Дата принятия: 12 февраля 2014г.
Номер документа: 2-152/14
Дело № 2-152/14
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
12 февраля 2014 года с.Пестрецы Пестречинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Полторабатько Г.И.,
при секретаре Шарипове Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Корнилов А.В. к ЗАО «ВТБ 24» о взыскании банковской комиссии,
УСТАНОВИЛ:
Корнилов А.В. обратился в суд с иском в вышеизложенной формулировке, в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по которому он получил кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком на 60 месяцев. Согласно кредитному договору он обязан уплатить комиссию за подключения к программе страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Считает, что эта услуга ему навязана банком вопреки закона «О защите прав потребителей». В связи с чем, истец просит в судебном порядке отменить пункт 1.3.3 кредитного договора, признать недействительными условия вышеуказанного кредитного договора в части уплаты комиссии за подключения к программе страхования, взыскать с ответчика сумму уплаченной комиссии в размере <данные изъяты> рублей 68 копеек, проценты начисленные на сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, а также расходы на представителя в размере <данные изъяты> рублей.
Истец на судебное заседание не явился, и суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствии.
Представитель ответчика и представитель третьего лица на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представитель ответчика просил, рассмотреть дело в его отсутствии, и суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствии в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, среди прочего путем возмещения убытков.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждый из участников процесса должен доказать состоятельность либо заявленных по делу требований, либо состоятельность выдвигаемых возражений.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по которому он получил кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком на 60 месяцев. Согласно кредитному договору он обязан уплатить комиссию за подключения к программе страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Кредит является целевым на покупку автомобиля.
ДД.ММ.ГГГГ Корнилов А.В. был выдан полис страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № №, в соответствии с которым страховая сумма составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, страховая премия в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек подлежит оплате в течение трех рабочих дней с момента выдачи полиса. Срок действия договора страхования составил 60 месяцев. Страховыми рисками по программе страхования являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1,2 групп в результате несчастного случая или болезни.
Согласно абз.1 ч.4 ст.421 ГК РФ – условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
При заключении спорного кредитного договора предусмотрена оплата страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней за весь срок кредитования. Данная страховая премия в размере 55735 рублей 68 копеек была включена банком в сумму кредита заемщика.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Согласно ст.1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» - Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции, привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится, в том числе, и размещение банками привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
Порядок предоставления кредитов регламентирован положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года №54 П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому под размещением банком денежных средств понимается заключение между Банком и клиентом банка кредитного договора, составленного с учетом требований ГК РФ, по которому в соответствии со ст.1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» - Банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В данном случае плата сопровождение кредита возложена на потребителя – заемщика.
Выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах и обязанность уплачивать плату за обслуживание ссудного счета по существу является возложением на заемщика (потребителя) расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его (банка) обязанностей в рамках кредитного договора.
Согласно ст.422 ГК РФ – договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.
В соответствии со ст.4.1 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, являются: 1) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; 2) страховые организации; 3) общества взаимного страхования; 4) страховые агенты; 5) страховые брокеры; 6) страховые актуарии; 7) федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) (далее – орган страхового надзора); 8) объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.
В соответствии с ч.2 ст.6 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» - Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.
Страховщики вправе осуществлять или только страхование объектов личного страхования, предусмотренных пунктом 1 статьи 4 настоящего Закона, или только страхование объектов имущественного и личного страхования, предусмотренных соответственно пунктом 2 и подпунктом 2 пункта 1 статьи 4 настоящего Закона.
В силу части 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по которому он получил кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком на 60 месяцев. Согласно кредитному договору он обязан уплатить комиссию за подключения к программе страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Кредит является целевым на покупку автомобиля.
При изложенных обстоятельствах в иске Корнилов А.В. надлежит отказать, поскольку требование истца о признании недействительным пункта 1.3.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Корнилов А.В. и ответчиком, в части возложения на заемщика обязанности уплаты комиссии за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, является необоснованным и не подлежит удовлетворению, так как при рассмотрении дела установлено, что при заключении кредитного договора не были нарушены права истца, как потребителя. Также истец самостоятельно заключил договор страхования со страховыми компаниями, выбранной по своему усмотрению. ВТБ 24 (ЗАО) не предоставляет услуг по страхованию. Включенное Банком условие, касательно страхования жизни (п.5.1) указывает на добровольность принятия заемщиком решения о заключении такого договора. Там же указано, что страхование жизни не является условием для получения кредита. Заемщик добровольно заключил договор страхования со страховщиком, а не с Банком, что подтверждает полис страхования.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении иска Корнилов А.В. к ЗАО «ВТБ 24» о взыскании банковской комиссии отказать.
ЗАО «ВТБ 24» вправе подать в Пестречинский районный суд РТ заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через райсуд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене этого решения, а в случае, если такие заявления поданы, - то в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этих заявлений.
Председательствующий:
