Решение Бежицкого районного суда г. Брянска

БЕЖИЦКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА

РЕШЕНИЕ

от 25 августа 2021 года Дело N 2-1527/2021

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Морозовой Е.В.

при секретаре Шеремет М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Майоровой Марии Федоровны к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о выплате страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском, в котором просил признать незаконным отказ ответчика в выплате страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью ФИО1, обязать ответчика произвести выплату страхового возмещения в сумме 560538 руб. в пользу истца, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 100000 руб., штраф. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между супругом истца - ФИО1 и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор N. При заключении договора ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе страхования, оплатив страховую премию 60538,10 руб. ДД.ММ.ГГГГ кредит был погашен. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Истец, как наследник ФИО1, обратилась в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" с заявлением о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком отказано в страховой выплате по причине того, что заявленное событие не является страховым случаем. С данным отказом истец не согласен, поскольку по условиям договора страхования смерть застрахованного лица страховым случаем является.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, его представителя Панова Р.Е., ответчика, третьего лица - ПАО "Сбербанк России".

В возражениях на иск ответчик просил оставить заявленные требования без удовлетворения, указав на отсутствие оснований для осуществления страховой выплаты в рамках заключенного с ФИО1 договора страхования. Наступление смерти застрахованного лица ФИО1 в период действия договора вследствие заболевания не является страховым случаем. Договор страхования заключен с ФИО1, имевшим на дату заключения договора заболевание "другие формы стенокардии", на условиях базового страхового покрытия только на случаи наступления смерти от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.

В письменном заявлении представителем истца Пановым Р.Е. по возражениям ответчика указано, что смерть ФИО1 является страховым случаем, причиной смерти являлся острый инфаркт миокарда, гемотампонада. Наличие у ФИО1 заболевания "другие формы стенокардии" не является основанием для прекращения участия в программе страхования, указанное заболевание было диагностировано в 2015 году и в последующем не обнаруживалось.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пп.2 п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни страхованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п.1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 вышеуказанного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно приведенным нормам страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение.

Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.

Пунктом 1 статьи 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В статье 32.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" поименованы виды страхования, в числе которых указаны страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события (подпункт 1 пункта 1 статьи 32.9 Закона), а также страхование от несчастных случаев и болезней (подпункт 4 пункта 1 статьи 32.9 Закона).

09.08.2019 года между ФИО1. и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор N, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 560 538 руб., с процентной ставкой - 14,65% годовых, сроком на 36 месяцев, с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

При совершении кредитной сделки, ФИО1 было подано заявление о добровольном страховании ( далее заявление), в котором он изъявил желание быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" и просьбу к ПАО "Сбербанк России" заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, оплатив страховую премию 60538,10 руб.

Договор заключен на условиях, изложенных в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ( далее Условия).

Согласно условиям договора страховая сумма по рискам "смерть" по расширенному страховому покрытию, по специальному страховому покрытию, по риску "смерть от несчастного случая"- 560538 руб.( п.п.5.1 п.5 заявления).

Выгодоприобретателем, после погашения задолженности, является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица ( пп.7.1 п.7 заявления).

ДД.ММ.ГГГГ кредит был погашен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, после его смерти в наследство вступил истец ( супруга ФИО1).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в подп. "а" п.3 Постановления "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей N 17 от 28.06.2012 разъяснил, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Таким образом, по смыслу приведенных норм и разъяснений в результате заключения договора страхования, на отношения с наследником гражданина, заказавшего и оплативший страховую услугу, распространяется Закон о защите прав потребителей.

Майорова М.Ф. обратилась в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" с заявлением о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком отказано в осуществлении страховой выплаты по причине того, что заявленное событие "смерть в результате заболевания" не является страховым случаем.

Суд полагает данный отказ законным, а, следовательно, и об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты истцу по следующим основаниям.

Договором страхования предусмотрены: расширенное страховое покрытие, базовое страховое покрытие, специальное страховое покрытие.

При этом условиями договора предусмотрено заключение договора только на условиях базового покрытия в отношении:

-лиц, возраст которых на дату подписания заявления составляет 18 лет или более 65 полных лет.

- лиц, у которых до даты подписания заявления имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца ( инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Указанное отражено в п.п.2.1 п.2 заявления, п.п.3.3 п.3 Условий.

Договор с ФИО1 заключен на условиях базового страхового покрытия, поскольку до даты подписания ФИО1 имел ишемическую <данные изъяты>

В базовое покрытие входят следующие риски " смерть от несчастного случая", "дистанционная медицинская консультация" ( п.п.1.2.1, 1.2.2 п.1.2 заявления, п.3.2.2 п.3 Условий).

Смерть ФИО1 наступила не вследствие несчастного случая, а вследствие заболевания ( <данные изъяты>), соответственно, не является страховым случаем, потому у истца отсутствует право на получение страховой выплаты как у выгодоприобретателя.

По изложенным основаниям суд отказывает в иске, в том числе в производных от основного требованиях о компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Майоровой Марии Федоровны к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о выплате страхового возмещения, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Морозова Е.В.

Дата принятия решения суда в окончательной форме - 01.09.2021 г.

Председательствующий судья Морозова Е.В.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка