Решение от 31 января 2014 года №2-15/2014

Дело № 2-15/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    31 января 2014 года с. Якшур-Бодья УР

 
    Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе:
 
    председательствующего судьи Григорьевой Е.Н.,
 
    при секретаре Кокшаровой Т.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала к Фефилову М.А. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,
 
у с т а н о в и л :
 
    Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала (далее – ОАО «АК БАРС» БАНК) обратился в суд с исковым заявлением к Фефилову М.А. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.
 
    Исковое заявление мотивировано тем, что 29.01.2013 г. между ОАО «АК БАРС» БАНК и Фефиловым М.А. был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере ... рублей на срок до 28.01.2015 г. включительно под 19,9% годовых. В тот же день кредит был выдан путем зачисления денежных средств на лицевой счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от 29.01.2013 г. и выпиской по лицевому счету. Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. Согласно кредитному договору (п. 4.1) погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится заемщиком в соответствии с графиком платежей в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. С февраля 2013 г. заемщик регулярно нарушает сроки погашения кредита и причитающихся банку процентов, с момента выдачи кредита от заемщика в счет погашения заемных средств поступило ... рублей. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренное кредитным договором, истцом, в соответствии с п. 3.2.3 кредитного договора и ст.ст. 811, 450, 452 ГК РФ, было предъявлено требование о полном досрочном погашении ссудной задолженности в течение 15 календарных дней и расторжении кредитного договора. Указанное требование ответчиком исполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил. На 30.08.2013 г. ответчиком погашено из всей суммы кредита ... руб. .. коп., остаток ссудной задолженности составляет ... руб. .. коп. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых от суммы ссудной задолженности. Сумма начисленных процентов банком за период с 30.01.2013 г. по 30.08.2013 г. составляет ... руб. .. коп. Заемщиком уплачено в счет погашения процентов за пользование кредитом ... руб. .. коп. Таким образом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет ... руб. .. коп. В соответствии с п. 5.4 кредитного договора при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку штраф в размере ... руб. На 30.08.2013 г. банком начислены штрафы на основании п. 5.4 кредитного договора за 6 месяцев в размере ... руб. На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 29.01.2013 г., заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Фефиловым М.А., ввиду существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора; взыскать с Фефилова М.А. в пользу истца ... руб. .. коп., в том числе сумму кредита - ... руб. .. коп., проценты за пользование кредитом - ... руб. .. коп., штраф - ... руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, в размере ... руб. .. коп. по ставке 19,9% годовых с 31.08.2013 г. по день вынесения судом решения по настоящему иску, а также взыскать штрафы, начисляемые из расчета ... руб. за каждый месяц, начиная с августа 2013 г. по месяц вынесения судебного решения, а также государственную пошлину в размере ... руб. .. коп.
 
    Истец – ОАО «АК БАРС» БАНК, надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило.
 
    Ответчик – Фефилов М.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, отбывает наказание в ..., своего представителя в суд не направил, какие-либо возражения по исковым требованиям истца в суд не представил.
 
    Дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
 
    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
 
    Установлено, что 29.01.2013 г. между ОАО «АК БАРС» БАНК и Фефиловым М.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ... руб. сроком до 28 января 2015 г. включительно. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,9% годовых.
 
    Пунктами 4.1 - 4.2 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитеттного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период, за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца). Периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
 
    Установлено, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, зачислив денежные средства в размере, установленном п. 1.1 кредитного договора – ... руб. на лицевой счет Фефилова М.А. Данное обстоятельство подтверждается, имеющимися в материалах дела, мемориальным ордером № от 29.01.2013 г. и выпиской по лицевому счету.
 
    Ответчиком Фефиловым М.А. в погашение задолженности по кредитному договору 13.02.2013 г. внесена денежная сумма в размере ... руб., что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету вклада. С указанного времени принятые на себя обязательства по кредитному договору Фефиловым М.А. не исполняются.
 
    В силу п. 3.2.3 договора в случае несвоевременной уплаты заемщиком денежных средств по возврату кредита, процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором.
 
    При этом в соответствии с п. 2.2.8 кредитного договора заемщик обязался в случае предъявления требования банком о досрочном погашении задолженности по указанным в настоящем договоре основаниям полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также штрафам и иным платежам, предусмотренным настоящим договором, в течение 15 календарных дней со дня направления банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщику по адресу, указанному в настоящем договоре.
 
    Истцом в адрес ответчика было направлено требование от 23.07.2013 г. о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме в течение 15 календарных дней и расторжении кредитного договора. Указанное требование ответчиком исполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в соответствии с требованиями ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Исполнение обязательства в силу ст. 314 ГК РФ должно производиться в сроки, установленные договором.
 
    Согласно п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Поскольку согласованный сторонами порядок по исполнению обязательств по кредитному договору Фефиловым М.А. надлежащим образом не исполнен, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным, требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности, с учетом вышеназванных положений законодательства и кредитного договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Расчет истца по определению задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 30.08.2013 г. в размере ... руб. .. коп., в том числе ... руб. .. коп. – сумма кредита (основной долг), ... руб. .. коп. – проценты за пользование кредитом, ... руб.- штраф, суд находит верным.
 
    Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (сумму просроченного основного долга), в размере ... руб. .. коп. по ставке 19,9% годовых с 31.08.2013 г. по день вынесения судом решения по настоящему иску, а также штрафа из расчета ... руб. за каждый месяц, начиная с августа 2013 г. по месяц вынесения судебного решения.
 
    В контексте приведенной нормы ст. 809 ГК РФ требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом с 31.08.2013 г. по день вынесения судебного решения, является обоснованным. В соответствии с согласованной сторонами процентной ставкой за пользование кредитом – 19,9% годовых (п. 1.3 кредитного договора), размер указанных процентов составляет: (... руб. .. коп. х 19,9%)/365 дн. х 154 дн. ( за период с 31.08.2013 г. по 31.01.2014 г.) = ... руб. .. коп.
 
    Пунктом 5.4 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, в виде штрафа в размере ... руб.
 
    Между тем, требование ОАО «АК БАРС» БАНК о взыскании штрафа, начиная с августа 2013 г. по месяц вынесения судебного решения, является необоснованным, поскольку согласно представленному расчету, штраф за август 2013 г. уже начислен самим истцом и входит в заявленную им ко взысканию сумму штрафа, исчисленную по состоянию на 30.08.2013 г. в размере ... руб. Исходя из этого, суд считает необходимым удовлетворить требование истца в указанной части, начиная с сентября 2013 г. по январь 2014 г. – в размере ... руб. ( 5 мес. х ... руб.).
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб. .. коп., уплаченная истцом при подаче иска в суд.
 
    В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб. .. коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала к Фефилову М.А. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от 29.01.2013 г., заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала и Фефиловым М.А..
 
    Взыскать с Фефилова М.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала задолженность по кредитному договору № от 29.01.2013 г. в размере ... руб. .. коп., в том числе: ... руб. .. коп. – основной долг, ... руб. .. коп. – проценты за пользование кредитом, ... руб. 00 коп. – штраф.
 
    Взыскать с Фефилова М.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму просроченного основного долга – ... руб. .. коп. из расчета 19,9% годовых, за период с 31.08.2013 г. по 31.01.2014 г. в размере ... руб. .. коп.
 
    Взыскать с Фефилова М.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала штраф за просрочку внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом за период с сентября 2013 г. по январь 2014 г. в размере ... руб. 00 коп.
 
    Взыскать с Фефилова М.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Ижевского филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. .. коп.
 
    Взыскать с Фефилова М.А. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... руб. .. коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР через Якшур-Бодьинский районный суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено <данные изъяты>
 
    Судья Е.Н. Григорьева