Решение от 19 июля 2013 года №2-1537/13

    Дело № 2-1537/13
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    19 июля 2013 года г. Саратов
 
    Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:
 
    председательствующего судьи Корогодиной Е.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Колчиной Л.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (открытое акционерное общество) к Федину Петру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному исковому заявлению Федина Петра Анатольевича к Акционерному коммерческому банку «Российский капитал» (открытое акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, компенсации морального вреда,
 
установил:
 
    Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (открытое акционерное общество) (далее – АКБ «Российский капитал» (ОАО)) обратился в суд с вышеуказанным иском к Федину П.А., указав, что 16 июня 2011 года ОАО «Пензенский губернский банк «Тарханы»» заключил кредитный договор № № с Фединым П.А. о предоставлении потребительского кредита. 15 августа в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы» в связи с реорганизацией в форме присоединения к АКБ «Российский капитал» (ОАО). В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединения юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного лица.
 
    Рассмотрев заявление Федина П.А. на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», истец в соответствии с п. 1.5 Заявления предоставил ответчику кредит в размере 145 100 рублей. В соответствии с п. 1.4 Заявления за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 24,9% годовых. Согласно п. 1.1 срок кредита 60 месяцев. Сумма кредита была перечислена на банковский счет заемщика.
 
    В соответствии с п. 5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита.
 
    Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2. начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.
 
    Согласно п. 3.6.3 Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользованием кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).
 
    Согласно п. 3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.
 
    Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе, в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительная (п.п. 3.5.1, 3.5.3 Общих условий).
 
    В соответствии с п. 3.5. Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.5.1 Общих условий.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 24 ноября 2012 года истцом было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены.
 
    По состоянию на 21 апреля 2013 года задолженность Федина П.А. составляет 213 271 рубль 68 копеек, в том числе: ссудная задолженность -110 978 рублей 47 копеек; просроченная ссудная задолженность -27 747 рублей 64 копейки; просроченные проценты – 48 830 рублей 28 копеек; пени по просроченной ссуде – 4 376 рублей 09 копеек; пени по просроченным процентам – 16 508 рублей 85 копеек, проценты, начисленные на просроченную ссуду – 4 376 рублей 09 копеек, проценты, начисленные на ссуду – 454 рубля 26 копеек.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Учитывая вышеизложенное истец просит взыскать с Федина П.А. в пользу АКБ «Российский капитал» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 213 271 рубля 68 копеек, а также государственную пошлину в размере 5 332 рублей 72 копеек.
 
    Ответчик Федин П.А., возражая против удовлетворения требований истца, обратился в суд с встречным иском, в котором просил признать договор, заключенный между ним и ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы» недействительным, взыскать с АКБ «Российский капитал» (ОАО) в счет компенсации морального вреда 20 000 рублей.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрение данного дела в его отсутствие, исковые требования банка поддерживают в полном объёме, возражал против удовлетворения встречного иска Федина П.А.
 
    Выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
 
    В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Судом установлено, что 16 июня 2011 года ОАО «Пензенский губернский банк «Тарханы»» ответчику Федину П.А. был предоставлен кредит в соответствии с рассмотренным Заявлением на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» № №. Согласно п.п. 1.1, 1.4, 1.5 п. 1 Заявления ответчик просил истца представить денежные средства в размере 145 100 рублей на срок 60 месяцев под 24,9 % годовых.
 
    В соответствии с п. 5 Заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», «Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги ОАО «Губернский Банк «Тарханы» физическим лицам» действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик Федин П.А. был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита.
 
    Рассмотрев заявление, ОАО «Пензенский губернский банк «Тарханы»» принял положительное решение о предоставлении Федину П.А. денежных средств в размере 145 100 рублей, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 24,9 % годовых, был открыт банковский счет, на который сумма кредита была перечислена, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
 
    Указанное заявлением на предоставление кредита представляет собой акцептованное банком предложение Федина П.А. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях.
 
    Стороны пришли к соглашению о возврате ответчиком денежных средств согласно Графика погашения кредита.
 
    Таким образом, ОАО «Пензенский губернский банк «Тарханы»» акцептировал направленное предложение Федина П.А. о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
 
    15 августа в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы» в связи с реорганизацией в форме присоединения к АКБ «Российский капитал» (ОАО). В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединения юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного лица.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 1.4. Общих условий, заключение Договора осуществляется в форме присоединения Клиента к настоящим Общим условиям в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта Клиентом оферты Банка (л.д.39).
 
    Таким образом, представленное Заявление на кредит в совокупности с Общими условиями, а также Тарифами, заключенный между ответчиком Фединым П.А. и АКБ «Российский капитал» (ОАО) посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) истцом в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.
 
    В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2. начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.
 
    В соответствии с п. 1.4. Заявления на предоставление кредита «Потребительский кредит без обеспечения» от 16 июля 2011 года годовая процентная ставка по кредиту составляет 24,9 %.
 
    Согласно п. 3.10.1. При ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.
 
    Согласно п. 3.6.3 Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользованием кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).
 
    Согласно п. 3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.
 
    Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе, в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительная (п.п. 3.5.1, 3.5.3 Общих условий).
 
    В соответствии с п. 3.5. Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.5.1 Общих условий.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 24 ноября 2012 года истцом было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены.
 
    По состоянию на 21 апреля 2013 года задолженность Федина П.А. составляет 213 271 рубль 68 копеек, в том числе: ссудная задолженность - 110 978 рублей 47 копеек; просроченная ссудная задолженность - 27 747 рублей 64 копейки; просроченные проценты - 48 830 рублей 28 копеек; пени по просроченной ссуде - 4 376 рублей 09 копеек; пени по просроченным процентам - 16 508 рублей 85 копеек, проценты, начисленные на просроченную ссуду - 4 376 рублей 09 копеек, проценты, начисленные на ссуду - 454 рубля 26 копеек.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на Федина П.А. кредитным договором, выразившихся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. При этом, определяя размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию, с учетом встречного иска Федина П.А., суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований АКБ «Российский капитал» (ОАО), исходя из следующего.
 
    Согласно п. 1.3 Заявления на предоставление кредита «Потребительский кредит без обеспечения» от 16 июля 2011 года банк предоставляет кредит на условиях оплаты комиссии за выдачу кредита в размере 3 627 рублей 50 копеек. Данная комиссии уплачена Фединым П.А.
 
    Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, то возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за выдачу кредита нельзя признать основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения, в связи с чем, данные условия договора ущемляют права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения. Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за выдачу кредита и подготовку документов для регистрации залога не предусмотрено, а потому установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
 
    На основе установленных в ходе рассмотрения спора обстоятельств и приведенных выше норм, суд приходит к выводу, что условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за выдачу кредита, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
 
    Учитывая изложенное, суд считает возможным уменьшить сумму задолженности Федина П.А. по кредитному договору на сумму уплаченную ответчиком за комиссию за выдачу кредита, т.е. на 3 627 рублей 50 копеек, и взыскать с Федина П.А. задолженность по кредитному договору № № от 16 июня 2011 года в размере 209 644 рублей 18 копеек, из которых: ссудная задолженность 107 350 рублей 97 копеек, просроченная ссудная задолженность 27 747 рублей 64 копейки, просроченные проценты – 48 830 рублей 28 копеек, пени по просроченной ссуде – 4 376 рублей 09 копеек, пени по просроченным процентам 16 508 рублей 85 копеек, проценты, начисленные на просроченную ссуду 4 376 рублей 09 копеек, проценты, начисленные на ссуду – 454 рубля 26 копеек.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
 
    С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с Федина П.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 5 236 рублей 73 копеек.
 
    Рассматривая встречные исковые требования Федина П.А. о признании договора, заключенного между ним и ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы» недействительным, и взыскании с АКБ «Российский капитал» (ОАО) в счет компенсации морального вреда 20 000 рублей, суд приходит к следующему.
 
    Статьей 9 Закона РФ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    При этом в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    По смыслу статьи 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. №395-1 за пользование кредитом заемщиком уплачиваются проценты, а комиссионное вознаграждение банк может получить за иные операции, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии с Положениями Банка России от 26 марта 2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», от 31 августа 1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета; ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    В силу п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Таким образом, действия банка по выдаче кредита, открытию, ведению и обслуживанию ссудного счета направлены на исполнение его обязанностей по кредитному договору и не могут являться самостоятельными банковскими услугами, открытие банком заемщику указанного счета с возложением расходов по его ведению и обслуживанию на потребителя законом не предусмотрено, ведение и обслуживание такового счета является обязанностью банка.
 
    Как усматривается из материалов дела, без уплаты комиссии за выдачу кредита, кредит гражданину не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено уплатой комиссии за выдачу кредита и комиссии за сопровождение и обслуживание кредита.
 
    При этом названная комиссия взимается банком за стандартные действия, без совершения которых Банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, взимание этих комиссий не связано с предоставлением самостоятельной банковской услуги, создающей для заемщика Федина П.А. какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.
 
    Доказательств иного банком суду предоставлено не было.
 
    Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, то возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита, нельзя признать основанным на нормах права, регулирующих кредитные отношения, в связи с чем, данные условия договора ущемляют права истицы как потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
 
    В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
 
    Нормами Гражданского кодекса РФ и Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации взимание комиссии за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита, не предусмотрено, а потому судебная коллегия приходит к выводу, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя.
 
    При этом следует принимать во внимание, что само по себе выражение воли сторон на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ), не может приводить к ущемлению установленных Законом прав потребителей.
 
    При таких обстоятельствах условия кредитного договора от 16 июня 2011 года, устанавливающие комиссию за выдачу кредита, является недействительным в силу ничтожности, поскольку противоречит действующему законодательству.
 
    В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» за моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Учитывая, что кредит предоставлялся истцу для удовлетворения потребительских нужд, истец вправе требовать компенсации морального вреда, при нарушении его прав потребителя.
 
    Поскольку ответчиком нарушены права истца как потребителя, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.
 
    Разрешая вопрос о размере, подлежащем взысканию в виде компенсации морального вреда, суд полагает, что требование истца в размере 20 000 рублей не соответствующим фактическим обстоятельствам причинения морального вреда. Исходя из требований разумности и справедливости, суд считает, что в пользу истца с ответчика в счет компенсации морального вреда надлежит взыскать 1 000 рублей.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований Федина П.А., суд считает возможным отказать.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Иск Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (открытое акционерное общество) к Федину Петру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Федина Петра Анатольевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от 16 июня 2011 года в размере 209 644 рублей 18 копеек, из которых: ссудная задолженность 107 350 рублей 97 копеек, просроченная ссудная задолженность 27 747 рублей 64 копейки, просроченные проценты – 48 830 рублей 28 копеек, пени по просроченной ссуде – 4 376 рублей 09 копеек, пени по просроченным процентам 16 508 рублей 85 копеек, проценты, начисленные на просроченную ссуду 4 376 рублей 09 копеек, проценты, начисленные на ссуду – 454 рубля 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлине в размере 5 236 рублей 73 копеек, а всего 214 880 рублей 91 копейку.
 
    Встречные исковые требования Федина Петра Анатольевича к Акционерному коммерческому банку «Российский капитал» (открытое акционерное общество) о признании кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
 
    Признать недействительным пункт 1.3 кредитного договора от 16 июня 2011 года предусматривающего комиссию за выдачу кредита. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (открытое акционерное общество) в пользу Федина Петра Анатольевича в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований Федина П.А. отказать.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 24 июля 2013 года.
 
    Судья Е.В. Корогодина