Решение от 22 апреля 2013 года №2-159/2013

Дело № 2-159/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    22 апреля 2013 г. с.Топчиха
 
    Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего Кернечишиной И.М.,
 
    при секретаре Выставкиной Е.А.,
 
    с участием представителя истца Кудеярова С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску кредитного потребительского кооператива «Резерв» к Банниковой В.П. о взыскании суммы долга в связи с ненадлежащим исполнением по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
у с т а н о в и л :
 
    21 февраля 2013 г. КПК «Резерв» по почте направил в суд исковое заявление к Банниковой В.П. об обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок по адресу: <адрес>, общей площадью 857 кв.м, жилой дом, находящийся по этому же адресу, принадлежащие ответчику Банниковой В.П. по праву собственности на основании свидетельства о государственной регистрации права; просил определить первоначальную продажную цену, с которой начинаются торги в отношении заложенного имущества, 375 000 рублей; взыскать с Банниковой В.П. 374 000 рублей – сумму займа, 47 680 рублей – компенсацию за пользование займом за период с 20 апреля 2012 г. по 21 ноября 2012 г.; определить ко взысканию с Банниковой В.П. в пользу КПК «Резерв» компенсацию за пользование займом в сумме 374 000 рублей исходя из 30 % годовых за период с 22 ноября 2012 г. по день исполнения обязательства по возврату суммы займа; взыскать с ответчика 5000 рублей – пени за просрочку за период с 19 октября 2012 г. по 21 ноября 2012 г.; 24 310 рублей – членские взносы за период с 20 июня 2012 г. по 19 ноября 2012 г.; 11 709 рублей 90 копеек – государственную пошлину.
 
    В обоснование иска истцом со ссылкой на статьи 307, 309, 8, 15, 310, 323, 330, 361, 363, 395, 807-811 ГК РФ, статьи 77, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что 18 апреля 2012 г. между КПК «Резерв» и Банниковой В.П. был заключён договор о предоставлении ипотечного займа на приобретение недвижимого имущества № 302. Выполняя условия данного договора, КПК «Резерв» передал Банниковой В.П. денежные средства сроком на 183 дня в сумме 374 000 рублей (32 000 рублей по расходному кассовому ордеру от 19 апреля 2012 г., 342 000 рублей – платёжным поручением на банковский счёт в соответствии с заявлением Банниковой В.П.). Ответчик обязался ежемесячно возвращать части займа и компенсацию за пользование займом, руководствуясь графиком гашения займа. В соответствии с соглашением об уплате членских взносов, пунктом 6 Порядка предоставления займов, заёмщик ежемесячно в течение всего срока пользования займом уплачивает членский взнос в размере 1,3 % от первоначальной суммы займа. Пунктом 2.2 договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: на невозвращённую в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,5 % за каждый день просрочки.
 
    В целях обеспечения исполнения обязательств по договору о предоставлении ипотечного займа заёмщик предоставил в залог вышеуказанное недвижимое имущество, залоговая цена которого определена соглашением сторон и составляет 375 000 рублей.
 
    За период с 18 апреля 2012 г. по настоящее время ответчик уплатил 19 апреля 2012 г. 18 536 рублей компенсации за пользование займом и 9724 рубля членского взноса за период с 19 апреля 2012 г. по 19 июня 2012 г.
 
    В соответствии с приведённым истцом расчётом задолженность Банниковой В.П. составляет вышеуказанную сумму.
 
    В судебном заседании представитель истца Кудеяров С.В. настаивал на удовлетворении иска по изложенным в исковом заявлении основаниям. Дополнительно пояснил, что ипотечный займ на приобретение недвижимого имущества был предоставлен Банниковой В.П., т.к. она имела право на получение материнского (семейного) капитала. Однако Банникова В.П. была лишена родительских прав, и Пенсионный фонд отказал ей в перечислении средств. Сама Банникова В.П. погасить задолженность не в состоянии, КПК «Резерв» место её нахождения было неизвестно, т.к. по месту регистрации она не проживает, купленный ею жилой дом пустует.
 
    Ответчик Банникова В.П., надлежаще извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. Возражений против иска от неё не поступило.
 
    Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с пунктами 2, 5-7 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ (в действующей редакции) «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (далее – кредитный кооператив) – это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков);
 
    член кредитного кооператива (пайщик) – это физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива;
 
    взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива;
 
    членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
 
    Согласно части 1 статьи 3 указанного Федерального закона деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паёв) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных денежных средств путём предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.
 
    В силу части 2 статьи 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заёмщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Как установлено в судебном заседании, КПК «Резерв» создан и действует в соответствии с ГК РФ, вышеуказанным Федеральным законом «О кредитной кооперации», его устав утверждён решением общего собрания членов кооператива от 20 февраля 2010 г.
 
    Согласно пунктам 4, 5 части 2 статьи 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, иными нормативными правовыми актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.
 
    В качестве внутренних нормативных документов кредитного кооператива закон понимает положения и иные документы, содержащие правила, регламентирующие деятельность кредитного кооператива, принятые общим собранием или иными органами кооператива в порядке, предусмотренном указанным Законом. Виды положений, утверждаемых общим собранием членов кооператива, указаны в пункте 2 части 3 статьи 17 Закона, среди которых названо положение о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам).
 
    В соответствии с Порядком предоставления займов членам кредитного кооператива – физическим лицам, утверждённым КПК «Резерв» 22 ноября 2011 г., ипотечный заём предоставляется пайщикам – физическим лицам на приобретение недвижимого имущества, процентная компенсация 30 % годовых на непогашенную часть займа. Член кредитного кооператива, пользующийся займами, ежемесячно уплачивает невозвратный членский взнос из расчёта 1,3 % от первоначальной суммы займа за каждый месяц пользования займом.
 
    8 апреля 2012 г. Банникова В.П., член кредитного кооператива (регистрационный номер в реестре членов кредитного кооператива № 1830), обратилась к председателю КПК «Резерв» с заявлением о предоставлении ей ипотечного займа в сумме 374 000 рублей на 6 месяцев. При этом она была ознакомлена с Уставом, Положением о порядке предоставления займов членам КПК «Резерв», Положением о взносах членов КПК «Резерв» и обязалась выполнять все условия. Также была ознакомлена с расчётом процентов по займу, условиями оплаты членских взносов, расчётом пени за просрочку платежа, с правилами внесения дополнительного членского взноса на формирование резервного фонда.
 
    На заседании комитета по займам КПК «Резерв» от 18 апреля 2012 г. решение о выдаче займа в сумме 374 000 рублей на 6 месяцев было утверждено.
 
    В тот же день между КПК «Резерв» и Банниковой В.П. был заключён договор № 302 о предоставлении ипотечного займа в размере 374 000 рублей на приобретение недвижимого имущества на срок 183 дня, в соответствии с которым заёмщик обязался в целях обеспечения исполнения обязательств по договору предоставить в залог приобретаемое недвижимое имущество – земельный участок площадью 857 кв.м и жилой дом, общей площадью 23,2 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>; ежемесячно выплачивать компенсацию за пользование займом в размере 30 % годовых на сумму непогашенной части займа; ежемесячно возвращать части займа и компенсацию за пользование займом, руководствуясь графиком платежей. Пунктом 2.2 Договора предусмотрено, что в случае, когда заёмщик не выплачивает причитающуюся сумму в установленном объёме и в указанные в графике сроки, то на не возвращённую в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,5 % за каждый день просрочки.
 
    По соглашению сторон цена приобретаемого недвижимого имущества определена в сумме 375 000 рублей.
 
    Согласно графику, являющемуся приложением № 1 к договору займа, Банникова В.П. была обязана, начиная с 18 мая 2012 г., ежемесячно – до 18 октября 2012 г. - вносить в КПК «Резерв» членский взнос по 4862 рубля, проценты от 9197 рублей до 9503 рублей, сумму займа – 374 000 рублей – вернуть 18 октября 2012 г.
 
    В соответствии с соглашением об уплате членских взносов от 18 апреля 2012 г. Банникова В.П. также обязана ежемесячно уплачивать членский взнос в размере 4862 рубля или 1,3 % от первоначальной суммы займа за каждый месяц пользования займом.
 
    Договор, график, соглашение подписаны сторонами. Их условия никем не оспариваются.
 
    В тот же день 18 апреля 2012 г. Маматова Г.П. и Банникова В.П. заключили договор купли-продажи (влекущий возникновение ипотеки в силу закона), в соответствии с которым Маматова Г.П. обязалась продать, а Банникова В.П. купить в собственность и оплатить земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 857 кв.м, и жилой дом, расположенный по этому же адресу, общей площадью 23,2 кв.м. По соглашению сторон цена приобретаемого недвижимого имущества определена в сумме 375 000 рублей. Расчёт между сторонами производится в следующем порядке: 1000 рублей – собственные средства покупателя – переданы продавцу до подписания договора, 374 000 рублей будут переданы после подписания, регистрации договора и перехода права собственности, регистрации ограничения (обременения) права собственности на приобретаемое недвижимое имущество в силу закона в пользу займодавца за счёт средств целевого займа, предоставленного КПК «Резерв».
 
    Договор купли-продажи, право собственности, ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю 19 апреля 2012 г.
 
    Право собственности Банниковой В.П. на вышеуказанные земельный участок и жилой дом с ипотекой в силу закона также подтверждается свидетельствами о государственной регистрации прав.
 
    Расходным кассовым ордером от 19 апреля 2012 г. подтверждается, что Банникова В.П. получила 32 000 рублей.
 
    Заявлением от 19 апреля 2012 г. Банникова В.П. попросила перечислить денежные средства по договору займа № 302 от 18 апреля 2012 г. в сумме 342 000 рублей на имя Маматовой Г.П.
 
    Платёжным поручением № 950 от 19 апреля 2012 г. подтверждается, что КПК «Резерв» перечислил 342 000 рублей на счёт Маматовой Г.П.
 
    Таким образом, свои обязанности по договору № 302 о предоставлении ипотечного займа от 18 апреля 2012 г. истец исполнил полностью.
 
    Его утверждения о том, что Банникова В.П. выплатила ему только 28 260 рублей, часть которых пошла на погашение компенсации за пользование займом и часть – на членские взносы, - не опровергнуты.
 
    Расчёт задолженности, произведённый истцом, судом проверен, признаётся правильным.
 
    Компенсация за пользование займом за период с 19 апреля 2012 г. по 21 ноября 2012 г., т.е. за 216 дней, составляет 374 000 рублей х 30 % х 216/366 дней = 66 216 рублей - 18536 рублей, оплаченных ответчиком, = 47 680 рублей.
 
    Поскольку за каждый месяц пользования займом Банникова В.П. обязалась выплачивать КПК «Резерв» 4862 рубля (1,3 % от суммы займа), то за 5 месяцев – с 20 июня по 19 ноября 2012 г. она действительно должна выплатить истцу членские взносы в размере 24 310 рублей (4862 х 5).
 
    Пеня по договору составляет 0,5 % от несвоевременно возвращённой суммы займа в день, т.е. за период с 19 октября 2012 г. по 21 ноября 2012 г. – за 34 дня – 340 000 рублей х 0,5 % х 34 = 63580 рублей. Но поскольку в соответствии со статьёй 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело по заявленным требованиям, он удовлетворяет требование о взыскании пени в заявленном размере или 5000 рублей.
 
    Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с пунктами 1, 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в действующей редакции) жилое помещение, приобретённое с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К таком залогу жилого дома применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
 
    Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, указанных в пункте 2 статьи 348 ГК РФ, не усматривается.
 
    Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
 
    В силу части 2 пункта 2 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
 
    Цена заложенного имущества определена соглашением сторон, ответчиком не оспорена.
 
    Таким образом, исковые требования КПК «Резерв» должны быть удовлетворены полностью, и в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ ответчиком истцу должны быть также полностью возмещены понесённые им расходы по оплате государственной пошлины.
 
    На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования удовлетворить.
 
    Взыскать с Банниковой В.П. в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» 374 000 рублей – сумму займа, 47 680 рублей – компенсацию за пользование займом за период с 20 апреля 2012 г. по 21 ноября 2012 г., 5000 рублей – пени за просрочку за период с 19 октября 2012 г. по 21 ноября 2012 г., 24 310 рублей – членские взносы за период с 20 июня 2012 г. по 19 ноября 2012 г., 11 709 рублей 90 копеек – расходы по оплате государственной пошлины.
 
    Взыскать с Банниковой В.П. в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» компенсацию за пользование займом в сумме 374 000 рублей исходя из 30 % годовых за период с 22 ноября 2012 г. по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.
 
    Путём продажи с публичных торгов обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок по адресу: <адрес>, общей площадью 857 кв.м, с расположенным на нём жилым домом, общей площадью 23,2 кв.м, принадлежащие Банниковой В.П., определив первоначальную продажную цену 375 000 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Топчихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 27 апреля 2013 г.
 
    Судья