Решение от 22 мая 2014 года №2-160/2014

 
    Дело № 2-160/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    22 мая 2014 года
 
    Красносельский районный суд Костромской области в составе:
 
    председательствующего судьи Богачевой Е.Б.
 
    при секретаре Розиной Д.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Семенову П.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ООО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Семенову П.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга - <данные изъяты> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> рублей.
 
    Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Семеновым П.Г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму <данные изъяты> руб. под 36% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.
 
            Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
           В период пользования кредитом, Семенов П.Г. не надлежаще исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п.п. 4.1; 4.1.1. Условий кредитования: «Заемщик обязан: Возвратить кредит в сроки, установленные Договором...». (Семенов П.Г. допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей).
 
           Согласно п. 5.2; 5.2.1. Условий кредитования: «Банк вправе расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».
 
           Пункт 6.1 Условий кредитования: «При нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» Заявления (0,3% (Три десятых) процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки). В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» Заявления (0,3% (Три десятых) процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки).
 
           Статьи 309, 310 ГК РФ гласят: - «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства»; «односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим».
 
            Задолженность Семенова П.Г. перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности (кредитной историей).
 
            На основании Закона и заключенного кредитного договора, ООО ИКБ «Совкомбанк» имеет право требовать с должника возмещения причиненных убытков.
 
             Пунктом 5.3 Условий кредитования предусмотрено: «В случае принятия решения о расторжении Договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение 3 (трех) банковских дней со дня принятия решения по адресу для корреспонденции, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщику в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных Банку в соответствии с действующим законодательством».
 
        ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» направило Семенову П.Г. уведомление об изменении срока возврата кредита, с требованием о погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ
 
         Данное требование Семенов П.Г. не выполнил, в связи с чем, договор считается досрочно расторгнутым, а у ООО ИКБ «Совкомбанк» появилось право на судебное взыскание образовавшейся задолженности.
 
         В настоящее время Семенов П.Г. не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
 
         В судебное заседание истец по делу - ООО ИКБ «Совкомбанк» своего представителя не направил, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, прислали суду заявление, в котором просят рассмотреть дело без участия их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.
 
          В судебном заседании Семенов П.Г. исковые требования признал полнорстью и добровольно и пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ оформлял кредит в ООО ИКБ «Совкомбанк». Первоначально он имел намерение погашать кредит, но затем у него возникли финансовые трудности и он платить по кредиту не смог. Просит суд снизить размер пени начисленные на просрочку процентов, так как считает её несоразмерной, с остальной суммой согласен.
 
    Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу:
 
    Согласно ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.
 
    Согласно ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.
 
    В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании, между кредитором ООО ИКБ «Совкомбанк» и Семеновым П.Г. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого, кредитор (Банк) предоставил Заёмщику (Семенову П.Г.) кредит в сумме <данные изъяты> под 36 % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
 
    Заемщик (Семенов П.Г.) обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами и никем не оспаривается /л.д.12-17/.
 
    Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём зачисления суммы кредита на лицевой счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету /л.д.19/.
 
    Из представленной истцом выписки по счету на имя Семенова П.Г. следует, что Семенов П.Г. взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность /л.д.19/.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Семенова П.Г. имеется задолженность по этому кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, имеющимся в материалах дела /л.д.8-9/.
 
    Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», и эти условия не противоречат закону (п.4.1.1, п.4.1.2).
 
            Согласно п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании.
 
           Пунктом 5.3. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).
 
           В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
 
    В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» направило Семенову П.Г. уведомление об изменении срока возврата кредита, с требованием о досрочном погашении задолженности, что подтверждается списком отправляемых заказных писем ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 6-7/.
 
    Требование о досрочном возврате кредита Семенов П.Г. не выполнил.
 
    В связи с этим, требования истца о взыскании с Семенова П.Г. суммы задолженности по кредитному договору, обоснованные.
 
            Согласно расчету, предоставленному истцом /д.д.8-9/, сумма оставшаяся не выплаченной по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу <данные изъяты> руб., и именно эта сумма подлежит взысканию.
 
    Подлежит взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом в размере установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора (оформленного в виде заявления-оферты) Семенов П.Г. обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 36 % годовых (раздел «Б»).
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
            Следовательно, проценты из расчета 36 % годовых, подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб.
 
           Данный расчет судом проверен и сомнений не вызывает.
 
           Пункт 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» предусматривает, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты (120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки). При нарушении срока оплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном разделе «Б» Заявления - оферты (120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки).
 
    В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения. В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и процентов.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., согласно расчета, произведенного истцом, неустойка по просрочке основного долга составляет <данные изъяты> руб., сумма неустойки за просрочку процентов составляет <данные изъяты> руб.
 
    Следовательно, требования истца в этой части так же обоснованны.
 
    В соответствии со ст.. 333 ГК РФ, подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерная последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить.
 
    Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
 
    Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
             Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другими обстоятельствами. Кроме того, при решении вопроса об уменьшении неустойки могут быть учтены, и проценты уплаченные, или подлежащие уплате истцу в соответствии с договором.
 
    В данном случае неустойка истцом рассчитывается в размере 120% годовых от суммы, не погашенной задолженности или за каждый день просрочки - 0.3%.
 
    При этом ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ в настоящее время составляет 8,25 % годовых.
 
    Кроме того, согласно кредитного договора, ответчик будет выплачивать истцу проценты за пользование кредитом из расчета 36,00 % годовых.
 
    При этом суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.
 
    Убедительных доводов о причинении убытков именно в таком размере истцом суду не предоставлено.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что неустойка подлежит уменьшению, а именно суд считает возможным уменьшить неустойку за неуплату процентов до <данные изъяты> рублей.
 
    В остальной части неустойку суд считает соразмерной сумму задолженности и сроку неисполнения.
 
    Кроме того, в судебном заседании ответчик иск признал добровольно с учетом снижения суммы неустойки начисленной в связи с неуплатой процентов.
 
    Данное признание иска не противоречит закону, не нарушает чьи либо права, и законные интересы, поэтому принимается судом.
 
            В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины с суммы удовлетворенных требований.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 39. 173, 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Семенову П.Г. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Семенова П.Г. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рублей, штрафные санкции (неустойка) за просрочку уплаты основного долга в сумме <данные изъяты> рублей, штрафные санкции (неустойка) за просрочку уплаты процентов в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Взыскать с Семенова П.Г. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Решение в течение месяца со дня его вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей жалобы через Красносельский районный суд.
 
Судья: