Решение от 03 марта 2014 года №2-162-2014

    Дело № 2-162-2014
 
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
 
Мариинский городской суд Кемеровской области
 
    в составе председательствующего судьи Кралиновой Л.Г.,
 
    при секретаре Гаршиной О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске 03 марта 2014 года дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Рубцову Р.В. о взыскании кредитной задолженности,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее по тексту – ОАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ответчика Рубцова Р.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере <...> рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств – <...> рублей, по сумме начисленных процентов – <...> рублей; взыскать с ответчика Рубцова Р.В. в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке <...> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> рублей, с учетом его фактического погашения, за период с <...> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; взыскать с ответчика Рубцова Р.В. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>. Иск мотивирован следующим. <...> между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Рубцовым Р.В. был заключен кредитный договор, подписано уведомление № <...> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее-Уведомление об индивидуальных условиях кредитования). Отношения между банком и заемщиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными приказом <...> от <...>, действующими на момент подписания уведомления, Условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением <...> к Правилам, дополнительным условиям выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем <...> эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением <...> к условиям. Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере <...> руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере <...>% годовых. Согласно п.1.3 дополнительных условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями. Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта). В соответствии с п.2.1.2 дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами. Согласно п. 2.1.7 дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня я даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования (GP)- установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением <...> к условиям. Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Согласно пункту 3.2.2.1 дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее <...> календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета; всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее <...> % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере <...> процента от суммы просроченной задолженности за каждый день. Согласно п.12.4,12.5 условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через <...> календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющееся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком <...> в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до <...> года. Однако заемщиком требование банка не исполнено. По состоянию на <...> задолженность ответчика по кредитному договору составляет <...> рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств <...> руб.; по сумме начисленных процентов <...> руб.; по сумме начисленных пени <...> рублей.
 
    Представитель истца – ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Ответчик Рубцов Р.В. в судебное заседание не явился. Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Несмотря на возвращение судебного извещения по истечению срока хранения, суд находит извещение ответчика надлежащим. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Извещение о рассмотрении дела судом было направлено по месту жительства ответчика в установленном законом порядке и получено почтовым отделением. Кроме того, сообщение о дате рассмотрения дела было размещено судом на сайте суда. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовое уведомление, в деле не имеется. Таким образом, сообщение суда ответчиком не получено по обстоятельствам, зависящим от него самого. При указанных обстоятельствах суд находит, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка ответчика, извещенного судом в предусмотренном законом порядке, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому посчитал, что не является преградой для рассмотрения дела по существу неявка ответчика.
 
    Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», <...> между Рубцовым Р.В. и банком «Уралсиб» был заключен кредитный договор № <...>, согласно которому Рубцову Р.В. была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования <...> рублей. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <...>% годовых. В соответствии с тарифами размер пени составляет <...>% от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.
 
    Согласно расписке, Рубцов Р.В. получил <...> кредитную карту № <...>, срок действия карты до <...> года.
 
    Согласно расписке Рубцов Р.В. получил <...> Пин-конверт к карте.
 
    Согласно расчету исковых требований по состоянию на <...> за Рубцовым Р.В. числится задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в общей сумме <...>.
 
    Согласно требованию (заключительному), выставленному Рубцову Р.В. <...> года, ему предложено в срок до <...> погасить всю задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере и по состоянию на дату погашения.
 
    Согласно списку отправляемой заказной корреспонденции уведомление Рубцову В.А. было направлено заказной корреспонденцией по адресу: <...>2, <...> года.
 
    Согласно Приказу по основной деятельности ОАО «БАНК УРАЛСИБ» от <...> №<...>, утверждены и введены в действие правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ».
 
    Согласно правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденных приказом заместителя председателя правления Банка от <...> № <...> введенными в действие с <...> года, разработаны правила комплексного банковского обслуживания физических лиц <...>
 
    Согласно приказу по основной деятельности <...> от <...> ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утверждены и введены в действие условия выпуска, обслуживания и пользования картами, <...>
 
    Согласно тарифам <...> для физических лиц <...> утвержден и введен в действие с <...> тарифный план <...>
 
    Согласно приложению <...> к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» приведена таблица «Полная стоимость кредита» (в рамках договора для кредитной карты).
 
    Согласно паспортным данным Рубцова Р.В., он родился <...> в <...>, значится зарегистрированным с <...> по адресу: <...>.
 
    Суд рассмотрел доводы искового заявления, исследовал письменные доказательства, и находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании установлено, что <...> между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Рубцовым Р.В. был заключен договор, подписано уведомление № <...> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «кредитная карта с льготным периодом кредитования», установленным лимитом <...> рублей и процентной ставкой <...>% годовых.
 
    В соответствии с п.2.2 Правил, заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем присоединения клиента к Правилам в целом в соответствии с п.1 ст. 428 ГК РФ, при первом обращении клиента в банк (в т.ч. с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта) и заключения договора о предоставлении банковского продукта в соответствии с порядком, установленным этим договором о предоставлении банковского продукта. Заключение договора комплексного обслуживания означает принятие клиентом правил и тарифов полностью, согласие со всеми условиями договора комплексного обслуживания и обязательство их неукоснительно соблюдать.
 
    Согласно п.2.4. на основании заключенного договора КБО банк открывает клиенту счет. Счет открывается в соответствии с договором о предоставлении банковского продукта.
 
    Согласно п.1.3 дополнительных условий, для осуществления расчетов Офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями.
 
    Установлено, что <...> ответчику была выдана кредитная карта № <...> сроком действия до <...> и ПИН-конверт, что подтверждается расписками (л.д.13).
 
    В соответствии с п.2.1.2 дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами.
 
    Согласно п. 2.1.7 дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня я даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.
 
    Согласно разделу 1 условий, <...> Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
 
    Согласно пункту 3.2.2.1 дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее <...> календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета; всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее <...> % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода <...> календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.
 
    В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере <...> процента от суммы просроченной задолженности за каждый день.
 
    Согласно п.12.4,12.5 условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через <...> календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющееся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.
 
    В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
 
    Согласно ст.ст. 809,810,819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    В нарушение условий договора ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга/уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком <...> в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием, погасить образовавшуюся задолженность в срок до <...> года. Добровольно ответчиком требование банка не исполнено.
 
    По состоянию на <...> у ответчика образовалась следующая задолженность: по сумме выданных кредитных средств – <...> по сумме начисленных процентов <...>; по сумме начисленных пени <...>., что подтверждается представленным истцом детальным расчетом задолженности. Данный расчет был проверен судом, сомнений и неясностей не вызывает. Ответчиком не был оспорен. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
 
    В соответствии со ст.811 ГК РФ когда заемщик не возвращает сумму займа в срок, установленный для возврата его очередной части, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Поскольку в судебном заседании установлено, что Рубцов Р.В. нарушил условия кредитного договора № <...> от <...> года, перестал надлежащим образом исполнять обязанности по кредитному договору, то с него следует взыскать в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность, образовавшуюся на <...> в размере <...>., а также проценты за пользование кредитом в размере <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> с учетом его фактического погашения, за период с <...> по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
 
    Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно платежным поручениям № <...>, № <...> от <...>., истец оплатил госпошлину в размере <...>. и <...> руб. С учетом полного удовлетворения исковых требований, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить.
 
    Взыскать с Рубцова Р.В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере <...> и судебные расходы в размере <...>, а всего взыскать <...>.
 
    Взыскать с Рубцова <...> в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом в размере <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> с учетом его фактического погашения, за период с <...> по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мариинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья-подпись
 
    Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2014 года
 
    Судья-подпись
 
    Верно: Судья- Л.Г. Кралинова
 
    Секретарь- О.В. Гаршина
 
    Решение вступило в законную силу 14.04.2014 года
 
    Судья- Л.Г. Кралинова
 
    Секретарь- О.В. Гаршина