Решение от 15 апреля 2014 года №2-157/2014

    Дело № 2-157/2014
 
    Мотивированное решении изготовлено 18 апреля 2014 года
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    15 апреля 2014 года                                                                                                  р.п. Козулька
 
    Козульский районный суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующего судьи Андрияшева И.Б.,
 
    при секретаре Петуховой В.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) к Гурьяновой С.С. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Банк обратился в суд с исковым заявлением к Гурьяновой С.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 29 октября 2012 года в размере 126 031,68 рублей, в том числе основного долга – 97 843,07 рублей, процентов за пользование кредитом – 2 887,76 рублей, неустойки – 20 268,40 рублей, комиссии за обслуживание счёта – 5032,45 рублей, а также 3 720,63 рубля в счёт уплаты государственной пошлины.
 
    Мотивирует требования иска тем, что 29 октября 2012 года Банк и Гурьянова С.С. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в размере 137 000 рублей под 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 7 900 рублей. Заемщик получила денежные средства по указанному кредитному соглашению, однако обязательства по ежемесячному внесению платежей в счёт уплаты кредита и процентов за пользованием денежными средствами не исполняет.
 
    Представитель истца Банка Михайловская О.В., действующая на основании доверенности от 30 августа 2013 года № №, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддерживает в полном объёме. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.
 
    Ответчик Гурьянова С.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. О причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении дела не заявляла, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ, против чего истец не возражает.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
 
    Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 16 Федерального закона от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых aктов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Из содержания п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Кроме того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ, не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику банковского специального счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за неё предусмотренных договором процентов.
 
    Центральным Банком РФ 31 августа 1998 года утверждено Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П.
 
    В соответствии с п. 2.1 данного Положения, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно п. 2.2 Положения, предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами, в частности разовым зачислением денежных средств на указанные в п. 2.1 настоящего Положения банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу.
 
    В силу п. 3.1. Положения, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке, в частности путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлению или на основании договора).
 
    При этом Положение, не содержит условий о возможности взимания банком дополнительных комиссий за ведение счета, на который им перечисляются денежные средства по кредитному договору.
 
    Из материалов дела следует, что на основании соглашения о кредитовании №№ от 29 октября 2012 года, заключённого между Банком и Гурьяновой № последней перечислены денежные средства в размере 137 000 рублей на счёт № № открытый в этих целях Банком на имя Гурьяновой С.С.
 
    Из соглашения, которое включает в себя анкету-заявление и общие условия предоставления персонального кредита, следует, что размер предоставленного Гурьяновой С.С. кредита составляет 137 000 рублей, включая сумму страховой премии добровольного страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», под 12,99 % годовых на 24 месяца с размером ежемесячных платежей равным 7 900 рублям. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, не позднее 29 числа каждого месяца.
 
    В случае нарушения сроков возврата основного долга, процентов по кредиту и комиссии за обслуживание текущего счёта насчитывается неустойка в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Из расчёта суммы задолженности на 26 февраля 2014 года по соглашения о кредитовании №№ от 29 октября 2012 года следует, что общая задолженность Гурьяновой С.С. составляет 126 031,68 рублей, в том числе основной долг – 97 843,07 рублей, проценты за пользование кредитом – 2 887,76 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов – 16 361,73 рублей, комиссия за обслуживание счёта – 5032,45 рублей, штраф на комиссию за обслуживание счёта – 3906,67 рублей.
 
    При таких обстоятельствах, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд полагает необходимым исковые требования Банка удовлетворить частично, поскольку Банк предоставил заемщику Гурьяновой С.С. кредит под условием ежемесячной оплаты комиссии за обслуживание счёта.
 
    Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение подобного счёта является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
 
    При этом ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других. То есть, условие кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по оплате комиссии за обслуживание банком счета, неразрывно связанное с предоставлением кредита, ущемляет права потребителя, по сути,- является навязанной услугой, что в силу закона недопустимо, служит основанием для признания недействительным данного условия договора. Исходя из этого, требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счёта и штрафа на эту комиссию удовлетворению не подлежат.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, судебные расходы по уплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворённым требованиям в размере: 126 031,68 рублей (сумма иска) – 5 032,45 рублей (комиссия за обслуживание счёта) – 3 906,67 рублей (штраф на комиссию за обслуживание счёта) = 117 092,56 рублей; 3 200 (от 100 000 рублей) + (17 092,56 х 2%) = 3541,85 рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Гурьяновой С.С. о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Гурьяновой С.С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 29 октября 2012 года в размере 117 092,56 рублей, в том числе основной долг – 97 843,07 рублей, проценты за пользование кредитом – 2 887,76 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов – 16 361,73 рублей, а также 3541,85 рублей в счёт уплаты государственной пошлины, а всего 120 634,41 рубль.
 
    В остальной части в удовлетворении иска отказать.
 
    Ответчик вправе подать в Козульский районный суд Красноярского края заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Козульский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий судья                                                                                    И.Б. Андрияшев
 
    Верно
 
    Судья                                                                                                                                  И.Б. Андрияшев