Решение от 05 февраля 2013 года №2-157/2013

Решение по гражданскому делу
    Дело НОМЕР
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Некрасовка 05 февраля 2013 годаМировой судья судебного участка № 67 Хабаровского района Хабаровского края ФИО1,
 
    С участием ответчика ФИО2,
 
    при секретаре ФИО3,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Балтийский Банк»  к ФИО2о взыскании задолженности по договору о кредитовании,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с иском к ФИО2  о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 27572 руб. 60 коп.
 
    В обоснование своих исковых требований истец указал, что ДАТА2  между истцом и ответчиком был заключен Договор о предоставлении кредита НОМЕР. В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику денежные средства в размере 50000 рублей на срок по ДАТА3 с ежемесячной уплатой  процентов за пользование  кредитом по ставке 20% годовых и комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в размере 0,35 % годовых от суммы предоставленного кредита. Денежные средства в сумме 50000 рублей были предоставлены ответчику. Однако, ответчик, начиная с ДАТА4 нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем, банк воспользовался правом, предоставленным ему договором, и потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, известив об этом должника Уведомлением от ДАТА5 с требованиями о возврате всей задолженности по договору. Просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность в размере 27572 руб. 60 коп., а именно: задолженность по кредиту в размере 23282 руб. 85 коп., задолженность по процентам 1555 руб. 88 коп., задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в размере 733 руб. 87 коп., штраф 2000 руб. 00 коп., а также просит взыскать с ответчика сумму уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 1027 руб. 18 коп..
 
      В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился и пояснил, что он действительно имеет задолженность перед истцом по Договору о кредитовании, которая возникла в связи с трудным материальным положением.
 
    Выслушав ответчика, исследовав представленные истцом доказательства, мировой судья приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что ДАТА2 между ОАО «Балтийский Банк» (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) заключен договор о предоставлении кредита.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ  совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно материалам дела ДАТА2 Банк акцептовал оферту ФИО2, открыв на его имя банковский счет и зачислив на него сумму кредита в размере 50000 руб. 00 коп.
 
      В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в сроки, определенные договором.
 
    Вместе с тем, ответчик в нарушение условий договора в части возврата суммы займа в срок, предусмотренный договором, не исполнил свои обязательства, что и явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.
 
    Из представленного расчета следует, что по состоянию на ДАТА6 у ответчика образовалась задолженность перед истцом в размере 27572 руб. 60 коп., из них:
 
    - сумма основного долга - 23282 руб. 85 коп.;
 
    - сумма процентов за пользование кредитом - 1555 руб. 88 коп.;
 
    - штраф - 2000 руб. 00 коп.
 
    - ежемесячная  комиссия -  733 руб. 87 коп.;
 
    Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору определенная законом или договором денежную сумму, то есть неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с условиями Договора  о предоставлении кредита, содержащимися в п. 6, за нарушение графика погашения кредита, заемщик несет ответственность перед Банком в виде уплаты штрафа.
 
      За просрочку платежей истцом правомерно, в соответствии с договором  о кредитовании, а также на основании ст. 809 ГК РФ начислены проценты на сумму займа, задолженность по процентам.
 
    По состоянию на ДАТА6 у ответчика образовалась задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в размере 733 руб. 87 коп.
 
    Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
 
    Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности и его ведение является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. Поскольку какими-либо потребительскими свойствами для заемщика действия банка по ведению ссудного счета не обладают, данные действия нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Действующим гражданским законодательством не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных и домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
 
    Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В соответствии со ст. 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
 
    В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    При таких обстоятельствах у суда не имеется правовых оснований для взыскания с ФИО2 суммы комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика, в связи с чем, требование истца в данной части иска суд находит необоснованным и не подлежащим удовлетворению.
 
      Таким образом, исходя из приведенных норм законодательства, установленных обстоятельств и исследованных в судебном заседании представленных доказательств, суд считает, что исковые требования Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита подлежат удовлетворению частично.
 
    В соответствии со 103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд, в размере пропорциональном размеру удовлетворенной части исковых требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, мировой судья;
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Балтийский Банк»  к ФИО2о взыскании задолженности по договору о кредитовании - удовлетворить частично.
 
    ВзыскатьсФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» задолженность по договору о кредитовании НОМЕР от ДАТА2: основной долг в размере 23282 руб. 85 коп., задолженность по процентам в размере 1555 руб. 88 коп., штраф в размере 2000 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 999 руб. 84 коп., всего взыскать 27838 (двадцать семь тысяч восемьсот тридцать восемь) руб. 57 коп.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Хабаровский районный суд Хабаровского края через мирового судью судебного участка №67 Хабаровского района Хабаровского края в течение месяца  со дня составления решения суда в окончательной форме.
 
 
    Мировой судья                                                                                              ФИО1.
 
    ДАТА