Решение от 04 апреля 2013 года №2-157/2013

Решение по гражданскому делу
    Дело № 2-157/2013г.
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
        4 апреля 2013 года                                                                       г. Пенза
 
           Мировой судья  судебного участка № 4 Первомайскогорайона г. Пензы Зейналова Е. А.,
 
      при  секретаре Антоновой Г. Н.,
 
      рассмотрев  в   открытом  судебном заседании  в помещении судебного участка гражданское дело по иску  Межрегиональной  общественной организации потребителей «Защита прав потребителей»  в интересах  Зайцевой Ольги Геннадьевны к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,  
 
У С Т А Н О В И Л :
 
 
            Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей», действующая в интересах Зайцевой О.Г., обратилась к мировому судье с вышеназванным исковым заявлением, в котором указала, что 22.04.2010 года между Зайцевой О.Г. (заемщик) и ООО «Русфинанс Банк» (кредитор) был заключён  кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого Зайцева О.Г.  получила кредит для покупки автотранспортного средства в сумме <НОМЕР>  сроком по 22.04.2013 года под 24 % годовых. Согласно п. 1 «г» договора за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в <НОМЕР>. Согласно п. 11 Порядка погашения задолженности сумма комиссии за выдачу кредита включена в первое погашение по кредиту <НОМЕР> рублей). Данная комиссия уплачена заемщиком в полном размере 13.05.2010 года, что подтверждается платежным поручением. Данное условие кредитного договора является недействительным (ничтожным) и противоречит закону, поскольку положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без согласия на услугу по обслуживанию кредита сам кредит не выдавался. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Это положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком  денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.  Никакой дополнительной услуги по выдаче кредита кроме самой выдачи кредита ответчик заемщику не оказывал. Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика - потребителя оплачивать не оказываемые ему услуги, не соответствуют п. 1 ст. 779, ст. 819 ГК РФ, ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Незаконно полученная банком комиссия должна быть им возвращена. 13.05.2010 года ответчик незаконно получил от заемщика деньги в сумме <НОМЕР>, удерживал и удерживает их до настоящего дня, и в соответствии со ст. 395 ГК РФ должен уплатить проценты. Согласно Указанию ЦБР от 13.09.2012 года <НОМЕР> «О размере ставки рефинансирования Банка России» начиная с <ДАТА8> ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25 % годовых.  Проценты  за пользование ежемесячными комиссиями по состоянию на 12.02.2013 года (989 дней) составили <НОМЕР> рублей. Данную сумму ответчик должен возместить потребителю. Истец просил признать п. 1 «г» кредитного договора <НОМЕР> от 22.04.2010 года в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа за выдачу кредита недействительным (ничтожным); возвратить Зайцевой О.Г. единовременный платеж в сумме <НОМЕР>, проценты за пользование денежными средствами в сумме <НОМЕР> рублей, взыскать с ответчика штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме <НОМЕР> рублей, из которых <НОМЕР> взыскать в пользу потребителя  и <НОМЕР> взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей».
 
                Истец  Зайцева О.Г. в судебном заседании свои исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.
 
                Представитель Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» по доверенности Асташкина И.И.  в судебном заседанииуточнила формулировку исковых требований, просила признать п. 1 «г» кредитного договора <НОМЕР> от 22.04.2010 года в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа за выдачу кредита недействительным (ничтожным); взыскать с ООО «Русфинанс банк» в пользу Зайцевой О.Г. единовременный платеж в сумме <НОМЕР> за выдачу кредита, проценты за пользование денежными средствами в сумме <НОМЕР> рублей, взыскать с ответчика штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме <НОМЕР> рублей, из которых <НОМЕР> взыскать в пользу потребителя  и <НОМЕР> взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей». В обоснование дала объяснения, аналогичные содержанию искового заявления.
 
                 Ответчик ООО «Русфинанс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, возражений на иск не представил.
 
               Выслушав объяснение лиц, участвующих в деле,изучив материалы дела, суд приходит  к следующему.  
 
                В соответствии с ч. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
 
                Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 года <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика - физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита либо для его обслуживания.
 
    Из п. 2 ст. 5 ФЗ от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Согласно ст. 16 п. 2 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовым актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
              Судом установлено, что 22.04.2010 года между ООО «Русфинанс Банк» (кредитором) и Зайцевой О.Г. (заемщиком) заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого Зайцева О.Г. получила кредит в сумме <НОМЕР> сроком по 22.04.2013 года под 24 % годовых.
 
    Согласно п. 1 «г» Договора Заемщик уплачивает Банку единовременную комиссию за выдачу Кредита в размере  <НОМЕР>. Согласно ориентировочному графику погашений по кредиту данная комиссия включена в первый платеж в сумму 17048,73 рублей.  Указанная сумма была оплачена Банку Зайцевой О.Г. 13.05.2010 года, что подтверждается соответствующим платежным поручением <НОМЕР>, имеющимся в материалах дела.
 
    Судом также установлено, что 11.02.2013 года Зайцева О.Г. обратилась в МООП «Защита прав потребителей» с просьбой предъявить требование в банк о возврате комиссии и в суд с иском о признании части кредитного договора недействительным, взыскании комиссии, процентов за пользование комиссией. 12.02.2013 года МООП «Защита прав потребителей», действующая в интересах Зайцевой О.Г., предъявила ответчику соответствующее требование. В досудебном порядке настоящий спор урегулирован не был.
 
    Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются пояснениями представителя МООП «Защита прав потребителей», истца, материалами дела и не оспариваются стороной ответчика.
 
    Положения кредитного договора между Зайцевой О.Г. и ООО «Русфинанс Банк» были: сформулированы   самим   банком   таким образом, что получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по выдаче кредита. Плата за выдачу кредита по  условиям  кредитного  договора также возложена на потребителя услуги - заемщика <ФИО1>, что противоречит нормам  действующего законодательства.
 
    В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Условия   кредитного  договора,  предусматривающие  обязанность  заемщика-потребителя  оплачивать  как не  оказываемые  ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют ст.ст. 779, 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
 
                  В данном случае банк возлагает на потребителя обязанность по оплате комиссии за оказание услуги по выдаче кредита, указанные действия банка являются оказанием платных услуг. Исходя из смысла указанных выше норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на неё, дополнительных обязательств, в том числе, по внесению платы за выдачу кредита, ущемляет установленные законом права потребителя, противоречит нормам действующего законодательства, нарушает права Зайцевой О.Г. как потребителя приобретаемой услуги. Оспариваемое условие договора противоречит закону, следовательно, в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    Поскольку <ДАТА4> ответчик незаконно получил от заемщика Зайцевой О.Г. денежные средства в сумме <НОМЕР>, то в соответствии со ст. ст. 1102, 1103 ГК РФ данная сумма должна быть возвращена истцу Зайцевой О.Г. Иск в этой части подлежит удовлетворению в полном объеме.
 
           В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами также являются законными, поскольку имеет место неосновательное получение банком денежных средств, принадлежащих истцу. Суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска. Согласно Указанию ЦБР от 13.09.2012 года №<НОМЕР> «О размере ставки рефинансирования Банка России», начиная с 14.09.2012 года, ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25 % годовых.  Проценты  за пользование ежемесячными комиссиями по состоянию на 12.02.2013 года согласно расчету истца, возражений на который ответчик не представил, составили <НОМЕР> рублей. Данную сумму также следует взыскать с ответчика в пользу истца Зайцевой О.Г.
 
    Согласно ст. 13 п. 6 Закона РФ от 07.02.1992 г. <НОМЕР> «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,     продавца,      уполномоченной     организации     или     уполномоченного     индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
             Поскольку в добровольном порядке заявленные истцом- потребителем требования ответчиком удовлетворены не были, то в силу ст. 13 п. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <НОМЕР> рублей, из которых <НОМЕР> следует взыскать в пользу потребителя  и <НОМЕР> - в пользу МООП «Защита прав потребителей».
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
 
    В соответствии со ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
 
    Поскольку истец в силу ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ освобожден от расходов по оплате госпошлины при предъявлении настоящего иска, то в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в <НОМЕР>рублей.
 
            На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, мировой судья
 
Р Е Ш И Л :
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 Иск Межрегиональной  общественной организации потребителей «Защита прав потребителей»  в интересах  Зайцевой Ольги Геннадьевны к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей удовлетворить.
 
    Признать   п. 1 «г» кредитного договора <НОМЕР> от 22 апреля 2010 года в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа за выдачу кредита недействительным (ничтожным).
 
    Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Зайцевой Ольги Геннадьевны единовременный платеж за выдачу кредита в сумме <НОМЕР>) рублей,  проценты за пользование денежными средствами в сумме <НОМЕР> копеек.
 
    Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф в <НОМЕР>копейки, из которых <НОМЕР>) рублей <НОМЕР>) копеек  подлежит перечислению в пользу Зайцевой Ольги Геннадьевны и <НОМЕР>) рублей <НОМЕР>) копеек  - в пользу Межрегиональной общественной организации «Защита  прав потребителей».
 
    Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в бюджет г. Пензы госпошлину в сумме <НОМЕР>) рублей.
 
    Ответчик вправе подать мировому судье судебного участка № 4 Первомайского района г. Пензы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии мотивированного заочного решения. Мотивированное решение составлено судом 9 апреля 2013 года.Заочное решение может быть обжаловано в Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.                                
 
 
             Мировой судья: подпись
 
 
             Копия верна: Мировой судья -