Дата принятия: 03 февраля 2014г.
Номер документа: 2-158/2014
Дело № 2- 158/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 февраля 2014г.
Миасский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Рогожкиной Л.А.,
при секретаре Валетовой Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Окунева Александра Николаевича к Национальному Банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов,
установил:
Окунев А.Н. обратился в суд с иском к НБ «Траст» (ОАО) о взыскании неосновательного обогащения в размере ..., неустойки в размере ...., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ...., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы взысканных денежных средств, что составит ...., взыскании .... расходов на оплату услуг представителя.
В обоснование иска указал, что между ним и банком ДАТАг.был заключен кредитный договор НОМЕР на сумму ... под ...% годовых с начислением комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... в месяц и комиссии за зачисление кредитных средств в размере ... единовременно. При подписании договора истцу была навязана услуга по заключению договора о карте и открытию карточного счета. ДАТА Миасским городским судом признаны ничтожными условия кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности оплатить комиссию. ДАТА истец обратился в банк с требованием вернуть уже уплаченные комиссии, для возврата средств банк предложил открыть новый счет, так как с имеющегося счета денежные средства истец получить уже не мог. Новый счет был открыт, банк пообещал, что денежные средства в размере ... зачисленные на кредитный счет истца будут перечислены на новый счет до ДАТА. Несмотря на это денежные средства с этого счета истцу выданы не были, а были направлены банком на погашение задолженности по кредитному договору и частичное досрочное погашение кредита. Согласно пояснениям банка комиссия за расчетно-кассовое обслуживание и за зачисление денежных средств ДАТА возвращены истцу добровольно, согласно предоставленной выписке со счета заемщику перечислено частями ... и ..., всего ... На ДАТА остаток денежной суммы составил ...., .... пошло на погашение задолженности согласно графику и процентов. ДАТА Окунев А.Н. написал повторное требование о возврате денежных средств со счета, однако до настоящего времени денежные средства ему не возвращены. Таким образом, несмотря на добровольный возврат банком уплаченной комиссии, истец эти денежные средства получить не смог, так как банк без распоряжения истца весь остаток денежных средств ... направил на погашение основного долга. Считает, что такие действия банка незаконны, а невыплаченные денежные средства ... являются неосновательным обогащением банка. Также считает, что на эту сумму должна быть начислена неустойка, установленная п.5 ст.28 ФЗ «О Защите прав потребителей» в размере ...% в день за период с ДАТА по ДАТА в размере ...., которую истец с учетом ст.333 ГК РФ снижает до ... руб.. Также на сумму неосновательного обогащения должны быть начислены, предусмотренные ст.395 ГК РФ, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА исходя из ставки рефинансирования ...% годовых в размере .....
Истец Окунев А.Н. в судебном заседании не участвовал, о слушании дела извещен, предоставил заявление о рассмотрении дела без его участия.
Представитель истца Иванов С.А. в судебном заседании иск поддержал.
Представитель ответчика Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебном заседании не участвовал, о месте и времени судебного заседания извещен, представил отзыв по иску в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен, указал, что на протяжении всего срока пользования кредитом Окунев А.Н. имел просроченную задолженность по кредиту в связи с чем банк на основании кредитного договора и Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды выставил истцу требование о досрочном исполнении обязательств от ДАТА В соответствии с п.п. 9.5, 3.2.6, 9.11, 9.10, 9.4 Условий банк ДАТА произвел списание денежных средств в размере ... в погашение основного долга по кредитному договору. По изложенным основаниям банк считает необоснованными требования истца о взыскании неосновательного обогащения. Также считает необоснованными требования истца о взыскании предусмотренной п.5 ст.28 закона «О Защите прав потребителей» неустойки, поскольку банк не нарушал условия кредитного договора и сроков оказания услуг. Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренными ст.395 ГК РФ, считает необоснованными, так как нормы ст.395 ГК РФ к спорным правоотношениям применены быть не могут, банк денежными средствами истца не пользовался. Считает, что истец злоупотребляет своим правом, просит в иске отказать.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав все материалы дела, суд считает что иск Окунева А.Н. не подлежит удовлетворению.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п.1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения (п.1). На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств(п.2)
Пункт 1 ст. 395 ГК РФ устанавливает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора. исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Материалами дела установлено, что ДАТА между банком и Окуневым А.Н. заключен договор НОМЕР о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму ... на срок ... месяцев под ... % годовых. Договором предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере .... и комиссия за расчетное обслуживание в размере ... (...% от суммы кредита) ежемесячно.
Все существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении Окунева А.Н. от ДАТА, а также в Условиях предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды и Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Графике платежей.
Между банком и Окуневым А.Н. заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыт спецкартсчет и предоставлена карта и кредитного договора в рамках которого предоставлен кредит ( пункт 1.1, 1.2 и 1.3).
Окунев А.Н. обратился в суд с иском к НБ «Траст» (ОАО) о признании недействительными (ничтожными) условий кредитного договора, взыскании денежных сумм, в иске просил: признать недействительными условия кредитного договора НОМЕР от ДАТАг. заключенного между ним и банком по уплате комиссии за перечисление кредитных средств на счет заемщика; применить последствия недействительности этого условия и взыскать с банка уплаченную комиссию за перечисление денежных средств в сумме ....; признать недействительным условие этого же кредитного договора по уплате комиссии за расчетное обслуживание; применить последствия недействительности условий кредитного договора и взыскать с банка уплаченную комиссию за расчетное обслуживание в размере ..., отменить комиссию на будущее время; взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... взыскать с банка расходы на оплату услуг представителя в размере ...
Вступившим в законную силу решением Миасского городского суда от ДАТАг. по делу НОМЕР признано недействительным (ничтожным) условие кредитного договора НОМЕР от ДАТА заключенного между НБ «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) и Окуневым А.Н. в части возложения на заемщика обязанности оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента. Применены последствия недействительности условия кредитного договора: Окунев А.Н. освобожден от уплаты комиссии на будущее время, с НБ «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в пользу Окунева А.Н. взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами по договору в размере ... и расходы на оплату юридических услуг в размере ....
При рассмотрении дела было установлено, что согласно выписке из лицевого счета по договору от ДАТА истец оплатил банку единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание за период с ДАТА по ДАТА в размере ....
ДАТА банк произвел на лицевой счет истца возврат уплаченной комиссии в сумме ... и ... Поскольку банк в добровольном произвел возврат полученной комиссии, то суд пришел к выводу об отсутствии оснований для взыскания указанной комиссии в судебном порядке.
Согласно лицевого счета Окунев А.Н. после ДАТА платежи в счет погашения кредита не вносил.
ДАТА банк направил Окуневу А.Н. требование о наличии просрочки и досрочном возврате долга ( л.д.43).
Возвращенную комиссию банк распределил следующим образом:
ДАТА – ... на погашение основного долга, ... на погашение просроченных процентов по договору, ... – погашение просроченного основного долга;
ДАТА – ... на погашение просроченных процентов по договору;
ДАТА – ... на погашение срочных процентов по договору, .... на погашение основного долга;
ДАТА - ... на погашение основного долга.
Обосновывая свои требования Окунев А.Н. не оспаривает порядок распределения денежных сумм ДАТА а указывает на неправомерность зачисления банком ... на погашение основного долга по кредитному договору, полагает указанную сумму неосновательным обогащением банка.
ДАТА Окунев А.Н. обратился в банк с заявлением в котором просил пояснить почему он не может получить денежные средства со своего счета, какими условиями договора или иными правовыми актами предусмотрено невыплата денежных средств по иному расчетному счету не связанным с просроченным кредитным договором, какая связь имеется между ссудными счетами по кредитным договорам и новым открытым счетом ? Просил выслать ему документы подтверждающие перечисление денежных средств, закрыть расчетный счет открытый в банке для возврата незаконно удержанных комиссий и выдать через кассу банка до ДАТА возвращенные денежные средства. Просил принять во внимание, что в случае не возврата денежных средств он будет считать комиссию невозвращенной и им будет написана жалоба в Банк России. Ответ просил направить в течение ... дней ( л.д.19).
В соответствии с п.3.2.6 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды обеспечение клиентом наличия на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности по кредиту в соответствии с порядком, установленным п.3.2.2 настоящих Условий, приравнивается к распоряжению клиента на досрочное погашение задолженности по кредиту.
В свою очередь пункт 3.2.2 Условий предусматривает порядок досрочного погашения кредита.
Согласно п.9.9 Условий кредитор имеет право при отсутствии средств на счете в безакцептном порядке списывать суммы задолженности по кредиту клиента с других счетов, открытых у Кредитора.
Как следует из условий, заключенного между истцом и ОАО НБ "Траст" кредитного договора, истец принял обязательства соблюдать условия договора, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифы ОАО НБ "Траст" по кредитам на неотложные нужды, которые он понимает, с которыми полностью согласен, и которые являются неотъемлемой частью договора о чем свидетельствует его подпись в заявлении.
Суд считает, что при изложенных обстоятельствах, списание банком денежных средств со счета истца на погашение его же задолженности по кредитному договору, не является неосновательным обогащением банка в том смысле, который определен ст. 1102 ГК РФ, соответственно требования Окунева А.Н. о взыскании с банка неосновательного обогащения ... начисленных на эту сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение, суд по её письменному ходатайству присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом при рассмотрении дела понесены расходы на оплату юридических услуг ( составление иска, подготовка дела в суд, консультирование и расчеты) в размере ... руб.. Поскольку решение состоялось не в пользу истца, то в силу ст.100 ГПК РФ не имеется оснований для возмещения ему указанных расходов за счет ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске Окунева Александра Николаевича к Национальному Банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий:
