Дата принятия: 11 апреля 2014г.
Номер документа: 2-1637/2014
Дело №2-1637/2014
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 апреля 2014 года г. Челябинск
Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего судьи Приваловой Н.В.,
при секретаре Абрамовских Е.В.,
с участием ответчика Марченякова А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Марченякову А. Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Марченякову А.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> копейки - просроченный основной долг, <данные изъяты> копеек - начисленные проценты<данные изъяты> копейка - штрафы и неустойки, а также о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Марченяков А.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счёту заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Марченяков А.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.
Ответчик Марченяков А.Н. в судебном заседании исковые требования признал частично, согласен с размером задолженности по основному долгу и начисленных процентов. Пояснил, что не имеет финансовой возможности погашать обязательства по кредитному соглашению ввиду отсутствия работы и наличия на иждивении двух несовершеннолетних детей. Ходатайствовал о снижения размера штрафов и неустойки в связи с тяжелым материальным положением. Сообщил о своем намерении выплатить сумму задолженности перед истцом.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав ответчика Марченякова А.Н. по обстоятельствам дела, суд считает требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата; очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из анкеты-заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ Марченяковым А.Н. в ООО «АЛЬФА-БАНК» было подано заявление (л.д.11-15) на получение потребительского кредита с указанием его данных, в котором он просит заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи потребительского кредита, утверждённого приказом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17).
Согласно уведомлению банка об индивидуальных условиях кредитования соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ был открыт текущий счёт №, установлен график погашения кредита, разъяснены условия предоставления и погашения кредита, с которыми Марченяков А.Н. был ознакомлен и согласен.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Марченяков А.Н. заключили Соглашение о кредитовании № на получение потребительского кредита.
В связи с исполнением заемщиком обязательств по потребительскому кредиту ОАО «АЛЬФА-БАНК» ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что следует из справки по потребительскому кредиту. В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», (приложение к Приказу от ДД.ММ.ГГГГ №), действовавших на момент заключения соглашения, соглашение о потребительском кредите - это принятое (акцептованное) клиентом предложение (оферта) банка, содержащаяся в общих условиях кредитования в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии с пунктом 2.1 пункта 2 Общих условий физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» банк открывает клиенту текущий кредитный счёт на основании анкеты-заявления, поданной клиентом при обращении в банк с целью получения кредита на приобретение товара.
Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счёт клиента в соответствии с пунктом 3 Общих условий.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита ОАО "АЛЬФА-БАНК", справке по потребительскому кредиту Марченякову А.Н. по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, установлен день ежемесячного платежа 10 число, дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> %, штрафы и неустойки по потребительскому кредиту - <данные изъяты> рублей, просроченная задолженность - <данные изъяты> рублей.
Действия, совершённые Банком по перечислению денежных средств заемщику Марченякову А.Н., соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно выписке по счету №, заемщик Марченяков А.Н. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.
Таким образом, Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ было заключено в соответствии с требованиями действующего законодательства, Марченяков А.Н. на момент заключения, не возражал ни против формы Соглашения, ни против исполнения принятых на себя обязательств.
В соответствии со статьями 307-328 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Как следует из пункта 6.4 Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита ОАО "АЛЬФА-БАНК", в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите.
Марченяков А.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не выплачивает, что следует из выписки по счёту и расчёта задолженности по кредитному договору (л.д. 7-9).
В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», (приложение к Приказу от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность по соглашению о потребительском кредите - это все денежные суммы, подлежащие к уплате клиентом банку по соглашению о потребительском кредите, включая сумму ежемесячных платежей, суммы комиссий, штрафа и пеней, предусмотренных общими условиями кредитования и тарифами.
Положениями пунктоов 6.1-6.2.4. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о потребительском кредите в соответствии с законодательством Российской Федерации и соглашением о потребительском кредите. При нарушении графика погашения банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счёта клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счёта за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу клиент уплачивает банку штраф.
Согласно расчёту задолженности Марченякова А.Н. по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который ни кем не оспаривается, и справке по потребительскому кредиту, сумма задолженности Марченякова А.Н. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> копейки - просроченный основной долг, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> копейка - штрафы и неустойки.
Поскольку ответчик Марченяков А.Н. добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному соглашению.
В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии со статьей 55 (часть 3 Конституции Российской Федерации) законодатель устанавливает и пределы необходимых прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и определения неустойки на основе федеральных законов, поскольку размеры неустойки должны быт соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
В статье 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не только о праве суда, но и по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Анализируя в совокупности фактические обстоятельства дела и нормы права, принимая во внимание степень выполнения обязательства должником, его материальное положение, суд приходит к выводу, что установленная в договоре неустойка является высокой.
Исходя из принципа компенсационного характера мер ответственности, отсутствия доказательств, подтверждающих факт наступления для истца каких-либо тяжелых негативных последствий, компенсируя истцу имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения должником договорных обязательств и интересов ответчиков, с тем, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца, суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре размер неустойки является высоким, суд считает возможным снизить подлежащую уплате сумму неустойки до <данные изъяты> рублей.
Таким образом, с ответчика Марченякова А.Н. подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, которая состоит из: <данные изъяты> копейки - основной долг, <данные изъяты> копеек - начисленные проценты, <данные изъяты> - начисленная неустойка.
Суд считает размер неустойки соразмерным неисполненным ответчиком обязательствам.
В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующее об оплате истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 2).
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Таким образом, с ответчика Марченякова А.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» должна быть взыскана государственная пошлина в размере <данные изъяты>
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Марченякову А. Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать с Марченякова А. Н. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, которая состоит из: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> копеек - начисленные проценты, <данные изъяты> рублей - начисленная неустойка.
Взыскать с Марченякова А. Н. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
В остальной части в удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Марченякову А. Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий Привалова Н.В.
