акцептованного «Предложения о заключении смешанного договора» - оферты №__ на сумму 41200 рублей под 71,9 % годовых сроком на 12 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик не надлежаще исполнял обязанности, оговорённые в кредитном договоре. Допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей.
Задолженность ответчика перед истцом на 01.11.2013 года составляет 54104 рубля 44 копейки.
То есть Б.С.И. были нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты соответствующих процентов.
ЗАО Банк «Советский» ответчику направлялось уведомление об истребовании задолженности по кредитному договору.
Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами дела.
Так, согласно «Предложению о заключении смешанного договора», подписанному Б.С.И. 26 мая 2013 года, он предлагает ЗАО Банк «Советский» предоставить ему кредит на условиях: сумма кредита - 41200 рублей, срок кредита - 12 месяцев, годовая процентная ставка - 71,9 %, полная стоимость кредита - 120,46 %, страховая премия по полису страхования жизни и здоровья клиента -1200 рублей, день платежа - 26, дата первого платежа - 26.06.2013, сумма ежемесячного платежа - 4911 рублей 97 копеек. В соответствии с Предложением сумму кредита предлагает предоставить путём безналичного перечисления на счёт …, а также, произвести из неё перечисление страховой премии со счёта в пользу страховщика в размере 1200 рублей.
В Предложении указано, что данное предложение представляет собой его оферту о заключении между ним и банком договоров о предоставлении кредита в российских рублях, договора банковского счёта в валюте кредита, … в соответствии с положениями Условий и настоящего Предложения (л.д.9).
Согласно указанному Предложению-оферте, заёмщик подтверждает, что до него доведена в полном объёме информация о его затратах и полной стоимости кредита до заключения договора. Так же указано, что Условия и График являются неотъемлемой частью настоящего Предложения.
Предложение о заключении смешанного договора подписано Б.С.И., а также сотрудником банка 26.05.2013 года.
В материалах дела имеется уведомление о полной стоимости кредита, подписанное Б.С.И. также 26.05.2013 года (л.д.28).
В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.3.2. Условий моментом заключения договоров, перечисленных в Предложении (акцепта банком Предложения), является открытие счёта и (или) счёта в российских рублях (кроме случая, когда банк не открывает счёт и (или) счёт в российских рублях в соответствии с п.2.1.Условий) и зачисление на счёт указанной в Предложении суммы кредита.
Исходя из представленного истцом банковского ордера №__ от 26.05.2013 года плательщик филиал «Московский» ЗАО Банк «Советский» перечислил на счёт получателя Б.С.И. 41200 рублей (назначение платежа - выдача кредита по договору номер 21009991-13/20884 от 26.05.13) (л.д.16).
В соответствии с выпиской по счёту №__ 26.05.2013 года был выдан кредит по договору №__ от 26.05.2013 г. в размере 41200 рублей: 40000 руб. - выдачи займов и кредитов по договору; 1200 рублей - оплата полиса НС №__ от 26.05.2013 (л.д.17).
На основании изложенного кредитор акцептовал Предложение-оферту, а значит, заключил с Б.С.И. смешанный договор (договор банковского счёта, договора кредита), и выполнил свои обязательства по отношению к заёмщику.
Однако другая сторона договора о потребительском кредитовании свои обязательства не выполнила.
Согласно п.3.3. кредит предоставляется в безналичной форме на срок, указанный в Предложении, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счёт клиента.
Пунктом 3.4. Условий установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере, установленном в Предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу предоставленного клиенту кредита в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
Согласно п.9.1 Условий договоров банковского счёта, предоставления кредита в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями настоящих Условий банк вправе потребовать, а клиент обязан по такому требованию уплатить банку неустойку в размере, установленном Тарифными планами банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае если Тарифными планами банка не установлен размер неустойки, то такой размер в любом случае принимается равным 1%.
В соответствии с расчётом, задолженность Б.С.И. по кредитному договору №__ от 26 мая 2013 года по состоянию на 01.11.2013 года составляет 54104 рубля 44 копейки, в том числе: основной долг 27513 руб. 05 коп., просроченный основной долг 13686 руб. 95 коп., проценты 12904 руб. 44 коп.
Согласно ст. 12 ГК РФ, прекращение или изменение правоотношения является одним из способов защиты гражданских прав.
Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истцом представлены доказательства уведомления ответчика о наличии просроченной задолженности и требовании о погашении образовавшейся задолженности, а также уведомления о досрочном расторжении договора.
Так в соответствии с представленными материалами 18 октября 2013 года Б.С.И. получил (в соответствии с почтовым уведомлением) уведомление ЗАО Банк «Советский» об истребовании задолженности по кредитному договору, составляющей на 17.09.2013 года 58213 рублей 20 копеек (л.д.19).
На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленного ЗАО Банк «Советский» иска.
Согласно платёжному поручению №__ от 12.11.2013 года Филиал «Московский» ЗАО Банк «Советский» оплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в суд в сумме 1823 рубля 13 копеек.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы…, к которым относится и государственная пошлина.
На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление закрытого акционерного общества Банк «Советский» удовлетворить.
Взыскать с Б.С.И. в пользу ЗАО Банк «Советский» сумму задолженности по кредитному договору №__ от 26 мая 2013 года в размере 54104 рубля 44 копейки и расходы по оплате госпошлины в сумме 1823 рубля 13 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение одного месяца.
Председательствующий: О.В. Гуманец
Решение вступило в законную силу ________.
