Решение от 06 мая 2014 года №2-158/2014

                                                                                                           Дело № 2-158/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    06 мая 2014 г.                                                                                       с. Смоленское                  
 
    Смоленский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Прохоровой В.Д.,
 
    при секретаре                               Фефеловой Н.И.,
 
    с участием представителя ответчика - адвоката Назаровой Е.И., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО к Соловьеву И.И. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
           ОАО, действуя через своего представителя М., в соответствии с выданной ей доверенностью, обратился в суд с иском к Соловьёву И.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ОАО в лице его филиала и Соловьёвым И.И. ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор № № В соответствии с п. 1.1 договора Соловьёву И.И. был выдан кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, на цели личного потребления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 21,9 % годовых. В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 договора Соловьёв И.И. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1 кредитного договора заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк в полном объёме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, заёмщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 кредитного договора заёмщику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком России, однако, до настоящего времени данные обстоятельства по кредитному договору заёмщиком не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заёмщиком не исполнены, кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 кредитного договора имеет право требовать от заёмщика уплаты неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты>., из которых: неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., просроченный основной долг <данные изъяты>. Просили взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
            Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, в письменном заявлении, поступившем в адрес суда, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело без участия представителя истца.
 
           Ответчик Соловьёв И.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела не извещён в связи с неизвестностью его места нахождения. Сведений о месте его фактического пребывания в порядке подготовки дела к судебному разбирательству не получено. В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства. После получения судом сведений о не проживании ответчика по известному суду адресу и о неизвестности его местонахождения, что подтверждается справкой Администрации Смоленского сельсовета о том, что Соловьев И.И., действительно зарегистрирован по адресу:<адрес>, но фактически по вышеуказанному адресу не проживает, к участию в деле в качестве представителя ответчика в соответствии со ст. 50 ГПК РФ привлечена адвокат Назарова Е.И. Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, в соответствии со ст. 119 ГПК РФ.
 
           Представитель ответчика Назарова Е.И. в судебном заседании пояснила, что обоснованных возражений относительно заявленных исковых требований не имеет. Вместе с тем, полагала, что заявленная истцом ко взысканию неустойка, значительна и не соответствует размеру нарушенных обязательств, просила о её снижении.
 
           Огласив исковое заявление, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.         
 
           Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
           Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
 
           Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком Соловьёвым И.И. был заключён в письменной форме и подписан сторонами.
 
           Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8), ОАО (кредитор), в лице начальника ОПЕРО № Смоленского отделения № ОАО П. с одной стороны и гр. Соловьёв И.И. (заёмщик) с другой стороны заключили кредитный договор, по которому кредитор обязуется предоставить заёмщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты>. под 21,9% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая от даты его фактического предоставления, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
 
           Как следует из п. 3.1 настоящего договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
           Согласно п. 3.2 уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей.
 
           В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
           В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
           В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.         
 
          Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
          В подтверждение получения заёмщиком от кредитора денежных средств по кредитному договору представлены: заявление заёмщика Соловьёва И.И. на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ и распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) ОАО о зачислении на счёт по вкладу № открытому на имя Соловьёва И.И. суммы кредита <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8, оборот).
 
          Таким образом, согласно представленных истцом письменных документов, кредитный договор был заключён между ним и ответчиком в надлежащей форме, между заёмщиком и кредитором достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора и условия кредитного договора выполнены кредитором в полном объёме. Факт заключения кредитного договора и получение денежных средств по договору ответчиком подтверждается также и тем, что ответчиком частично производилось гашение по договору - по уплате основного долга, процентов за пользование выданным кредитом и пени.
 
             Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, представленных истцом, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно, последнее гашение было в мае 2013 года.
 
          Так, согласно представленному расчёту (л.д. 11, оборот) Соловьёву И.И. ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме <данные изъяты> на 5 лет под 21,9 % годовых.
 
          Погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилось в следующие сроки и размере:
 
ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
    9) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
 
    10) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
 
    11) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>.,
 
    12) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
 
    13) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>.,
 
    14) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
 
    15) ДД.ММ.ГГГГ вынос задолженности по кредиту <данные изъяты>.,
 
          Итого: погашено основного и просроченного долга <данные изъяты>., остаток основного долга <данные изъяты>).        
 
          Погашение просроченных и срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производилось ответчиком в следующих размерах:
 
        1) ДД.ММ.ГГГГ вынесено учтённых процентов на просрочку <данные изъяты>.,
 
        2) ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>.,
 
        3) ДД.ММ.ГГГГ вынесено учтённых процентов на просрочку <данные изъяты>.,
 
        4) ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>.,
 
        5)ДД.ММ.ГГГГ вынос учтённых процентов на просрочку <данные изъяты>.,
 
        6) ДД.ММ.ГГГГ погашено <данные изъяты>.,
 
        7) ДД.ММ.ГГГГ вынесено учтённых процентов на просрочку <данные изъяты>.,
 
        8) ДД.ММ.ГГГГ вынесено учтённых процентов на просрочку <данные изъяты>
 
         9) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
        10) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
        11) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
        12) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
        13) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
        14) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
        15) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
        16) ДД.ММ.ГГГГ вынесено срочных процентов на внебалансе <данные изъяты>.,
 
    Итого: погашено срочных процентов <данные изъяты>., начислено срочных процентов <данные изъяты>., остаток просроченных процентов <данные изъяты>
 
         Сумма неустойки (пени) за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
 
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 3 дня, начислено пени <данные изъяты>. по формуле: <данные изъяты> х 182,5 : 100 : 365 х 3 =<данные изъяты> погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 8 дней, начислено пени по той же формуле <данные изъяты>., погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты> просрочка 3 дня, начислено пени <данные изъяты>., погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 30 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 32 дня, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 30 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 30 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 31 день, начислено пени <данные изъяты>., не погашено. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 30 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 33 дня, начислено пени <данные изъяты>., не погашено. ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 29 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено. ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ долг по процентам <данные изъяты>., просрочка 2 дня, начислено пени <данные изъяты>., не погашено.
          Итого: начислено неустойки (пени) за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты>., погашено пени <данные изъяты>., остаток долга по пени <данные изъяты>
 
          Сумма неустойки (пени) за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
 
ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 3 дня, начислено пени <данные изъяты>. по формуле: <данные изъяты> х 182,5 : 100 : 365 х 3 =<данные изъяты>., погашено <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 8 дней, начислено пени по той же формуле <данные изъяты>., погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 3 дня, начислено пени <данные изъяты>., погашено <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 30 дней, начислено <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 32 дня, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 30 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 30 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты> просрочка 31 день, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 30 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 33 дня, начислено пени <данные изъяты>., не погашено, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 29 дней, начислено пени <данные изъяты>., не погашено ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ долг по кредиту <данные изъяты>., просрочка 2 дня начислено пени <данные изъяты>., не погашено,
         Итого: начислено пени за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты>., погашено <данные изъяты>., долг по пени <данные изъяты>
 
         Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила: долг по кредиту, вместе с просроченным кредитом - <данные изъяты>., просроченные проценты по кредиту - <данные изъяты>., неустойка по кредиту <данные изъяты> неустойка по процентам <данные изъяты> а всего в сумме <данные изъяты>.
 
          Судом расчёт данной суммы проверен, является верным, представителем ответчика не оспаривался в судебном заседании, в связи с чем, принимается судом. Размер основного долга в сумме <данные изъяты>. и процентов по кредиту в сумме <данные изъяты>. исчислен, верно, следовательно, требования истца в данной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
           Разрешая вопрос об определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд приходит к следующему.        
 
          В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.          
 
          Исходя из представленного кредитного договора, следует, что стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиками обязательств в форме неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за день просрочки.                                                                                                   
 
          В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
          Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
          При этом уменьшение размера неустойки возможно в исключительных случаях, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд уменьшает неустойку.
 
          Как видно из материалов дела, общая сумма неустойки, заявленная к взысканию, составляет <данные изъяты>., из которых за просроченный основной долг - <данные изъяты>., за просроченные проценты - <данные изъяты>. Сумма основного долга, подлежащая взысканию с Соловьёва И.И. составляет <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, так как является значительно меньше той суммы, которая предъявленная к взысканию, как сумма основного долга и процентов за пользование кредитом. При этом судом также принимается во внимание, что ответчиком платежи по погашению основного долга и процентов по кредиту вносились не регулярно. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору произошло по каким-либо уважительным причинам, суду также не представлено.
 
          Таким образом, требования истца о взыскании неустойки суд находит подлежащими удовлетворению в заявленном размере в общей сумме <данные изъяты>
 
          Поскольку, как установлено судом и следует из документов, представленных истцом, заёмщик Соловьёв И.И. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику Соловьёву И.И. о досрочном возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и п. 4.2.3 кредитного договора и подлежат удовлетворению в вышеуказанном размере.
 
           В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном размере, в связи с чем, возмещению подлежит государственная пошлина в уплаченном истцом размере - в сумме <данные изъяты>., расходы по несению которой подтверждаются представленным суду платёжным поручением на л.д. 4.
 
           Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
           Исковые требования ОАО удовлетворить.
 
           Взыскать с Соловьева И.И. в пользу ОАО долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: по основному долгу <данные изъяты>, по процентам <данные изъяты>, по неустойке за просроченные проценты <данные изъяты>, по неустойке за просроченный основной долг <данные изъяты> и уплаченную истцом государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, а всего в сумме <данные изъяты>.
 
           Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.
 
            Судья                                                                                               В.Д. Прохорова