Решение от 23 июля 2014 года №2-1591/14

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Самара                                 23 июля 2014 года
 
    Волжский районный суд Самарской области в составе:
 
    председательствующего судьи Максутовой С.Ж.
 
    при секретаре Дьяковой Е.Ю.,
 
    с участием:
 
    ответчика Койновой Н.А.,
 
    представителя ответчика Койновой Н.А. – Ермаковой Е.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1591/14 по исковому заявлению ОАО «Росбанк» к Койновой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «Росбанк» обратился в суд с иском к Койновой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В иске указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческий акционерный банк «Банк Сосьете Женераль Восток» и Койновой Н.А. был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> 34 коп., сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 13,0% годовых, для приобретения транспортного средства модели Suzuki Grand Vitara, год выпуска 2010 г. В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ Банк «Сосьете Женераль Восток» был реорганизован путем присоединения к ОАО АКБ «Росбанк», после чего ОАО АКБ «Росбанк» является правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов по нему производится в соответствии с графиком платежей (Приложение № к кредитному договору), а в соответствии с п. 3.2 для обеспечения своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты основного долга по кредиту, процентов, нестойки, а также комиссий) заемщик обязан обеспечить наличие на своем счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности по кредиту на начало дня, определенного графиком платежей как дата очередного погашения кредита. Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. На основании изложенного, АКБ «Росбанк» просит взыскать с Койновой Н.А. задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование денежными средствами <данные изъяты>, задолженность по комиссии <данные изъяты>, штрафные санкции <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>, расходы по оплате экспертного заключения в сумме <данные изъяты>, а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модели Suzuki Grand Vitara, год выпуска 2010 г., идентификационный №, кузов № №, цвет синий, в счет погашения задолженности перед ОАО «Росбанк» установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты>, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Коммерческим акционерный банк «Банк Сосьете Женераль Восток» и Койновой Н.А.
 
    Представитель истца - ОАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Койнова Н.А. и её представитель Ермакова Е.Ю. в судебном заседании частично возражали против удовлетворения исковых требований, просили уменьшить штрафные санкции за нарушение возврата основного долга и сроков уплаты процентов.
 
    Изучив материалы дела, заслушав пояснения ответчика и его представителя, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст. 819 ГК РФ).
 
    Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение договора производится путем его подписания, где клиент банка подтверждает свое согласие с условиями предоставления и обслуживания кредитов.
 
    Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческий акционерный банк «Банк Сосьете Женераль Восток» и Койновой Н.А. был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> 34 коп., сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 13,0% годовых, для приобретения транспортного средства модели Suzuki Grand Vitara, год выпуска 2010 г. идентификационный №, кузов №, цвет синий. Для обеспечения кредита, был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль модели Suzuki Grand Vitara, год выпуска 2010 г.
 
    В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов по нему производится в соответствии с графиком платежей (Приложение № к кредитному договору), а в соответствии с п. 3.2 для обеспечения своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты основного долга по кредиту, процентов, нестойки, а также комиссий) заемщик обязан обеспечить наличие на своем счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности по кредиту на начало дня, определенного графиком платежей как дата очередного погашения кредита.
 
    Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ г., выпиской из лицевого счета.
 
    На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял не надлежащим образом, в результате чего у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
 
    В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
 
    В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ Банк «Сосьете Женераль Восток» был реорганизован путем присоединения к ОАО АКБ «Росбанк», после чего ОАО АКБ «Росбанк» является правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
 
    Из расчета задолженности Койновой Н.А., предоставленного истцом, следует, что сумма основного долга на момент рассмотрения иска составляет <данные изъяты> 27 коп., задолженность по процентам за пользование денежными средствами <данные изъяты> 70 коп., задолженность по комиссии <данные изъяты>
 
    Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности в указанной сумме Койновой Н.А. не представлено, в связи с чем, суд признает его обоснованным и считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.
 
    ОАО «Росбанк» просит также взыскать с Койновой Н.А. кроме суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, сумму штрафа в размере <данные изъяты> 45 коп.
 
    Суд считает подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика штрафа за несвоевременность исполнения обязательств.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
 
    На основании указания Центрального Банка РФ от 13.09.2012 N 2873-У ставка рефинансирования ЦБ РФ с 14.09.2012 г. составляет 8,25 % годовых.
 
    На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из того, что проценты, начисленные за неисполнение или просрочку исполнение денежного обязательства представляют меру гражданско-правовой ответственности и к ним может быть применено правило, установленное ст. 333 ГК РФ.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая высокий процент неустойки, особенно в сравнении со ставкой рефинансирования Банка России, период просрочки платежа, компенсационную природу неустойки и возможные финансовые потери для каждой из сторон, суд считает необходимым признать начисленную истцом сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушениям обязательства, что сохранит баланс интересов сторон, будет способствовать соблюдению правил разумности, справедливости и исключит злоупотребление правом со стороны заимодавца, что прямо предусмотрено нормами ст.10 ГК РФ, согласно которой не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
 
    Поскольку ответчиком заявлено о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, исходя из соотношения сумм неустойки и основного долга, периода неисполнения обязательства, соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования (8,25% годовых), имущественного положения должника, суд приходит к выводу, что размер неустойки подлежит снижению до <данные изъяты>
 
    При таких обстоятельствах требования истца подлежат частичному удовлетворению, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат сумма основного долга <данные изъяты> 02 коп., сумма просроченных процентов в сумме <данные изъяты> 23 коп., неустойка - сумма процентов на просроченный основный долг <данные изъяты>, комиссия в сумме <данные изъяты> 64 коп.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что подлежащая взысканию с ответчика предусмотренная договором неустойка в виде штрафа в сумме <данные изъяты> 45 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и подлежит уменьшению до <данные изъяты>.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что с Койновой Н.А. в пользу ОАО «Росбанк» подлежит взысканию: сумма основного долга в размере <данные изъяты> 27 коп. + просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> 70 коп. + задолженность по комиссии в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг эксперта в размере <данные изъяты>, возврат госпошлины в размере <данные изъяты> 27 коп., а всего <данные изъяты> 23 коп.
 
    Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    В соответствии со ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    Таким образом, согласно Кредитному договору, а также договора залога имущества в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств автомобиль.
 
    Согласно ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
 
    В материалы дела представлен отчет № от 20.02.2014г., изготовленный ООО «Финансово-консультационный центр «Мир оценки», согласно которому рыночная стоимость спорного автомобиля составляет <данные изъяты> Ответчик данную оценку не оспаривал.
 
    Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Иск ОАО «Росбанк» к Койновой Н. А. удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от 02.06.2011г., заключенный между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» и Койновой Н. А..
 
    Взыскать с Койновой Н. А. в пользу ОАО «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере сумма основного долга в размере <данные изъяты> 27 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> 70 коп., задолженность по комиссии в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг эксперта в размере <данные изъяты>, возврат госпошлины в размере <данные изъяты> 27 коп., а всего <данные изъяты> 23 коп.
 
    Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Suzuki Grand Vitara, год выпуска 2010 г. идентификационный № №, кузов №, цвет синий, путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>
 
        В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения.
 
    Мотивированное решение изготовлено 29.07.2014г.
 
    Судья: С. Ж. Максутова