Решение от 13 мая 2014 года №2-1595/2014

    Дело № 2-1595/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    13 мая 2014 года
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи        С.Ю.Фомина
 
    при секретаре                    Н.М.Шарифуллиной,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-банк» к П. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-банк» (далее – ОАО «Альфа-банк», банк) обратилось в суд с иском к П., в котором просит взыскать сумму долга в размере <данные изъяты>., судебные расходы.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-банк» и П. было заключено соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> проценты за пользование кредитом составили 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время П. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности П. перед ОАО «Альфа-банк» составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>
 
    Представитель истца ОАО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 41, 42, 45).
 
    Ответчик П. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался по месту регистрации – последнему известному месту жительства (л.д. 38, 46).
 
    На основании ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определением суда в качестве представителя ответчика П. назначен адвокат адвокатского кабинета «Рязанов В.В.» Рязанов В.В. (ордер № от ДД.ММ.ГГГГ г.), который в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, поскольку позиция самого ответчика относительно заявленных требований неизвестна.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Пункт 2 ст. 850 ГК РФ предусматривает, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Из кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) следует, что ОАО «Альфа-банк» предлагает П., заключить соглашение о кредитовании, в рамках которого банк открывает на имя П. счет и осуществит кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования. Лимит кредитования составляет <данные изъяты>., процентная ставка за пользование кредитом – 19,99% годовых, беспроцентный период пользования кредитом – 100 календарных дней. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание счета кредитной карты.
 
    Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (далее – Общие условия) (л.д. 16-23), Общие условия и Кредитное предложение составляют предложение (оферту) банка клиенту на заключение соглашения о кредитовании. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. При этом активация кредитной карты, выпущенной в соответствии с Кредитным предложением, осуществляется через телефонный центр «Альфа-Консультант».
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    Следовательно, кредитный договор может быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
 
    Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК).
 
    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Кредитное предложение и Общие условия были получены П. ДД.ММ.ГГГГ С условиями кредитования, указанными в кредитном предложении, тарифами, а также договором о комплексном банковском обслуживании П. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 8). Кредитная карта была активирована П. и использовалась для снятия наличных денежных средств и безналичных расчетов (л.д. 10-13).
 
    Суд считает, что акцептом оферты ОАО «Альфа-банк» являются действия П. по активации и использованию банковской карты. Таким образом, с совершением ответчиком действий по активации банковской карты между П. и ОАО «Альфа-банк» было заключено соглашение о кредитовании № с использованием банковской карты в соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статьей 811 ГК предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что в течение срока действия соглашения клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа, который в соответствии с п.4.2 Общих условий состоит из: суммы не менее 5% от основного долга по кредиту, начисленных процентов, комиссии за обслуживание счета.
 
    В соответствии с п. 8.1. Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода.
 
    Согласно п. п. 9.2, 9.3 Общих условий соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитования в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании, путем подачи письменного уведомления.
 
    Таким образом, Ответчик обязан был ежемесячно вносить минимальный платеж не позднее 21 числа в соответствии с п.1.1 Общих условий и п.7 кредитного предложения.
 
    Согласно выписке о движении по счету карты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-13) П. был исчерпан кредитный лимит карты в объеме <данные изъяты> на получение наличных через банкоматы и для оплаты по безналичному расчету товаров и услуг.
 
    Однако, как следует из искового заявления и подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6-7) с указанного времени П. не произведено ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредиту и процентам.
 
    Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании всей суммы долга в соответствии со ст.811 ГК РФ являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.
 
    Согласно Кредитному предложению, за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере 19,99% годовых.
 
    В соответствии с п. 3.5 Общих условий под задолженностью понимается задолженность по основному долгу, проценту, комиссиям, предусмотренным Тарифами банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями.
 
    В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно расчету (л.д. 6-7,15), задолженность П. по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
 
    Указанный расчет задолженности проверен судом, стороной ответчика не оспаривался.
 
    Поскольку заемщик допустил нарушение своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то начисление штрафов, в размере и порядке предусмотренных кредитным договором, является законным.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования ОАО «Альфа-банк» к П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования ОАО «Альфа-банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с П. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-банк» (ИНН 7728168971) задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>, и возмещение расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
 
    Председательствующий      С.Ю.Фомин
 
    Решение не вступило в законную силу