Решение от 24 июля 2014 года №2-160/2014

Дело №2-160/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Краснотуранск
 
    24 июля 2014 года
 
    Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:
 
    Председательствующего федерального судьи Швайгерт А.А.
 
    При секретаре: Вакенгут Н.А.
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <данные изъяты> поданное через представителя по доверенности ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО ИКБ <данные изъяты> через представителя по доверенности ФИО1, обратился в Краснотуранский районный суд<адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175939 рублей 58 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 718 рублей 79 копеек.
 
    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк (истец) предоставил ответчику кредит в сумме 193239 руб. 80 коп. под 26 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 175939 руб. 58 коп., из них: просроченная ссуда 152321.94 руб., просроченные проценты 7268.76 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 10562.69 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5786.19 руб.
 
    Банк (истец) направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.
 
    Истец и его представитель по доверенности /л.д. 31/ ФИО1 были извещены о времени и месте рассмотрения дела по существу, в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ. В судебное заседание не прибыли. В исковом заявлении представитель просила дело рассмотреть без её участия /л.д. 4/. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических прав лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом было принято решение о рассмотрении дела без их участия.
 
    Ответчик ФИО2 была извещена о времени и месте рассмотрения дела по существу, в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ /л.д. 36/. В судебное заседание не прибыла, причину неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд не представила. Возражений относительно удовлетворения заявленных исковых требований в суд не представила. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических прав лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела без её участия.
 
    Представитель ответчика ФИО2 по доверенности /л.д. 37/ ФИО3 суду пояснила, что спорный кредит доверительница брала для неёё (представителя). В связи с тяжелым материальным положением платежи в погашение кредита вносились неравномерно и не в полном объеме. После получения уведомления о возможном обращении банка в суд попытались решить вопрос с банком о реструктуризации долга, однако Банк отказался это делать, а потребовал возврата оставшейся части долга по кредиту. Часть денежных средств подлежащих выдаче в качестве кредита была банком перечислена как страховая сумма. Считает, что начисления штрафных санкций на проценты за пользование кредитом не должно производиться. В остальной части возражений относительно удовлетворения заявленных требований не высказала.
 
    Суд, заслушав пояснении я представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:
 
    Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ,
 
    Согласно пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В силу ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В соответствии со ст. ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица (ФИО2) обратилась в Банк (истцу) с Заявлением-офертой о получении кредита на потребительские цели в размере 193239 рублей 80 копеек под 26.00 % годовых. В соответствии с условиями, установленными в Заявлении-оферте, оно является офертой заключить с истцом (Банком) кредитный договор. Согласно Условий кредитования физических лиц на потребительские цели предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., акцептом оферт ответчицы (ФИО2) о заключении договора о потребительском кредитовании, кредитного договора стали действия истца (Банка) по открытию банковского счета. Из заявления - оферты, «Условий кредитования.. ..» и выписки по расчетному счету следует, что заемщик (ФИО2) путем предоставления ответчице, получила у кредитора - ООО ИКБ <данные изъяты> в кредит денежные средства в размере 193239,80 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с обязательством уплаты процентов в размере 26.00 % годовых. При этом с согласия ответчицы денежные средства в размере 41 739 руб. 80 коп., за счет предоставляемого банком кредита, последним были перечислены в счет уплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков, что предусмотрено в пункте «Б» Заявления-оферты. Также в соответствии с условиями кредита (Условия кредитования п/п. 4.1.1 и 4.1.2) и параметрами кредита, указанными в разделе «Е» Заявления-оферты ответчица обязана погашать сумму кредита и уплату начисленных за пользование кредитом процентов, ежемесячными платежами равными долями, 12 числа каждого месяца. Кредитор, в соответствии с п/п. 5.2.1 «Условий кредитования» вышеуказанного кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и хотя бы одной из обязанностей по Кредитному договору, имеет право потребовать от заемщика, а последний обязан, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, что подтверждается исследованными судом: заявлением-офертой /л.д. 6- 11/, условиями кредитования /л.д. 12-13/, выпиской по счету /л.д. 17-18/, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 15/ и расчётом задолженности по кредиту /л.д. 19-22/.
 
    Заемщик обязан погашать кредит ежемесячно 12-го числа каждого месяца. Из представленного истцом и исследованных судом расчёта суммы задолженности /л.д. 19-22/, выписки по счету /л.д. 17-18/, оснований не доверять которым у суда нет и стороной ответчика они не оспаривались, следует, что заемщик (ФИО2) платежи вносила несвоевременно и не в полном объеме, как предусмотрено графиком платежей. Ежемесячные платежи со ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ не производились. При этом сроки просрочки уплаты кредита имеют продолжительный и значительный временной промежуток, а именно с ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ платежей не поступало. Последний платеж до обращения Банка в суд с настоящим иском в погашение долга осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.
 
    Согласно представленного стороной ответчика и исследованного судом безномерного чека следует, что ДД.ММ.ГГГГ, то есть после обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением, ответчицей в счет погашения долга по спорному кредиту был осуществлен платеж в сумме 5 000 рублей /л.д. 38/.
 
    Таким образом, судом установлено, что ответчик (ФИО2) ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору с истцом.
 
    В настоящее время просроченная задолженность ответчиком не погашена, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчетам истца составляла 175939 руб. 58 коп., в том числе: просроченная ссуда 152 321 руб. 94 коп., просроченные проценты 7268 руб. 76 коп., штрафы за просрочку уплаты кредита 10 562 руб. 69 коп. и штрафы за просрочку уплаты процентов 5 786 руб. 19 коп.
 
    Таким образом, согласно данным ссудного счета заемщиком нарушался график платежей, что не оспаривается стороной ответчика, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с разделом «Б» Заявления-оферты /л.д. 9/ и п. 6.1 «Условий кредитования» предоставления кредита наличными /л.д. 13/ Банк (истец) требует досрочного взыскания с заемщика всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом.
 
    В соответствии с разделом «Б» Заявления-офёрты и пунктом 3.4 «Условий кредитования» предоставления кредита, заключенного ООО ИКБ <данные изъяты> с ФИО2 начислены проценты за пользование кредитом в размере 26.00 % годовых. Разделом «Б» Заявления-оферты и п. 6.1 «Условий кредитования» предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в виде пеня по 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности /л.д. 9, 13/. В связи с нарушением сроков возврата кредита заемщику на ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита.
 
    Получение денежных средств ФИО2, расчет задолженности, представленный истцом, подтверждается документами, проверен судом и не оспаривается ответчицей.
 
    По вышеизложенным основаниям суд не принимает во внимание как доказательства необходимости отказа в удовлетворении заявленных исковых требований доводы представителя ответчицы ФИО3 о том, что банк незаконно начислили штрафные санкции на проценты за пользование кредитом, а также то, что кредит ответчица получила именно для неё (ФИО3).
 
    Кроме того, отсутствие средств для исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору в соответствии с действующим гражданским законодательством, не может служить основанием отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.
 
    В связи с тем, что судом установлено, что в добровольном порядке ответчица ДД.ММ.ГГГГ внесла платежи в счет погашения кредиторской задолженности в размере 5 000 рублей /л.д. 38/, суд приходит к мнению о частичном удовлетворении исковых требований, а именно в размере 170 939 рублей 58 копеек.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. об уплате государственной пошлины при подачи искового заявления в суд в размере 4 718 руб. 79 коп. /л.д. 5/.
 
    В связи с тем, что суд пришел к мнению об удовлетворении заявленных исковых требований, то и взысканию с ответчицы в пользу истца подлежат судебные расходы, состоящие из уплаченной при додаче иска в суд государственной пошлины в размере 4 718 рублей 79 копеек.
 
    Произведенное ответчиком в добровольном порядке гашение части задолженности по вышеуказанному кредитному договору после подачи настоящего иска в суд, не могут служить основанием уменьшения взыскания с ответчика в пользу истца, уплаченной последним государственной пошлины.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <данные изъяты> долг по кредитному договору в размере 170 939 рублей 58 копеек и 4 718 рублей 79 копеек - возмещение уплаченной государственной пошлины, всего взыскать в общем размере 175 658 рублей 37 копеек. В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его оглашения.
 
    Председательствующий: А.А. Швайгерт