Решение от 20 марта 2014 года №2-15/2014

    Дело № 2-15/2014
 
РЕ Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    20 марта 2014 года г. Шарыпово.
 
    Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:
 
    Председательствующей: судьи Тупаленко В.М.,
 
    с участием истца Гурковой А.Х., представителя истца адвоката Корниенко В.В. ( по ордеру № 3120 от 29.01.2014 года),
 
    при секретаре судебного заседания Горлиной И.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гурковой Александры Христиановны к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,
 
Установил:
 
    Гуркова А.Х. обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО ХКФ Банк) о взыскании денежных средств (страхового взноса на личное страхование), взысканных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойки за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>, а также об обязании ответчика считать исполненными обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ года, дату внесения задолженности в размере <данные изъяты>
 
    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ООО «ХКФ Банк» в письменной форме заключен кредитный договор № на выдачу кредита в сумме <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты <данные изъяты> % годовых. Кроме того, при заключении договора, Банком взимается страховой взнос на личное страхование, в пользу страховой компании, определяемой банком, в размере <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ Гурковой А.Х. были получены денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма кредита по договору при этом составила <данные изъяты>), сумма страхового взноса была удержана Банком с представленных ей денежных средств.
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ООО «ХКФ Банк» в письменной форме был заключен кредитный договор № на выдачу кредита в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых. При заключении договора, Банком взимается страховой взнос на личное страхование, в пользу страховой компании, определяемой банком, в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истицей были получены денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма кредита по договору при этом составила <данные изъяты> рублей), сумма страхового взноса была удержана Банком с представленных ей денежных средств.
 
    ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № Гурковой А.Х. была погашена полностью, на счет банка отправлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, которые согласно данных ФГУП «Почта России», поступили на счет Банка ДД.ММ.ГГГГ года. Таким образом, обязательства по договору № истицей перед банком были выполнены полностью.
 
    ДД.ММ.ГГГГ года при обращению в кассу банка с целью внести очередной платеж по кредитному договору №, сотрудник банка сообщил, что у нее имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года. В связи с чем истицей в адрес банка была направлена письменная претензия. До настоящего времени ответ на претензию в её адрес не поступал.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор № на выдачу кредита в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, страховой взнос на личное страхование, в пользу страховой компании, определен банком, в размере <данные изъяты> рублей, с представленных ей денежных средств, сумма страхового взноса была удержана. После внесения первого платежа по данному договору согласно графика ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, Банк сообщил об образовавшейся у неё задолженности по кредитному договору №. Согласно выписке по счету истица выяснила, что при внесении платежей по графику по кредитному договору № №, Банк самостоятельно списывает денежные средства на оплату якобы имеющейся задолженности по кредитному договору №.
 
    Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истицей были исполнены полностью ДД.ММ.ГГГГ года. При внесении всей задолженности по кредитному договору №, банк на момент внесения денежных средств не произвел погашение кредита, а на свое усмотрение оставил данные денежные средства на счете истицы и начал удерживать платежи в соответствии с графиком, чем нарушил права истицы.
 
    Кроме того, действия Банка по удержанию платы в счет страхового взноса на личное страхование, а также условие кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречит действующему законодательству, и нарушает её права как потребителя.
 
    В ходе рассмотрения дела истца Гуркова А.Х. увеличила заявленные исковые требования в части взыскания морального вреда до <данные изъяты>, в остальной части требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям, дополнив тем, что просит взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей. Пояснив, что на момент подписания предложенной Банком формы договора, она не была не поставлена в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительной услуги, с иными условиями предоставления кредита её не знакомили, в связи с чем предусмотренное условие кредитного договора о взимании страхового взноса на личное страхование является неправомерным. В адрес ответчика ею была направлена письменная претензия с требованием о возврате денежных средств, но до настоящего времени её требования не удовлетворены. Также не было рассмотрено ее заявление о полном досрочном погашении кредита по договору № №, ее вины в том, что деньги поступили не своевременно на счет банка, нет.
 
    Представитель истца адвокат Корниенко В.В. (по ордеру) заявленные исковые требования поддержала в полном объеме и по тем же основаниям, пояснив, что в заявлении на полное досрочное погашение задолженности по договору дата окончания текущего процентного периода указана неверно сотрудником банка, в связи с чем кредитный договор № был исполнен в полном объеме истицей ДД.ММ.ГГГГ года. Кроме того, раздела 5 в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее условия) на который ссылается ответчик не имеется.
 
    Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в своих возражениях просил суд в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что все услуги оказываются Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением потребителей и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Банк не обуславливал получение кредита заключением договора страхования. Заемщик, одновременно с получением кредита выразил желание заключить договор добровольного страхования, о чем собственноручно подписал заявления в страховую компанию. Заявления, были переданы в выбранную Заемщиком страховую компанию, и на его основании между Заемщиком и Страховой компанией были заключены договора страховании.
 
    При заключении договора страхования выгодоприобретателем является истец. При оформлении договора о предоставлении кредита с банком любой заемщик имеет возможность на добровольной основе воспользоваться услугами страховщика (ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», ООО «ППФ Страхование жизни») и застраховать свою жизнь и здоровье от любого страхового риска.
 
    При этом банк не является стороной договора страхования, а лишь осуществляет информирование потенциальных заемщиков об услуге страхования и, если заемщики изъявляют на то желание, предоставляет кредиты на оплату страховых взносов.
 
    Таким образом, требования истца о признании условий договора недействительными, о применении последствий недействительности ничтожной сделки, а также о взыскании с банка в пользу истца страховых взносов являются необоснованными.
 
    Истец не представил доказательств подтверждающих факт претерпевания им каких-либо нравственных и физических страданий, доказательств вины Банка в причинении морального вреда, противоправности действий (бездействия) Банка, в связи с чем оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.
 
    Кроме того, с истицей был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого Гуркова А.Х. получила в кредит <данные изъяты>
 
    В соответствии с п. 3. Раздела V Условий договора полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится Банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода (начиная с процентного периода, номер которого указан в поле договора) при условии наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек (при их наличии).
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец подала заявление в Банк о полном досрочном погашении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при этом денежные средства были зачислены на счет только ДД.ММ.ГГГГ года. Таким образом, в связи с неисполнением условий договора, предусматривающие досрочное погашение и проявлением халатности со стороны истца, так как она не поинтересовалась о зачислении перевода на ее счет, досрочное погашение ДД.ММ.ГГГГ не было произведено. Зачисленные денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, сформировали баланс, с которого ежемесячно списывались платежи по кредитным договорам.
 
    Ранее имелась задолженность по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты> руб., но была погашена истцом по платежам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года. В настоящее время по договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности нет.
 
    Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - Общество с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ Страхование жизни», в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела третье лицо было извещено, о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не просило, возражения по иску в суд не предоставило.
 
    Свидетель ФИО5 допрошенная в судебном заседании показала, что она работала в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> с октября <данные изъяты> года по июль <данные изъяты> года. В <данные изъяты> года принимала от Гурковой А.Х. заявление на досрочное погашение кредита. При этом сумма полного погашения по кредитному договору указанная в заявлении была рассчитана в большем размере чем задолженность на ДД.ММ.ГГГГ г., то есть с учетом дней необходимых для поступления денежных средств на счет. Однако в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на полное досрочное погашение задолженности по договору, указана дата окончания текущего процентного периода та же ДД.ММ.ГГГГ года, что является ошибочным, поскольку за один день деньги на счет поступить не могут.
 
    Заслушав истца, его представителя, свидетеля, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему:
 
    В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    Согласно постановлению Пленума ВС РФ от 28.06. 2012 года № 17 «О рассмотрения судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей относятся споры, связанные с осуществлением финансовой услуги, под которой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов следует, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов)открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов( депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и.т.п.).
 
    В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителе, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом( исполнителем ) в полном объеме.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ 1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами(императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование может быть добровольным и обязательным.
 
    В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истицей Гурковой А.Х. и ответчиком ООО «ХКФ Банк» (далее Банк) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, путем подписания заявления (оферты).
 
    Разделом <данные изъяты> кредитного договора № №, предусмотрен страховой взнос на личное страхование в размере <данные изъяты>. Указанная сумма удержана Банком при выдаче кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета Гурковой А.Х..
 
    В поле <данные изъяты> заявки на кредит имеется подпись Гурковой А.Х.. которая подтверждает, что 1) Заемщик согласен быть Застрахованным у Страхователя по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки; 2) Заемщик поручает Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка; 3) Заемщик согласен с назначением Банка Выгодоприобритателем в части определенной договором и на условиях договора страхования; 4) Состояние здоровья Заемщика удовлетворяет требованиям указанной Программы коллективного страхования.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истицей Гурковой А.Х. и ответчиком ООО «ХКФ Банк» (далее Банк) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых, путем подписания заявления (оферты).
 
    Разделом <данные изъяты> кредитного договора № предусмотрен страховой взнос на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей. Указанная сумма удержана Банком при выдаче кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета Гурковой А.Х..
 
    В поле <данные изъяты> заявки на кредит имеется подпись Гурковой А.Х.. которая подтверждает, что 1) Заемщик согласен быть Застрахованным у Страхователя по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки; 2) Заемщик поручает Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка; 3) Заемщик согласен с назначением Банка Выгодоприобритателем в части определенной договором и на условиях договора страхования; 4) Состояние здоровья Заемщика удовлетворяет требованиям указанной Программы коллективного страхования.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истицей Гурковой А.Х. и ответчиком ООО «ХКФ Банк» (далее Банк) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, путем подписания заявки на открытие банковских счетов.
 
    Пунктом <данные изъяты> кредитного договора № предусмотрен страховой взнос на личное страхование в размере <данные изъяты>. Указанная сумма удержана Банком при выдаче кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета Гурковой А.Х..
 
    Данный договор предусматривает, что решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Клиента на страхование, о чем была уведомлена заемщик Гуркова А.Х., что подтверждается ее подписью.
 
    В связи с заключением кредитных договоров между сторонами возникли отношения по предоставлению кредита, в том числе регулируемые Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», как между потребителем (истцом) и исполнителем (ответчиком) при оказании услуг.
 
    Пункт 5 Раздела 5 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее условия) предусматривает, что услуги страхования оказываются по желанию Заемщика, по выборной Заемщиком программе индивидуального добровольного страхования. Заемщик заключает договор страхования с соответствующим страховщиком.
 
    Из заявлений и заявок на получение кредитов, полисов страхования, заявлений на страхование следует, что Гуркова А.Х. выразила свое желание застраховать свои жизнь, здоровье и трудоспособность, выбрала соответствующие страховые компании - по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ - ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – ООО «ППФ Страхование жизни» ( в связи с переименованием).
 
    При этом истица Гуркова А.Х. в заявлениях на страхование выразила свое согласие на уплату банку страховых взносов в размере <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> соответственно (по каждому из кредитных договоров), путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».
 
    Заявления на страхование, по каждому из кредитных договоров, содержат указания на то, что истица Гуркова А.Х. с правилами страхования ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования, проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита, что при желании она может обратиться в любую страховую компанию.
 
    По кредитным договорам ответчиком были выданы Гурковой А.Х. правила страхования и полисы страхования. Перечисление страховых сумм по каждому из кредитных договоров путем списания со счетов Гурковой А.Х. подтверждается выписками из лицевых счетов заемщика (истца), и выписками из реестра страховых полисов ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни».
 
    Приведенные доказательства опровергают доводы истца и позволяют суду сделать вывод о том, что Гуркова А.Х. добровольно, самостоятельно, по своему усмотрению, приняла решение о заключении кредитных договоров на предложенных ответчиком условиях и заключении договоров страхования от несчастных случаев и болезней в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», подписав соответствующие заявления.
 
    Данных о том, что отказ от страхования являлся основанием для отказа в заключении кредитного договора, истцом в суд не предоставлено, как и доказательств, подтверждающих намерение истца застраховаться в иных страховых компаниях либо вовсе отказаться от страхования жизни, здоровья и трудоспособности.
 
    Между ООО « Чешская страховая компания» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, который определяет и регулирует отношения между Сторонами по порядку и срокам проведения Банком безналичных расчетов между Страховщиком и его клиентами. Клиентами Страховщика по настоящему договору являются физические лица-заемщики Банка, заключившие со Страховщиком договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и заключившие с банком договоры о предоставлении кредита.
 
    Согласно п.1 гл.4 договора, если оплата страхового взноса осуществляется со счета Страхователя в Банке, Банк осуществляет безналичное перечисление суммы Страхового взноса на расчетный счет Страховщика в течение 3 рабочих дней с момента выдачи Страхователю страхового полиса.
 
    Согласно уведомлению ДД.ММ.ГГГГ ООО « Чешская страховая компания» переименовано в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», о чем <данные изъяты> года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись за № <данные изъяты>.
 
    Поскольку услуга за включение в программу страховой защиты заемщиков была предоставлена ответчиком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора, доказательств подтверждающих навязанность этой услуги Гурковой А.Х. не представлено, оснований для взыскания с ответчика страхового взноса на личное страхование (по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года) за включение в программу страховой защиты заемщиков в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>.) не имеется, в связи с чем в удовлетворении данных требований следует отказать.
 
    Учитывая, что требование о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, являются производными от основного требования о взыскании страховых вносов на личное страхование по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.
 
    В соответствии с п. 3. раздела 5 Условий договора полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода (начиная с процентного периода, номер которого указан в поле договора) при условии наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек (при их наличии). Если у заемщика несколько действующих договоров, при этом проценты по кредиту подлежат уплате за весь период пользования кредитом по последний день процентного периода, в котором производится полное досрочное погашение задолженности Кредиту. С заявлением об отказе от кредита Заемщик может обратиться в Банк сразу после оформления Кредита в течении количества календарных дней указанных в поле 41 заявки. Днем погашения задолженности указываемым в заявлении об отказе от Кредита может быть выбрана любая дата не позднее количества календарных дней указанных в поле 42 заявки от даты обращения в банк с заявлением об отказе от кредита. Точный размер задолженности по Кредиту Заемщик может узнать только при обращении в Банк через УБЛ.
 
    Пункт 4 данных условий предусматривает, что если на день погашения задолженности по Кредиту на счете отсутствуют денежные средства достаточные для проведения полного досрочного погашения Банк будет обязан производить списание ежемесячных платежей в сроки установленные договором, что может привести к образованию просроченной задолженности по кредиту. Заемщик должен лично убедиться в произошедшем досрочном погашении задолженности по Кредиту путем обращения в Банк по телефону либо через УБЛ.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец подала заявление на полное досрочное погашение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, указав дату окончания текущего процентного периода ДД.ММ.ГГГГ г., уплатив денежные средства в размере <данные изъяты>. путем перечисления на счет Банка, согласно кассовому чеку ФГУП «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    При этом в заявлении на полное досрочное погашение, Гурковой А.Х. было разъяснено, что в случае перечисления на счет указанной в заявлении суммы менее чем за десять рабочих дней до окончания текущего процентного периода (ДД.ММ.ГГГГ года), полное досрочное прекращение обязательств по уплате ежемесячных платежей может не произойти из-за несвоевременного поступления денежных средств на счет. Банком было рекомендовано по окончании текущего процентного периода обратиться в банк для получения информации о состоянии задолженности по договору, о чем Гуркова А.Х. была проинформирована, подписав соответствующие заявление.
 
    Согласно представленной выписки по счету указанные денежные средства были зачислены ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Согласно ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 года № 161- ФЗ « О национальной платежной системе» перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
 
    Согласно пояснениям истицы, она не обращалась в банк для получения информации о состоянии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, посчитав, что обязательства по договору перед банком ею были выполнены полностью.
 
    Как следует из отзыва ответчика на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.
 
    Поскольку ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты>, направленные истицей через ФГУП « Почта России» не поступили на расчетный счет ответчика для полного погашения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (поступили только ДД.ММ.ГГГГ года), досрочное погашение указанного кредитного договора не было произведено, поскольку на день погашения полной задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ на счете отсутствовали денежные средства достаточные для проведения полного досрочного погашения, следовательно, ответчик производил списание ежемесячных платежей в сроки установленные кредитным договором, в связи с чем оснований для удовлетворения требования истца об обязании ответчика считать исполненными обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ года, дату внесения истицей задолженности в сумме <данные изъяты> не имеется.
 
    При этом суд не может принять во внимание доводы истицы о том, что в заявлении на полное досрочное погашение задолженности по договору дата окончания текущего процентного периода указана неверно сотрудником банка, поскольку указанное заявление, на изложенных в нем условиях подписано самой истицей.
 
    Суд также не может принять во внимание доводы представителя истца о том, что раздел 5 в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее условия) на который ссылается ответчик отсутствует, поскольку данный раздел в Условиях договора имеется, с ними истица была ознакомлена при заключении кредитных договоров, указанный документ является общедоступным, размещается в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд–
 
    Решил:
 
    В удовлетворении иска Гурковой Александры Христиановны к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий: