Дата принятия: 21 января 2014г.
Номер документа: 2-15/2014
Дело № 2-15/2014г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Чегдомын 21 января 2014г.
Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края
под председательством судьи Руденко Л.В.,
с участием представителя ОАО «Сбербанк России» Самсанковым О.Е.,
ответчика Третьякова Д.А.,
при секретаре Косоговой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка филиала ОАО «Сбербанк России» к Третьяков Д.А. о взыскании суммы долга по кредитной карте, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Третьяков Д.А. о взыскании долга по кредитной карте в сумме <данные изъяты> коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп., и договорных процентов по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> коп. с 27.10.2013г. по день фактической уплаты денежных средств в полном размере, обосновывая свои требования тем, что 17.08.2012г. ОАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России» (далее - «Банк») получил от Третьяков Д.А. (далее Заемщик) оферту на заключение договора «получение кредитной карты Сбербанка России» в виде подписанного им заявления. Указанное заявление заемщика Банк акцептовал 17.08.2012г. и предоставил Заемщику кредитную карту «<данные изъяты>» № с лимитом кредита в размере <данные изъяты> рублей, с уплатой 19% годовых за пользование суммой кредита, на срок 12 месяцев, с предоставлением Заемщику условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России, выписки из тарифов Банка на выпуск и обслуживание кредитной карты, памятки (руководства) к кредитной карте, а также подписанной Заемщиком «информации о полной стоимости кредита». Договор «получение кредитной карты Сбербанка России» таким образом, был заключен, так как согласно ст. 433 ГК РФ «договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта». Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента – заемщика физического лица. Банк свои обязательства по договору полностью выполнил путем выдачи Заемщику указанной кредитной карты «<данные изъяты>, лимита кредита, конверта с ПИН – кодом к ней, что подтверждается информацией о полной стоимости кредита и расчетом суммы иска. Вместе с тем, Заемщик, согласно прилагаемому расчету долга и отчету по счету кредитной карты, чем
пользуясь предоставленным ему лимитом кредита, погашение задолженности в установленные сроки не производил, в связи с чем 06.02.2013г. на счету карты впервые образовалась просроченная задолженность, которая в дальнейшем погашена не была, нарушил Условия «Выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». На требования Банка погасить задолженность в добровольном порядке не реагировал. По состоянию на 27.10.2013г. общая задолженность по кредитной карте составила: основанной долг – <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., неустойка – <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп..
Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске, дополнительно пояснил, что ответчиком практически не возмещался взятый кредит, что следует из распечатки по кредитному счету.
Ответчик Третьяков Д.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что он не согласен с размером задолженности и вообще с наличием долга, что он каждый месяц вносил суммы на погашение кредита, квитанций у него нет, иногда суммы снимались с его зарплатного счета. Сам он учетов вносимых сумм не вел, но считает что долга у него нет, а если и есть то не в таком размере. Кроме того пояснил, что задолженность могла образоваться когда у него закончился срок карты и он написал заявление о выдаче новой карты и не знал куда он должен был вносить деньги в погашение кредита.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему –
Согласно Положению о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Дальневосточный банк является филиалом истца и представляет интересы Банка, осуществляет их защиту в судах (л.д. 5-8).
17.08.2012г. Третьяков Д.А. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты «MasterCard Credit Momentum», с лимитом кредита в размере <данные изъяты> рублей, с уплатой 19% годовых за пользование суммой кредита, на срок 12 месяцев, что также подтверждается заявлением- анкетой. Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий. (л.д.15-17, 18-25).
Согласно расчету, предоставленного истцом, просроченная задолженность составляет <данные изъяты> коп., состоящая из: основного долга - <данные изъяты> коп., просроченных процентов – <данные изъяты> коп., неустойки – <данные изъяты> коп. (л.д. 13-14).
Согласно отчету по кредитной карте по состоянию на 16.12.2013г. общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>..
Истцом в адрес ответчика направлялось требование от 11.10.2013г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжения договора (л.д. 26)
Согласно информации о полной стоимости кредита, срок кредита 12 месяцев, сумма кредита <данные изъяты> рублей, длительность льготного периода 50 дней, минимальный ежемесячный платеж 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 числа с даты формирования отчета, Третьяков Д.А. данная информация получена, кроме того получены Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО « Сбербанк России».
В соответствии со ст.ст.819, 821 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
В соответствии с ст. ст. 807, 809, 810, 811, 813 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Из заявления о предоставлении кредита видно, что процентная ставка кредита составляет 19 % в год.
В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 13 от 08.10.1998г. (с изменениями в редакции Постановления Пленума ВС РФ № 34 от 04.12.2000г.), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Согласно п. 51 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ№ 6/8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производиться начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
Согласно п. 3.2. Условий операции, совершаемые по карте, относятся за счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.
В соответствии с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности Держателя в очередности, предусмотренной п. 3.10 Условий.
Согласно п.п. 4.1.5 Условий Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.
В соответствии с п..п. 4.1.6 Условий держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
Оценивая все доказательства дела в совокупности с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Как следует из расчета просроченного основного долга и установлено в судебном заседании, ответчик Третьяков Д.А. не производил ежемесячные платежи по погашению основного долга по кредиту и процентов, чем нарушил взятые на себя обязательства, в связи, с чем истец правомерно обратился в суд о досрочном возврате всей суммы кредита. Согласно отчета по кредитной карте ответчик получил сумму кредита в августе 2012г., в погашение кредита ДД.ММ.ГГГГг. внес <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГг. внес <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГг. внес <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГг. внес <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГг. внес <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГг. <данные изъяты> рублей,, ДД.ММ.ГГГГг. <данные изъяты> рублей,, ДД.ММ.ГГГГг. <данные изъяты> рублей,, ДД.ММ.ГГГГг. <данные изъяты> рублей. Платежи мелкими суммами производились путем снятия с зарплатной карты..
Доводы ответчика о том, что сумма задолженности истцом рассчитана не правильно, необоснованны, поскольку суммы в расчетах просроченного основного долга, процентов и неустойки рассчитаны истцом верно.
Каких либо своих расчетов ответчик не предоставил как не предоставил и иных доказательств погашение им указанного кредита.
В судебном заседании объективно установлено, что ответчику ДД.ММ.ГГГГг. была выдана кредитная карта №, по окончанию ее срока действия, по заявлению Третьяков Д.А., ему была выдана новая карта с №, которая имеется у него в наличии.
Доводы Третьяков Д.А. о том что он не мог погашать кредит т.к. ему долга 3 месяца готовили новую карту суд расценивает как необоснованные, поскольку п. 3.7 Условий предусмотрено, что погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты, т.е. денежные средства можно было переводить на счет карты.
Таким образом, долг ответчика перед истцом, который подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, составляет <данные изъяты> коп., состоящий из: основного долга - <данные изъяты> коп., просроченных процентов – <данные изъяты> коп., неустойки – <данные изъяты> коп.
Из материалов дела судом установлено, что в связи с обращением Банка в суд начисление процентов и неустоек по кредиту им прекращено с 27.10.2013г., следовательно, проценты по ст. 809 ГК РФ должны начисляться с этой даты. Основной долг ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> коп.. По данному делу денежные обязательства должником перед кредитором не исполнены, в связи с чем, суд считает обоснованным удовлетворить требования о взыскании договорных процентов по ставке 19% годовых, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> коп. с 27.10.2013г. по день фактической уплаты денежных средств в полном размере.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы, состоящие из уплаченной им государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.. Факт уплаты государственной пошлины подтвержден платежным поручением (л.д. 4).
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с Третьяков Д.А. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России»: основанной долг в размере <данные изъяты> коп, просроченные проценты в размере <данные изъяты> коп., неустойку в размере <данные изъяты> коп., судебные расходы, состоящие из уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины, в размере <данные изъяты> коп., а всего на общую сумму <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Третьяков Д.А. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» договорные проценты по ставке 19 % годовых, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> коп. с 27.10.2013г. по день фактической уплаты денежных средств в полном размере.
Решение суда может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение суда изготовлено 23 января 2014г.
Судья Л.В. Руденко
