Решение от 06 февраля 2014 года №2-16/2014

Дело №2-16/2014
 
Решение в окончательной
 
форме изготовлено
 
11 февраля 2014г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
06 февраля 2014 года г. Кировград
 
    Кировградский городской суд Свердловской области в составе:
 
    председательствующего судьи Корюковой Е.С.,
 
    при секретаре Филипповой Е.Х.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «СКБ-банк» к ООО «Бахус» Падериной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и по иску ОАО «СКБ-банк» к Падерину Н.Г., Рогулиной Т.А. об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «СКБ-банк» обратилось в Кировградский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к ООО «БАХУС», Падериной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и к Падерину Н.Г., Рогулиной Т.А. об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    В обоснование иска указано следующее: ОАО «СКБ-банк» в соответствии с кредитным договором № от *** г. заемщику ООО «БАХУС» предоставлен кредит в сумме 200000,00 рублей на срок по *** г. включительно с условием уплаты кредита и процентов за пользование кредитом от 12 до 19,5 аннуитентными ежемесячными платежами согласно графика. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, Падерина М.А. заключила с банком договор поручительства № от *** г. Также в обеспечение обязательств заемщика, Падерин Н.Г. заключил с банком договор залога имущества от *** г., предмет залога – квартира двухкомнатная, расположенная по адресу: Свердловская область, г. Кировград,, стоимость имущества – 510000,00 рублей. Кроме того, Рогулина Т.А. заключила с банком договор залога имущества от *** г., предмет залога – нежилое помещение, расположенное по адресу: Свердловская область, г. Кировград, стоимость имущества - 392000,00 рублей. Свои обязательства по выдаче заемщику ООО «БАХУС» кредита, Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от *** г. Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплате процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору произведен *** года. После выявленных нарушений по возврату кредита Банк сообщил заемщику, поручителю и залогодателям о нарушении обязательств и потребовал досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до *** г. (претензии № от *** г.). Ответчики требования банка не исполнили. По состоянию на *** г. общая сумма подлежащая уплате по кредитному договору составляет 1744852,36 рубля, в том числе: 1527608,50 рублей – задолженность по кредиту; 96720,87 рублей – проценты за пользование кредитом; 78888,28 рублей – пени за нарушение графика и/или срока возврата кредита; 41634,71 рубля – пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом. Согласно отчетам оценщика ООО «Инвест-Актив-Оценка» об определении рыночной стоимости заложенного имущества (№ от *** г.; № от *** г.), стоимость заложенного имущества - квартиры двухкомнатной, расположенной по адресу: Свердловская область, г. Кировград, составляет 994000,00 рублей; стоимость заложенного имущества - нежилого помещения, расположенного по адресу: Свердловская область, г. Кировград, составляет 309000,00 рублей. Банк просит взыскать с ООО «Бахус» и Падериной М.А. солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 1744852,36 рубля; взыскать с ООО «Бахус» и Падериной М.А. солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 16924,26 рубля; обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее Падерину Н.Г. и Рогулиной Т.А., установив начальную продажную цену квартиры двухкомнатной, расположенной по адресу: Свердловская область, г. Кировград, - 795200,00 рублей, нежилого помещения, расположенного по адресу: Свердловская область, г. Кировград, - 247200,00 рублей; определить публичные торги способом реализации имущества; взыскать с ООО «БАХУС», Падерина Н.Г., Рогулиной Т.А. солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 4000,00 рублей; взыскать с ООО «БАХУС», Падерина Н.Г., Рогулиной Т.А. солидарно расходы по оплате услуг оценщика в размере 11500,00 рублей.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО «СКБ-банк» - Хомутова Т.В., действующая на основании доверенности от *** г. №, исковые требования банка поддержала в полном объеме, суду дополнительно пояснила, что ООО «БАХУС» перестал выплачивать кредит с *** г.. ***. был последний платеж, других поступлений в банк не было. Задолженность ООО «БАХУС» банком вынесена по состоянию на *** ода, после чего банк прекратил начислять по данному договору проценты и пени.
 
    Ответчик Падерина М.А. действующая от себя лично и от имени ответчика ООО «БАХУС» согласно доверенности *** г., исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору и процессуальных расходов признала полностью, просила снизить размер неустойки с учетом тяжелого финансового положения ООО «БАХУС» которое фактически деятельность не ведет, намерено проводить процедуру банкротства, она как работник ООО «БАХУС» так же какого-либо дохода не имеет, при этом имеет на иждивении двоих детей. Кредит перестали платить после значительного увеличения арендной платы собственником помещения в *** г.
 
    Ответчик Рогулина Т.А. исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество – нежилое помещение и понесенных расходов признала полностью, суду пояснила, что в течение шести месяцев намерена выкупить у банка заложенное имущество.
 
    Ответчик Падерин Н.Г. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, в связи с чем, судом принято решение о рассмотрении дела в его отсутствие в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
 
    Заслушав стороны, исследовав материалы дела и оценив собранные доказательства в совокупности между собой, суд приходит к следующему:
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно ст. 810 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании ст. 811 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, а случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса со дня, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и части долга (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    На основании ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (ст. 362 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Судом установлено следующее:
 
    *** г. ОАО «СКБ-банк» заключил кредитный договор № с ООО «БАХУС» по предоставлению кредита на сумму 200000,00 рублей на срок по *** г. включительно с условием уплаты кредита и процентов за пользование кредитом от 12 до 19,5 аннуитетными ежемесячными платежами согласно графика. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита заемщиком ООО «БАХУС» по кредитному договору, Падерина М.А. заключила с банком договор поручительства № от *** г., согласно которого поручитель Падерина М.А. приняла на себя обязательства отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком в том же объеме как и заемщик.
 
    Согласно п. 4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете и/или счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Первый период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последнее число календарного месяца, в котором предоставлен кредит. Последующие периоды начисления процентов, кроме последнего, устанавливаются с первого по последнее число каждого календарного месяца. Последний период начисления процентов устанавливается с первого числа календарного месяца, в котором истекает срок кредита, по день окончания срока кредита. Если к установленной дате окончания срока кредита Заемщик не возвращает кредит в полном объеме, последний период начисления процентов устанавливается с первого числа календарного месяца, в котором кредит возвращен в полном объеме, по день фактического возврата кредита в полном объеме (п.3 кредитного договора)
 
    В силу п.16 кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и (или) потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, комиссий, пеней, а так же возмещения причиненных банку убытков в полном объеме, а заемщик обязан возвратить банку кредит уплатить проценты, комиссии, пени, а так же возместить причиненные банку убытки в полном объеме в течение 10 дней со дня направления банком письменного уведомления, если в уведомлении не указан другой срок, в случае нарушения Заемщиком, в том числе однократного, срока уплаты процентов и (или) срока возврата кредита, в том числе его части согласно графика, или нарушения других условий договора.
 
    Как установлено в судебном заседании, условия данного договора со стороны ответчика надлежащим образом не выполнялись, платежи вносились нерегулярно и в недостаточном объеме. Тем самым требование истца о досрочном возврате кредита процентов и пени обоснованно.
 
    Согласно представленного истцом расчета общая сумма задолженности ООО «БАХУС» по кредитному договору составила 1744852,36 рубля, в том числе: 1527608,50 рублей – задолженность по кредиту; 96720,87 рублей – проценты за пользование кредитом; 78888,28 рублей – пени за нарушение графика и/или срока возврата кредита; 41634,71 рубля – пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, которые и подлежат взысканию с ответчиков ООО «БАХУС» и Падериной М.А. солидарно.
 
    Исходя из п. 3 кредитного договора в случае нарушения заемщиком графика и или срока кредита, заемщику уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы кредита (его части) невозвращенной в установленной в установленный срок за каждый календарный день просрочки до дня возврата кредита. Так же согласно п.6 кредитного договора, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по уплате процентов заемщик уплачивает банку пени в размере 1%от суммы неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки по день фактической уплаты процентов в полном объеме включительно. Из представленного истцом и проверенного судом расчета, пени за нарушение сроков возврата кредита составили 96720,87 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами составили 41634,71 руб.
 
    В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно условий договора, размер неустойки как по нарушению сроков возврата кредита так и по нарушению сроков возврата процентов составляет 1% за каждый день просрочки, что расценивается судом явно завышенным, учитывая размер кредита, размер процентов и срок нарушения обязательств. Кроме того судом так же принимаются доводы ответчика Падериной М.А. о тяжелом материальном положении как самого заемщика ООО «БАХУС», так и ее как поручителя (физического лица). Принимая во внимание указанное обстоятельство, учитывая размер неустойки, суд считает возможным снизить размер неустойки на 50% по процентам. Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика пени, начисленные за просрочку возврата процентов до 20817,35 рублей.
 
    Итого сумма задолженности (с учетом снижения суммы неустойки) составляет 1724035 рублей, что и подлежит взысканию с ответчиков ООО «БАХУС» и Падериной М.А. солидарно в пользу истца. А так же в силу ст. 98 ГПК с ответчиков надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 16924,26 рубля
 
    Как указано в ст. 223 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    Как указано в ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в полном объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
 
    На основании ст.ст. 334,348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1. Сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Так же обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
 
    Судом установлено, что во исполнение кредитного обязательства ответчиком ООО «БАХУС», Падерин Н.Г. заключил с банком договор залога имущества от *** г., предмет залога – квартира двухкомнатная, расположенная по адресу: Свердловская область, г. Кировград, стоимость имущества – 510000,00 рублей, и Рогулина Т.А. заключила с банком договор залога имущества от *** г. во исполнение обязательств заемщиком ООО «БАХУС», предмет залога – нежилое помещение, расположенное по адресу: Свердловская область, г. Кировград, стоимость имущества - 392000,00 рублей. Факт нарушения обязательств заемщиком по возврату кредита и процентов судом установлен и не оспаривается ответчиками, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество так же подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Согласно отчетам оценщика ООО «Инвест-Актив-Оценка» об определении рыночной стоимости заложенного имущества (№ от *** г.; № от *** г.), стоимость заложенного имущества - квартиры двухкомнатной, расположенной по адресу: Свердловская область, г. Кировград, составляет 994000,00 рублей; стоимость заложенного имущества - нежилого помещения, расположенного по адресу: Свердловская область, г. Кировград,, составляет 309000,00 рублей. Банк просит взыскать с ООО «Бахус» и Падериной М.А. солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 1744852,36 рубля. Указанная стоимость заложенного имущества ответчиками Падериным Н.Г. и Рогулиной Т.А. не оспариваются. В связи с установленными нарушениями условия кредитного договора и требований истца, надлежит обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее Падерину Н.Г. и Рогулиной Т.А., установив начальную продажную цену квартиры двухкомнатной, расположенной по адресу: Свердловская область, г. Кировград, - 795200,00 рублей, нежилого помещения, расположенного по адресу: Свердловская область, г. Кировград, - 247200,00 рублей; определить публичные торги способом реализации имущества.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ООО «БАХУС», Падерина Н.Г., Рогулиной Т.А. надлежит взыскать солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 4000,00 рублей и расходы по оплате услуг оценщика в размере 11500,00 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «СКБ-банк» к ООО «Бахус» Падериной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ООО «Бахус» и Падериной М.А. в пользу ОАО «СКБ-банк» солидарно задолженность по кредитному договору № от *** г. 1527608,50 рублей задолженность по кредиту, 96720,87 рублей проценты за пользование кредитом, 78888,28 рублей пени по основному долгу, 20817,35 рублей пени по процентам, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16820,17 рублей.
 
    Исковые требования ОАО «СКБ-банк» Падерину Н.Г., Рогулиной Т.А. об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение (двухкомнатную квартиру) общей площадью 53,3 кв. метра, расположенную по адресу г. Кировград, кадастровый номер принадлежащую Падерину Н.Г., путем его продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, установив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 795200 рублей.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество - нежилое помещение, за номером 39 на поэтажном плане цокольного этажа, площадью 14,1 кв.м., расположенное на цокольном этаже г. Кировграда, кадастровый (или условный) номер, принадлежащее на праве собственности Рогулиной Т.А., путем его продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, установив начальную продажную стоимость нежилого помещения в размере 247200 рублей.
 
    Взыскать с ООО «Бахус», Падерина Н.Г., Рогулиной Т.А. в пользу ОАО «СКБ-банк» солидарно расходы по оплате услуг оценщика в размере 11500 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через суд г. Кировграда в течение месяца со дня вынесения решения в мотивированной форме.
 
    Судья: Корюкова Е.С.