Решение от 04 апреля 2014 года №2-155/2014

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Дело № 2-155/2014
 
    г. п. Чамзинка Республики Мордовия 04 апреля 2014 года
 
    Чамзинский районный суд Республики Мордовия
 
    в составе председательствующего судьи Сорокиной Г.И.
 
    при секретаре судебного заседания Ивашкиной О.В.
 
    с участием представителя ответчика Слушкина Е.В. – адвоката Коллегии адвокатов «Республиканская юридическая защита» Адвокатской Палаты Республики Мордовия Шехмаметьевой О.Г., представившей ордер №, удостоверение №
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Слушкину Е.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к Слушкину Е.В. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Слушкин Е.В. заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере ... руб. – потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на ... месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
 
    Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять
 
    Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка.
 
    В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет ...., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – ... руб., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – ...., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – ...
 
    ...
 
    Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым Агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты.
 
    До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили .... По данному кредитному договору было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с п.4 ч.1 ст.125 ГПК РФ, банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
 
    В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    -убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;
 
    -расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.
 
    В связи с этим, Банк имеет право взыскать с ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере ...., так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от заемщика по договору.
 
    В связи с изложенным просит взыскать с Слушкина Е.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... из которых: размер задолженности по оплате основного долга – ...., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – ...., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – ...., убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме ... просит также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в ...
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В заявлении представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Федоров А.Д., действующий на основании доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Слушкин Е.В. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался почтовой корреспонденцией по известному суду и истцу адресу его проживания и регистрации, однако судебные извещения возвращены с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». В связи с этим ему в качестве представителя назначен адвокат в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    При таких обстоятельствах и на основании требований части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, с участием в качестве представителя ответчика Слушкина Е.В. – адвоката, действующего по назначению суда.
 
    Представитель ответчика Слушкина Е.В. - адвокат Коллегии адвокатов «Республиканская юридическая защита» Адвокатской Палаты Республики Мордовия Шехмаметьева О.Г., действующая по назначению суда, в судебном заседании исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не признала по тем основаниям, что позиция ответчика по делу не выяснена.
 
    Выслушав представителя ответчика Слушкина Е.В. адвоката Коллегии адвокатов «Республиканская юридическая защита» Адвокатской Палаты Республики Мордовия Шехмаметьеву О.Г., исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был предоставлен Слушкину Е.В. кредит в безналичном порядке и заключен договор о ведении банковского счета №
 
    По условиям кредитного договора общая сумма кредита составляет ... рублей, срок кредита ... месяцев, размер стандартной ставки по кредиту ... годовых, сумма ежемесячного платежа .... Срок возврата кредита определен в соответствии с графиком.
 
    При заключении договора ответчик Слушкин Е.В. ознакомился с документами, являющимися приложениями к Договору: Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Тарифами по договорам о предоставлении кредита, оформляемым в кредитно-кассовых офисах ООО "ХКФ Банк", и с их условиями полностью согласился, что подтверждается его подписями в соответствующих документах.
 
    Свои обязательства по данному договору Банк исполнил.
 
    Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом определены Условиями договора.
 
    Так, согласно пункту 1.4 раздела II Условий договора заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Пункт 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью договора, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка.
 
    При этом согласно пункту 3 раздела III Условий Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, а также расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Согласно пункту 4 раздела III Условий договора Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.
 
    Из материалов дела усматривается, что ответчик Слушкин Е.В. не осуществлял в установленном порядке возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом
 
    Факт нарушения ответчиком условий договора подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым сумма задолженности ответчика составляет ...., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – ...., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – ...., размер штрафа, начисленного за возникновение просроченной задолженности – ...., размер убытков банка (неуплаченных процентов) – ...
 
    Расчет задолженности Слушкина Е.В. по кредитному договору, представленный истцом с исковым заявлением, судом проверен, правильность расчета у суда сомнений не вызывает.
 
    Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.
 
    В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно положениям части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Ответчик Слушкин Е.В. располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, подписав его собственноручно. Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по возврату денежных средств, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.
 
    Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика Слушкина Е.В. задолженности по оплате основного долга по кредитному договору в размере ...., штрафов в размере ...., поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.
 
    Вместе с тем, суд считает исковые требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере .... подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    Как усматривается из материалов дела, указанная истцом задолженность по оплате процентов в размере ...., рассчитана на весь период действия договора, а именно до фактического исполнения обязательств по договору, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Однако предусмотренное пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.
 
    В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
 
    Федеральным законом №284-ФЗ от 19.10.2011 г. статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получении с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа или ее части.
 
    Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора. Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты до фактического исполнения обязательств по договору условия договора не предусматривают. А за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции по свое природе носящие компенсационный характер.
 
    Кроме того, поскольку судом взыскивается сумма основного долга по кредитному договору в полном объеме, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна быть возвращена, не может быть убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
 
    При этом взыскание указанных процентов на дату вынесения решения суда не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчика платы процентов, начисленных на момент предъявления такого требования.
 
    Глава 28 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или истечения срока действия договора.
 
    В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства.
 
    Однако взыскание данных процентов в виде фиксированной суммы при рассмотрении настоящего дела может привести в будущем к неосновательному обогащению Банка, поскольку условиями договора предусмотрено, что Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Проценты в соответствии в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом, следовательно, на момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ и размер подлежащих взысканию процентов в указанный период не может быть определен.
 
    Определяя размер подлежащих взысканию процентов по договору, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, который соответствует условиям кредитного договора. Иного расчета материалы дела не содержат.
 
    Таким образом, размер подлежащих взысканию процентов с ответчика в пользу истца, исходя из расчета, представленного истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будет составлять ...
 
    Указанную сумму суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.
 
    А всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ...
 
    Суд считает не подлежащим удовлетворению требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика Слушкина Е.В. убытков в размере произведенных расходов по уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме .... по следующим основаниям.
 
    В соответствии счастью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Из представленной с исковым заявлением копии определения мирового судьи судебного участка №1 Чамзинского района РМ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с Слушкина Е.В. было возвращено заявителю ввиду того, что указанные требования подлежат разрешению в порядке искового производства.
 
    Таким образом, с заявлением о возврате уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа госпошлины в размере .... истец в соответствии с законом вправе обратиться к мировому судье.
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Согласно статье 88 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Из обозренного в судебном заседании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ года, следует, что при подаче искового заявления в суд, истец уплатил государственную пошлину в размере ....
 
    Принимая во внимание, что с ответчика Слушкина Е.В. подлежит взысканию в пользу истца задолженность в размере ...., в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, с него подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере ...
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Слушкину Е.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Слушкина Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финас Банк» сумму задолженности в размере ..., расходы по уплате госпошлины в размере ...
 
    В остальной части исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Слушкину Е.В. оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.
 
    Председательствующий Г.И. Сорокина