Решение от 30 июня 2014 года №2-159/2014

    Дело № 2-159/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Навашино                                       30 июня 2014 года
 
Навашинский районный суд Нижегородской области
 
    в составе председательствующего судьи Захаровой Л.А.,
 
    при ведении протокола судебного заседания Савеловой А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Кочеровой Т.И., Кучиной Л.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
 
    при участии:
 
    Кочеровой Т.И.
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    истец – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с исковым заявлением (с учетом уточнений и изменений, принятых судом) к Кочеровой Т.И., Кучиной Л.В., которым просит взыскать с Кочеровой Т.И., Кучиной Л.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в солидарном порядке денежные средства в размере *** руб., из которых: *** руб. – задолженность по основному долгу; *** руб.- задолженность по оплате за пользование кредитом; *** руб. – пени по пророченному основному долгу; *** руб. - пени по просроченной плате; также взыскать с Кочеровой Т.И., Кучиной Л.В. в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.
 
    В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано следующее:
 
    ../../....г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кочеровой Т.И. заключен кредитный договор № ***, согласно которому истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере ***
 
    В соответствии с п. 1.3 кредитного договора плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложение 1 к кредитному договору и являющемуся неотъемлемой его частью.
 
    В силу п. 1.2 кредитного договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 60 шестьдесят) месяцев с даты фактической выдачи кредита.
 
    Согласно мемориальному ордеру денежные средства предоставлены ответчику ../../....г..
 
    Исходя из п.3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется до 26 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2008 года, погашать сумму ежемесячного платежа, указанную в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых процента) от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.2. кредитного договора).
 
    Свои обязательства по возврату кредита заемщик не выполняет, задолженность не погашает.
 
    В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №*** от ../../....г. заключён договор поручительства №*** от ../../....г. с Кучиной Л.В. (далее договор поручительства).
 
    В соответствии с п. 1.1. договора поручительства, при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком (ответчиком) обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и заемщик и обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и другие убытки. В соответствии с п. 5.1 договора поручительства и в соответствии со ст. 367 ГК РФ договор поручительства вступил в силу с момента подписания и действует в течении 96 (девяносто шесть) месяцев. В соответствии со ст. ст. 322, 363 ГК РФ заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед кредитором.
 
    ../../....г. ответчикам было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и суммы платы за пользование кредитом сроком до ../../....г. указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиками не выплачена.
 
    Также в данном уведомлении, руководствуясь ст. 450, п.2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ и согласно п. 5.3 кредитного договора банк заявил о своем праве расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке в случае нарушения заёмщиком или поручителем своих обязательств по кредитному договору. Таким образом, ../../....г. кредитный договор был расторгнут.
 
    По состоянию на ../../....г. задолженность оставляет:                  *** руб., в том числе: *** руб. – задолженность по основному долгу; *** руб. – задолженность по оплате за пользование кредитом; *** руб. – пени по просроченному основному долгу; *** руб. – пени по просроченной плате.
 
    В связи с тем, что суммы пени несоразмерны суммам задолженности по основному обязательству истец добровольно снизил сумму пени по просроченному основному долгу до *** руб., пени по просроченной плате до *** руб.
 
    Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк», извещенные надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечили. От истца в адрес суда поступило заявление о рассмотрении настоящего дела в отсутствие их представителя и отзыв на возражение к исковому заявлению, в котором просят суд возражение ответчика на исковое заявление оставить без удовлетворения.
 
    Ответчик Кочерова Т.И. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признала в части взыскания с нее основного долга и процентов в сумме *** руб. и сумму неустойки в размере *** руб., о чем указала в письменном заявлении, приобщенном к материалам дела.
 
    Также представила суду возражение на исковое заявление ОАО АКБ «Пробизнесбанк», приобщенное к материалам дела, в котором просит отказать ОАО АКБ «Пробизнесбанк» во взыскании задолженности по основному долгу и оплате процентов за пользование кредитом (проценты) в размере *** (основной долг)+*** (проценты по иску)-*** (признанные неисполненные обязательства)=*** руб., уменьшить размер неустойки до процентов, равных ставки рефинансирования за два года от размера признаваемой задолженности до *** руб.
 
    Ответчик Кучина Л.В., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также отзыва относительно искового заявления в адрес суда не направила.
 
    При изложенном и руководствуясь ч. 4 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.
 
    Суд, изучив материалы дела, заслушав пояснения ответчика, проверив все предоставленные доказательства в их совокупности, пришел к следующему.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Согласно ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Судом установлено, что ../../....г. между истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Кредитором), в лице Смирнова А.А., действующего на основании доверенности *** от ../../....г.., и Кочеровой Т.И. (Заемщиком) был заключен кредитный договор № ***, согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме *** рублей, сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме, не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита.
 
    Стоимость услуг Банка, а именно, плата за пользование кредитом, согласно п. 1.3 Договора, указана в Графике платежей, являющемся Приложением *** к Кредитному договору и рассчитывается по формуле R*03*t/365+k*C, где R-15%, 03 - остаток задолженности на текущую дату, t -количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту, к - 0.8%, С - сумма выданного кредита.
 
    Согласно п. 3.1.1 указанного кредитного договора, заемщик обязуется до 26 числа каждого месяца, начиная с мая ../../....г. года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанной в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    Порядок погашения задолженности определены сторонами в ст. 4 указанного кредитного договора.
 
    Согласно п.4.2 кредитного договора, при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    В соответствии с п. 4.3 указанного кредитного договора, если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика по настоящему договору в следующей очередности: в первую очередь – в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь – в оплату пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом; в третью очередь - в оплату пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности; в четвертую очередь – в погашение платы за пользование кредитом; в пятую очередь – в погашение кредита.
 
    Одновременно с кредитным договором, истец предоставил Кочеровой Т.И. график платежей, содержащий сведения о размере ежемесячного размера платежа по кредиту и по процентам на весь период пользования кредитными средствами.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору между истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кучиной Л.В. (поручитель) ../../....г. заключен договор поручительства № *** в соответствии с п. 1.1 которого поручитель обязуется солидарно с ответчиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № *** от ../../....г.. в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель Кучина Л.В. ознакомлена с содержанием кредитного договора и согласна с его условиями, о чем в договоре имеется ее подпись.
 
    Кредитор в полном объеме выполнил свои обязательства перед Заемщиком по кредитному договору от ../../....г.. № ***, предоставив Заемщику денежный кредит в сумме *** рублей, что подтверждается мемориальным ордером *** от ../../....г..
 
    Однако, ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по осуществлению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалось задолженность.
 
    ../../....г.. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в адрес ответчиков были направлены уведомления, согласно которым банк заявлял о досрочном истребовании всей суммы кредита в срок не позднее ../../....г.., однако данное требование было оставлено ответчиками без удовлетворения.
 
    Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на ../../....г., общая сумма задолженности по кредитному договору составляет *** руб., из которых: *** руб. - задолженность по основному долгу; ***. – задолженность по оплате за пользование кредитом; *** руб. – пени по просроченному основному долгу; *** руб. – пени по просроченной плате.
 
    Как следует из искового заявления Банк, находя, что суммы пени несоразмерны суммам задолженностей по основному обязательству, снизил пени по просроченному основному долгу с *** руб. до *** руб.; пени по просроченной плате снизил с *** руб. до *** руб.
 
    Условия предоставления кредита отражены в договоре в четкой и понятной форме, договор подписан ответчиком. В установленные договором и графиком платежей сроки ответчиком полученные денежные средства возвращены не были, в связи с чем требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере *** руб. подлежат удовлетворению.
 
    С ответчика подлежат взысканию в пользу истца также проценты за пользование кредитом, так как основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. А поэтому проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенные договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    Согласно представленным документам, всего Кочеровой Т.И. внесено по указанному кредитному договору *** руб.
 
    В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    Как следует из материалов дела, кредитным договором, который подписал заемщик, порядок погашения задолженности определен в п. 4.3 кредитного договора.
 
    В соответствии с порядком погашения задолженности, Банком внесенная Кочеровой Т.И. сумма, была зачтена следующим образом:
 
    *** руб. – плата за пользование кредитом; *** руб. – плата за пользование кредитом по просроченному основному долгу; *** руб. – пени по просроченному основному долгу; *** руб. – пени по просроченной плате за пользование кредитом; *** руб. – расчет платы за кредит; *** руб. – пени по просроченной плате за кредит.
 
    Представленный порядок погашения соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.
 
    Банк, находя, что суммы пени несоразмерны суммам задолженностей по основному обязательству, с учетом положения ст. 333 ГК РФ, добровольно снизил пени по просроченному основному долгу с *** руб. до *** руб., при этом зачел фактическую уплату в сумме *** руб.; пени по просроченной плате снизил с *** руб. до *** руб., при этом зачел фактическую уплату в сумме *** руб.
 
    Не смотря на то, что имеется грубое нарушение ответчиком условий кредитного договора, который вносил платежи несвоевременно и в меньшем размере, чем платежи, указанные в графике платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, суд находит, что и Банк не принял своевременных, разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником и своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному в апреле ../../....г. года кредиту заемщик Кочерова Т.И. платежи в счет погашения кредита вносила несвоевременно и в меньшем размере, чем предусмотрено договором.
 
    Однако, только ../../....г. банком в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и суммы платы за пользование кредитом с установлением срока до ../../....г..
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Учитывая, что установленный банком размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, суд считает необходимым уменьшить размер пени по просроченной плате за пользование кредитом до ***, руб., пени по просроченному основному долгу до ***, руб., указанные денежные средства подлежат взысканию с ответчиков Кучеровой Т.И., Кучиной Л.В.
 
    Отвергая расчет задолженности, представленный стороной ответчика, суд исходит из того, что расчет заявленных к взысканию денежных сумм, представленный истцом, является детализированным, исполненным в соответствиями с положениями кредитного договора, с учетом положений ст. 319 ГК РФ. Представленный же ответчиком расчет задолженности противоречит материалам дела, основан на неверном толковании условий договора, в том числе, в части исчисления процентов.
 
    Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о ничтожности указанного кредитного договора, заемщик и поручитель при заключении договора были ознакомлены с их условиями, что подтверждается их подписью в договорах, размер платы, сроки возврата займа в соответствии с Приложением *** к договору сторонами согласованы и точно определены.
 
    Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относится и государственная пошлина.
 
    При подаче в суд искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме *** руб., что подтверждается платежным поручением *** от ../../....г..
 
    В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей, государственная пошлина уплачивается в следующем размере: 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;
 
    Поскольку общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков Кочеровой Т.И., Кучиной Л.В. составляет *** руб., то государственная пошлина, подлежащая уплате при подаче настоящего иска, составляет *** *** руб.
 
    Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кочеровой Т.И. и Кучиной Л.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) *** коп. - сумму задолженности по основному долгу, *** коп. – сумму задолженности по плате за пользование кредитом, *** - пени по просроченному основному долгу, *** рублей - пени по просроченной плате за пользование кредитом, а всего сумму в размере ***.
 
    Взыскать с Кочеровой Т.И. и Кучиной Л.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд, в размере ***
 
         Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Навашинский районный суд в течение 01 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья                                                         Л.А. Захарова