Решение от 27 декабря 2013 года №2-1527

    Д. № 2-1527
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
 
    «ДД.ММ.ГГГГ 2013 год с. Тамбовка
 
    Тамбовский районный суд в составе
 
    Председательствующего: судьи Кравченко А.А.,
 
    при секретаре: Абрамовой А.П.,
 
    ответчике: ФИО1,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности)
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с иском. В судебное заседание истец не прибыл, просил рассмотреть иск без участия представителя.
 
    Как следует из оглашенного искового заявления «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ФИО1, заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ (дата активации первой кредитной карты) о выпуске и обслуживании кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк с начальным кредитным лимитом 38 000 руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности).
 
    Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении – анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, подписанном ФИО1, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете.
 
    В соответствии с п. 2.3. общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.
 
    В соответствии с п. 3.3. общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на оборотной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
 
    ФИО1 кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в банк. С этого момента между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, который считается заключенным в письменной форме.
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк доверием ФИО1 не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил. Договор заключен ФИО1., не под влияем обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных ситуаций.
 
    После активации кредитной карты ФИО1 вправе был расторгнуть договор. Такие действия не влекут штрафных санкций. Также ФИО1 мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах.
 
    Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии. Кредитная карта предоставлена ФИО1, без открытия банковского счета клиента.
 
    Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении – анкете.
 
    Кредитование по кредитной карте осуществляется в безналичной форме.
 
    ФИО1 не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких как получение им наличных денежных средств в банкоматах, включение в программу страховой защиты держателей кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, SVS- банк.
 
    Полная стоимость кредита была доведена до ФИО1, до момента заключения договора путем указания в заявлении – анкете. При этом согласно п. 2.1. в расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк довел до ФИО1, размер полной стоимости кредита, а именно указал эффективную процентную ставку в заявлении анкете, а также указал, что в случае использования ФИО1, большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по кредиту не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения ФИО1, График погашения не составлялся, поскольку ФИО1, должен был сам определять порядок погашения кредита, поскольку он мог пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.
 
    В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ФИО1, кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 общих условий в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. ФИО1, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.
 
    Договором предусмотрено право для ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определялась в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указывалась в ежемесячно направляемых банком счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 Общих условий), но в соответствии с п. 5.5 Общих условии, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки ответчик, обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств по Договору.
 
    Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).
 
    Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ФИО1 от своего имени и за свой счет. ФИО1 же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.
 
    ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 4.7, 5.6 Общих условий). Согласно п. 5.5 общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождало ФИО1 от выполнения им своих обязательств.
 
    В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ФИО1 на дату расторжения договора банком указан был в заключительном счете.
 
    В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
 
    Факт получения и использования кредита ответчиком ФИО1 подтверждается детализацией операций по договору, счетам и выпискам и направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме.
 
    Размер задолженности ФИО1 подтверждается Заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.
 
    На дату направления в суд искового заявления, задолженность ФИО1 перед банком составляет сумму общего долга 66409, 25 рублей, из которых: сумма основного долга - 41912,76 рублей, сумма процентов 15621,97 рублей, сумма штрафов 8284,52 рубля, сумма комиссий 590,00 рублей.
 
    По мнению истца, нарушением условий договора ФИО1, нарушено право банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей и штрафов.
 
    Истец, просит суд взыскать с ФИО1 сумму общего долга - 66409, 25 рублей, из которых: сумма основного долга - 41912,76 рублей, сумма процентов 15621,97 рублей, сумма штрафов 8284,52 рубля, сумма комиссий 590,00 рублей, а также государственную пошлину в размере 2192,28 рублей.
 
    Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился в полном объеме, суду пояснил, что не оплачивал кредит в связи с возникшими материальными обстоятельствами.
 
    Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.
 
    Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
 
    Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    При этом в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк с заявлением на оформлением кредитной карты Тинькофф Платинум и заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности в 38 000 руб.
 
    В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО), утвержденного 15 декабря 2009 года приказом № 147/1 договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.
 
    Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, ФИО1 подтвердил факт ознакомления с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице «www.tcsbank.ru», указал, что понимает их, и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.
 
    Согласно пункту 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.
 
    В соответствии с п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.
 
    Согласно Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО), имеющиеся в приложении № 1 к приказу № 100 от 24 сентября 2009 г., «Об изменении тарифов», лимит задолженности по кредитной карте «Тинькофф Платинум» - до 2 000 000 руб., беспроцентный период действует от 0 % до 55 дней, базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых. При этом начисляется ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты в размере 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% (плюс 390 рублей). Минимальный платеж должен составлять 6% от задолженности, минимум 600 рублей (т. 1, л.д. 37)
 
    Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 рублей). Процентная ставка по кредиту составляет 10.1 при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, 10.2 при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 рублей (т. 1, л.д. 37).
 
    Согласно правилам применения тарифов, процентная ставка по кредиту установлена Тарифами банка, а именно по операциям покупок - 12,9% годовых (пункт 1 тарифного плана 1.0), по операциям получения наличных денег и прочим операциям - 0,12% годовых в день (п. 10.1 тарифного плана 1.0), при нарушении срока внесения минимального платежа - 0,20% годовых в день (п. 10.2 тарифного плана 1.0) (т.1, л.д. 37).
 
    Анкета-заявление ответчика была принята банком.
 
    Таким образом, между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ (дата активации первой кредитной карты) о выпуске и обслуживании кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк с начальным кредитным лимитом 38 000 руб.,
 
    Факт получения и использования ФИО1 денежными средствами не оспаривается сторонами по делу.
 
    Таким образом, суд пришел к выводу, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.
 
    Вместе с тем, свои обязательства по оплате минимального платежа ФИО1 неоднократно нарушались, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 66 409 руб. 25 коп., в том числе сумма основного долга - 41912,76 рублей, сумма процентов 15621,97 рублей, сумма штрафов 8284,52 рубля, сумма комиссий 590,00 рублей, а также государственную пошлину в размере 2192,28 рублей.
 
    Оценивая вышеизложенные доказательства, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ФИО1, своих обязательств по возврату кредита и считает, что имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору.
 
    Согласно ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
 
    При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку данный факт не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как видно из платежного поручения истцом уплачена госпошлина в размере 2 192 рубля 28 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
 
    Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банка задолженность по полученному кредиту в сумме 66 409 рублей 25 копеек, а также 2192 рубля 28 копеек в счет возмещения оплаченной госпошлины, всего 68601 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот один) рубль 53 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд, через суд вынесший решение, в течение месяца со дня его вынесения.
 
 
    Судья: