Решение от 06 марта 2013 года №2-157/2013

Дело № 2–157/2013
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    6 марта 2013 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе
 
    председательствующего судьи Соколова Е.Н.,
 
    при секретаре Бутенко И.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Новикову А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратился с иском к Новикову А.А. о взыскании суммы заложенности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <...> руб. 30 коп.
 
    В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что в соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ Новикову А.А. был предоставлен кредит <...> руб. на 12 месяцев, по ставке <...>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере <...> руб. Иск заявлен в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному соглашению. Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме <...> руб. 30 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб. 04 коп.
 
    Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Новиков А.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    При этом в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме, поэтому рассматривая отношения, возникшие между сторонами, суд учитывает общие правила ст. ст. 432, 433 ГК РФ, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Кроме того, на основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Из анкеты-заявления на получение кредита и уведомления видно, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с просьбой предоставить ему кредит в сумме <...> руб. на 12 мес. Банк предоставил истцу кредит в размере <...> руб. на 12 месяцев, по ставке <...>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не непозднее 12-го числа каждого месяца в размере <...> руб. (л.д.16)
 
    Из расписки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Новиков А.А. получил локальную карту №, а также ПИН-конверт. С условиями предоставления и погашения кредита был ознакомлен и согласен (л.д. 20).
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому истец принял на себя и исполнил обязательства по предоставлению кредита ответчику в размере <...> руб., а ответчик обязался в течение 12 месяцев возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также неустойку и штрафы в случае невыполнения или несвоевременного выполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов.
 
    Из предоставленного истцом расчета задолженности клиента, усматривается, что общий долг ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму <...> руб. 30 коп., из них:
 
    <...> руб. – сумма текущего долга по кредиту;
 
    <...> руб. 65 коп. - проценты на сумму текущего долга;
 
    <...> руб. 62 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов;
 
    <...>. 96 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга;
 
    <...> руб. 64 коп. – комиссия за обслуживание текущего счета;
 
    <...> руб. 43 коп. – штраф на комиссию за обслуживание счета;
 
    <...> руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 12).
 
    Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе представления кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, осуществление расчетов по их поручению.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно ст. 30 Закона РФ N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемому заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
 
    Указанием Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Данное Указание не рассматривает комиссию за выдачу и обслуживание кредита заемщика в качестве самостоятельного платежа, взимаемого сверх процентов годовых, а, напротив, включает их в расчет таковых (п. 2 Указания).
 
    В силу п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) и глав 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Действия банка по выдаче, обслуживанию и сопровождению кредита являются кредиторской обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита.
 
    Из вышеизложенного следует, что предоставление кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями указанной статьи 819 ГК РФ.
 
    Таким образом, условия договора об обязанности заемщика оплатить помимо процентной ставки по кредитному договору иные платежи, в том числе комиссию за обслуживание текущего счета и штраф на комиссию за обслуживание счета не соответствует действующему законодательству.
 
    На основании ст. ст. 309, 810 ГК РФ и исходя из условия кредитного договора №, заключенного от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что требования истца о взыскании суммы подлежат удовлетворению частично, а именно в размере <...> руб. 23 коп., поскольку истцом доказано, что ответчик не исполнил свои обязанности по погашению суммы кредита и процентов по нему.
 
    Оснований для уменьшения сумм неустоек и штрафов, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, судом не усматривается.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска относится к судебным расходам.
 
    Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в сумме <...> руб. 04 коп., что подтверждается платежным поручениям <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).
 
    В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Учитывая принимаемое решение об удовлетворении иска полностью, считает необходимым взыскать с ответчика сумму <...> руб. 56 коп. в возмещение расходов истца на уплату государственной пошлины.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Новикова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме <...> <...> руб. 23 коп. и <...> руб. 95 коп. - расходы по оплате государственной пошлины, в остальной части иска отказать.
 
    На заочное решение в Пригородный районный суд Свердловской области может быть подано заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
 
    Судья (подпись)