Решение от 06 июня 2013 года №2-1591

Дело № 2-1591
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    ДАТА г.Миасс
 
    Миасский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Григорьевой М.Б.
 
    при секретаре Белозеровой И.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Томак Игорю Михайловичу о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
    у с т а н о в и л :
 
    ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Томак И.М. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что ДАТА между Банком и Томак И.М. был заключен кредитный договор. Сумма кредита в размере ... была перечислена Банком на счет ответчика. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов. В связи с этим ДАТА Банк направил Томак И.М. уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДАТА Заемщиком требования Банка не исполнены. По состоянию на ДАТА сумма задолженности по кредитному договору составляет .... – по уплате основного долга по кредиту и .... – по процентам, начисленным за пользование кредитом. Кроме того, по состоянию на ДАТА Банком начислена неустойка по кредиту в размере ... неустойка по процентам в размере .... Общая задолженность по кредитному договору составляет .... В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ДАТА между Банком и Томак И.М. был заключен договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым Банку в залог была передана ... квартира общей площадью ... расположенная по адресу: АДРЕС, пАДРЕС. Рыночная стоимость объекта залога составляет .... Банк просит взыскать с Томак И.М. сумму задолженности по кредиту в размере ...., проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере .... с учетом его фактического погашения за период с ДАТА до полного погашения суммы основного долга, обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, пАДРЕС, определить способ ее продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ...., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ... расходы по определению рыночной стоимости квартиры в размере ...
 
    В заявлении об уточнении исковых требований Банк просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ...
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, просят дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.
 
    Ответчик Томак И.М. исковые требования признал частично. Сумму задолженности по кредиту не оспаривает, просит снизить размер начисленной неустойки.
 
    Выслушав объяснения ответчика, исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат частичному удовлетворению.
 
    В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В судебном заседании установлено, что ДАТА между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Томак И.М. был заключен кредитный договор НОМЕР. По условиям договора Банк предоставляет Томак И.М. кредит в размере ... путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Кредит предоставляется для целевого использования на приобретение Томак И.М. по договору купли-продажи (с использованием кредитных средств) НОМЕР от ДАТА в частную собственность квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, пАДРЕС стоимостью .... При этом заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму кредита в размере ... годовых в сроки, установленные графиком. Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором от ДАТА (л.д.28-35 т.1).
 
    Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, определенные ГК РФ.
 
    Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед Томак И.М. выполнил, предоставив ему кредит в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА (л.д.66 т.1) и выпиской по счету (л.д.67 т.1).
 
    Согласно п.1.1, 3.2 кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ... годовых в сроки, установленные графиком. (л.д.28-35 т.1).
 
    В судебном заседании установлено, что ответчик неоднократно нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской по его счету (л.д.67-76 т.1, 14-24 т.2) и ответчиком в судебном заседании не оспаривается.
 
    В силу п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п.2.4.1 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДАТА направлено Томак И.М. уведомление с требованием о полном погашении задолженности в срок до ДАТА (л.д.77-78 т.1).
 
    В соответствии с п.4.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы обязательства и (или) уплаты начисленных по обязательству процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ... процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. (л.д.28-34 т.1).
 
    Поскольку Томак И.М. неоднократно нарушал условия договора и не производил своевременно оплату кредита, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований Банка о досрочном взыскании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    Задолженность ответчика Томак И.М. по состоянию на ДАТА составляла ...., в том числе: .... – по кредиту, .... – по процентам, .... – неустойка на основной долга, .... – неустойка на проценты. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом Банка (л.д.83-90), который ответчиком не оспаривается, проверен судом и признан правильным.
 
    В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что требования Банка о взыскании процентов за пользование непогашенной частью кредита, начисляемые по ставке ...% годовых на сумму кредита за период с ДАТА до дня полного погашения суммы основного долга являются обоснованными.
 
    Согласно справки Банка о размере задолженности по состоянию на ДАТА сумма основного долга Томак И.М. по кредиту составляет ... т.к. после подачи иска ответчиком уплачено .... Долг по процентам по состоянию на дату вынесения решения составляет .... (л.д.4-5, 6-13 т.2). Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере .... и сумма долга по процентам в размере .... Проценты за пользование непогашенной частью кредита подлежат начислению на сумму оставшегося долга в размере ...
 
    Согласно расчету сумма долга по неустойке по состоянию на ДАТА составляла: .... – по кредиту и .... – по процентам. (л.д.83-90 т.1). По состоянию на день вынесения решения долг по неустойке составляет: .... – по кредиту и ... – по процентам. (л.д.4-5, 6-13 т.2).
 
    Согласно ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Поскольку ответчиком Томак И.М. заявлено о том, что размер начисленной Банком неустойки является несоразмерным, суд считает, что имеются основания для применения положений ст.333 ГК РФ.
 
    Истцом не представлено доказательств наличия каких-либо существенных негативных последствий, вызванных нарушением ответчиком условий кредитного договора.
 
    Суд считает, что требуемая Банком в исковом заявлении неустойка в размере .... за нарушение сроков возврата кредита и .... за нарушение сроков уплаты процентов является явно завышенной. Установленный сторонами процент за нарушение обязательств по кредитному договору, является чрезвычайно высоким (... % в день соответствует ... % годовых). Применив положения ст.333 ГК РФ, учитывая период просрочки, суд полагает возможным снизить размер неустойки начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита до ... размер неустойки в связи с нарушением сроков уплаты процентов – до ....
 
    Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с Томак И.М. в пользу Банка составляет ...
 
    В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
 
    В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств Томак И.М. по кредитному договору ДАТА между ним и Банком был заключен договор купли-продажи АДРЕС, в соответствии с которым в залог Банку передано имущество: ... квартира общей площадью ...., жилой площадью ...м., находящаяся ..., расположенного по адресу: АДРЕС. (л.д.37-53 т.1).
 
    В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ и ст.349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч.3 ст.350 ГК РФ, п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
 
    При этом начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации в соответствии с положениями п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ устанавливается в размере ...% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта.
 
    Поскольку материалами дела подтвержден и ответчиком не оспаривается факт ненадлежащего исполнения со стороны заемщика обязательств по кредитному договору, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. При этом принимая во внимание факт систематического неисполнения Томак И.М. обязательств по кредитному договору, его согласие с требованием Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд не находит оснований для отказа Банку в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    Согласно отчету НОМЕР об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, составленного ... рыночная стоимость объекта залога – квартиры по адресу: АДРЕС, пАДРЕС составляет ... (л.д.96-155 т.1). Ответчик по сумме оценки квартиры своего заключения не представил, указанную стоимость не оспаривал.
 
    Учитывая, что из заключения эксперта не следует, что при определении рыночной стоимости объекта недвижимости произведено снижение стоимости объекта оценки на ... соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, суд считает, что истец обоснованно снизил указанную в отчете стоимость на ... и просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ...
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает все понесенные по делу другой стороной судебные расходы.
 
    Согласно ст. ст.98 ГПК РФ с ответчика Томак И.М. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ... расходы за проведение оценки задолженного имущества в размере 3300руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л :
 
    Взыскать с Томак Игоря Михайловича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (филиал «Санкт-Петербургская дирекция ОАО «УРАЛСИБ») сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере ...
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Томак Игорю Михайловичу о взыскании долга по кредитному договору отказать.
 
    Взыскать с Томак Игоря Михайловича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (филиал «Санкт-Петербургская дирекция ОАО «УРАЛСИБ») проценты за пользование кредитом по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по ставке ... процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... ..., с учетом фактического погашения за период с ДАТА до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество: трехкомнатную квартиру общей площадью ...., расположенную по адресу: АДРЕС, пАДРЕС, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ...
 
    Взыскать с Томак Игоря Михайловича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (филиал «Санкт-Петербургская дирекция ОАО «УРАЛСИБ») расходы по уплате госпошлины в размере ...) рублей ... копеек и расходы за проведение оценки задолженного имущества в размере ...
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд.
 
    Председательствующий