Решение от 03 июня 2013 года №2-157/2013

Дело 2-157/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    с. Онгудай 03 июня 2013 года
 
    Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе:
 
    председательствующего судьи Кыдыева А.В.,
 
    при секретаре Аргамаевой Е.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «ФИО2» в лице Горно-Алтайского отделения № к Данилова В. Б. о взыскании суммы долга по кредитной карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Горно-Алтайского отделения № обратился в суд с иском к Данилова В. Б. о взыскании суммы задолженности по кредитной карте в сумме <данные изъяты> коп. в том числе: просроченный основанной долг <данные изъяты> коп., просроченные проценты <данные изъяты> коп., неустойка <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп. Требования мотивированы тем, что в соответствии с заявлением Данилова В. Б. была получена кредитная карта <данные изъяты> № (№) с лимитом кредита в размере <данные изъяты> руб. При заключении договоров на получение и обслуживание банковских карт, в ОАО «Сбербанк России» используется схема договора присоединения. Таким образом, основываясь на концепции договора присоединения, договор банковского счета, открытого истцом ответчику для расчетов с использованием банковской карты, фактически состоит из двух частей. Первую часть представляет собой заявление на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», включающее в себя только существенные условия договора, реквизиты сторон и указание на то что ответчик с условиями использования карт и тарифами банка ознакомлен и обязуется их выполнять. После принятия банком решения о выдаче карты, Данилова В. Б. был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2 ОАО и тарифами ФИО2, а также уведомлен, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2, тарифы Банка размещены на web-сайте ФИО2 и в подразделениях ФИО2, о чем свидетельствует его роспись в заявлении на получение кредитной карты. Вторая часть договора состоит из тарифов банка, которые указаны в «Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2 ОАО», утвержденных Постановлением Правления ФИО2 № параграф 13а от ДД.ММ.ГГГГ, «Условия и тарифы ФИО2 выпуск и обслуживание банковских карт» № утвержденных Комитетом ФИО2 процентным ставкам и лимитам (Протокол N 174 параграф 21) от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Условия». После принятия Банком решения о выдаче карты, Данилов В.Б. был ознакомлен с «Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте», о чем свидетельствует его подпись на листе информации. За время пользования кредитной картой, ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, однако в надлежащем порядке не исполнил свои обязательства по договору - не вносил обязательные платежи, тем самым образовалась просроченная задолженность по данной кредитной карте и неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, предусмотренная договором - в размере удвоенной процентной ставки за пользование кредитом. Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика указанную сумму долга.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Данилов В.Б. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
 
    Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие указанных лиц.
 
    Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
 
    В судебном заседании установлено, что в соответствии с заявлением Данилова В. Б. ДД.ММ.ГГГГ банком ОАО «ФИО2» выдана кредитная карта <данные изъяты>. Банк предоставил клиенту кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> руб., срок кредита 36 мес., процентная ставка по кредиту (%годовых) <данные изъяты> %, процентная ставка по кредиту в льготный период (%годовых) 0,0, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) <данные изъяты>%, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
 
    Как следует из условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2, Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами Банка. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Возможность оплаты товара/услуги, получения наличных денежных средств определяется наличием логотипа соответствующей международной платежной системы. Услуги по проведению безналичных переводов денежных средств в филиалах Банка на счета физических и юридических лиц по кредитной карте не предоставляются. Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. При совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, в случае, если они предусматривают подпись Держателя, могут быть подписаны как личной подписью Держателя, так и введением ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи Держателя. Держатель соглашается, что использование карты и правильного ПИН-кода при проведении операции является надлежащим подтверждением права Банка на проведение операции по счету карты.
 
    С общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2 и тарифами по кредитным картам ФИО2 ответчик был ознакомлен и согласен, как следует из подписи в его заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Согласно п. 3.6. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2 осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.
 
    Согласно п. 3.7. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2 погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: наличными денежными средствами (в рублях Российской Федерации, долларах США, евро) через электронные терминалы с использованием карты / номера карты в подразделениях Банка; наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использованием карты через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка с депозит модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты Банка на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях Банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка; переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»; переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «ФИО2 ОнЛ@йн»; банковским переводом на счет карты. Зачисление денежных средств на счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, при безналичном перечислении на счет карты (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.
 
    Из п. 3.9. и п. 3.10. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2 следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты ФИО2 всей суммы неустойки, рассчитанной по дату от суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности ФИО2 в следующей очередности: на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), включенных в сумму обязательного платежа, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга, на уплату суммы превышения лимита кредита, на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа, на уплату 5% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности, на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа, на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.
 
    Как следует из п. 4.1.6 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
 
    Согласно п. 4.1.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
 
    Из п. 4.1.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России следует, что держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как следует из ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Как указано в ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой о займе (п. 2).
 
    Ст. 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно основных условий стоимости кредита ответчик обязывается ежемесячно оплачивать минимальный платеж, который составлял - 5% от размера задолженности.
 
    Согласно п. 1.7.5.1 тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитной карте <данные изъяты> составляет <данные изъяты> % годовых.
 
    Согласно п. 1.5 утвержденного Центральным Банком РФ Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г. кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
 
    Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
 
    Как следует из п. 1.15. Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
 
    В судебном заседании установлено, что Данилова В. Б. надлежащим образом условия пользования кредитной карты <данные изъяты> не исполнял, платежи своевременно не вносил. Тогда как, по условиям получения кредитной карты <данные изъяты> Данилова В. Б. обязался производить платежи в погашение основного долга <данные изъяты>% от размера задолженности.
 
    Таким образом, требования банка о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитной карте <данные изъяты> подлежат удовлетворению.
 
    Поскольку ответчик Данилов Б.В. несвоевременно вносил платежи в погашение задолженности по кредитной карте и уплату процентов, на сумму просроченного платежа подлежит начислению неустойка.
 
    Расчет, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиком суду иной расчет не представлен.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Суд полагает, что подлежащая выплате неустойка в сумме <данные изъяты> коп. соразмерна последствиям нарушения обязательства Данилова В. Б. и не подлежит уменьшению.
 
    Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена госпошлина в общей сумме <данные изъяты> коп.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В связи с удовлетворением исковых требований ОАО «Сбербанк России» к Данилову В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., с ответчика Данилова В. Б. подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «ФИО2» в лице Горно-Алтайского отделения № удовлетворить.
 
    Взыскать с Данилова В. Б. в пользу ОАО «ФИО2» в лице Горно-Алтайского отделения № задолженность по кредитной карте <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; неустойка – <данные изъяты> коп.
 
    Взыскать с Данилова В. Б. в пользу ОАО «ФИО2» в лице Горно-Алтайского отделения № судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме в сумме <данные изъяты> коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Онгудайский районный суд Республики Алтай.
 
    Мотивированное решение изготовлено 10.06.2013 года.
 
    Председательствующий: А.В. Кыдыев