Решение от 14 августа 2014 года №2-1543/2014

    Дело № 2-1543/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    14 августа 2014 года г. Нефтекамск РБ
 
    Нефтекамский городской суд РБ в составе председательствующего судьи Асанова Р.Ф.,
 
    при секретаре Гаязовой А.Х.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Зариповой Г.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Зариповой Г.Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, мотивировав исковое заявление тем, что ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «Альфа-Банк» и Зарипова Г.Р. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №, согласно которому ОАО «Альфа-Банк» предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом – 19,90 % годовых.
 
    Согласно выписке по счету Зарипова Г.Р. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время Зарипова Г.Р. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Зариповой перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>., в том числе:
 
    - просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.,
 
    - начисленные проценты – <данные изъяты> коп.,
 
    - комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты> коп.,
 
    - штрафы и неустойка – <данные изъяты> коп.
 
    Просили взыскать с Зариповой Г.Р. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты> коп., комиссию за обслуживание счета - <данные изъяты> коп., штрафы и неустойку – <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
 
    Представитель ОАО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указал, что исковые требования поддерживают в полном объеме.
 
    На судебное заседание ответчик Зарипова Г.Р. не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания.
 
    Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между Зариповой Г.Р. и ОАО «Альфа Банк» путем акцепта направленной оферты, было заключено Соглашение о кредитовании №, согласно которому ОАО «Альфа-Банк» предоставило Зариповой Г.Р. кредит в размере <данные изъяты> рублей под 19,90 % годовых. Факт получения ответчиком суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
 
    Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности Зариповой Г.Р. по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года составила в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты>., комиссию за обслуживание счета - <данные изъяты>., штрафы и неустойку – <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 <данные изъяты> коп.
 
    Согласно п. 3.2 Анкеты-Заявления на получение Потребительского кредита (л.д. 18) и п. 4 Предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (л.д. 20), комиссия за обслуживание счета Кредитной карты составляет 1,99% от суммы текущей задолженности по основному долгу по кредиту ежемесячно. При этом, Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты является неотъемлемой составляющей Общих условий выдачи кредитной карты (л.д. 21, раздел 2) и Соглашения о кредитовании (кредитного договора).
 
    Согласно расчету задолженность по комиссии за обслуживание счета составляет <данные изъяты> коп.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ, выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
 
    Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    В то же время, из ч. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Таким образом, действующим законодательством и другими нормативными актами не предусмотрено специальное действие как взимание комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.
 
    Также Пленум ВС РФ в п. 5 постановления от 19.12.2003 года № 23 «О судебном решении» со ссылкой на ч. 3 ст. 196 ГПК РФ указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании п. 2 ст. 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки.
 
    Исходя из данного толкования, при разрешении споров между кредитором (истцом) и заемщиком (ответчиком), например о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах срока исковой давности, суды уменьшают размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заемщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета, независимо от того, заявлялись ли встречные требования ответчиком по данному вопросу или нет («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013 года).
 
    На основании изложенного, условие о взимании комиссии за обслуживание счета в размере 1,99% не соответствуют ст. 819 ГК РФ, ст.ст. 5, 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ.
 
    При таких обстоятельствах, условие кредитного договора об уплате комиссии за обслуживание счета является ничтожным с момента ее совершения. Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> коп. удовлетворению не подлежит.
 
    Ответчиком уплачено в виде комиссии за обслуживание текущего счета <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (л.д. 7). Суд, принимая во внимание вышеизложенное, считает необходимым выйти за пределы исковых требований и уменьшить размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, т.е. на <данные изъяты> рубля. При этом, в соответствии со ст. 319 ГПК РФ, названная сумма идет в счет погашения начисленных процентов <данные изъяты>), оставшаяся сумма - в счет погашения основного долга <данные изъяты>).
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Суд считает, что с учетом общей суммы задолженности, периода нарушения ответчиком своих обязательств, принципа справедливости и разумности, начисленная истцом неустойка в размере <данные изъяты> является соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штраф – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Признать недействительным п. 4 Предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты Зариповой Г.Р., предусматривающий комиссию за обслуживание счета Кредитной карты равной 1,99% от суммы текущей задолженности по основному долгу по кредиту ежемесячно, и применить последствия недействительности ничтожной сделки в указанной части.
 
    Исковые требования ОАО «Альфа-Банк»к Зариповой Г.Р, удовлетворить частично.
 
    Взыскать в пользу ОАО «Альфа-Банк»с Зариповой Г.Р. сумму задолженности по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из них просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать в пользу ОАО «Альфа-Банк»с Зариповой Г.Р. расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Альфа-Банк»к Зариповой Г.Р., о взыскании основного долга в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентов в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек и государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, - отказать.
 
    Решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Нефтекамский городской суд.
 
    Мотивированное решение составлено 18 августа 2014 года в 08-45 часов.
 
    Судья: Р.Ф. Асанов
 
    Решение не вступило в законную силу.