Решение от 30 января 2013 года №2-15/2013

Решение принято в окончательной форме 01 февраля 2013 года
 
Дело № 2 -15\2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    (Заочное)
 
    30 января 2013 года с.Туринская Слобода
 
    Слободо-Туринский районный суд Свердловской области в составе:
 
    председательствующего судьи Степанцовой Г.А.,
 
    при секретаре Налимовой В.Е.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» к Рожковой Евгении Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил :
    Общество с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» (далее – ООО Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс») обратилось в суд с иском о взыскании с Рожковой Е.Н. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>
 
    В обоснование иска истец указал, что Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) заключили договор о предоставлении кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ согласно заявлению-анкете от ДД.ММ.ГГГГ. Банк предоставил ответчику денежные средства в размере кредитного лимита в размере <данные изъяты> годовых, согласно п.2 Тарифного плана Платинум 1.0. Договор включает в себя как неотъемлемые части Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, Тарифы, а также Заявление-анкету, которое является предложением (офертой) ответчика на заключение с Банком договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, которую банк выпустил для ответчика. Договор считается заключенным путем активации кредитной карты Банком. Ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в выписке, которую Банк ежемесячно формировал и направлял ответчику.
 
    Ответчик производил операции по карте по снятию наличных денежных средств в банкоматах, совершал покупки с использованием банковой карты. При этом ответчик недобросовестно производил платежи по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.
 
    Согласно договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № обязательство ответчика по оплате долга перед Банком передано ООО УК «Международный финансовый Альянс», о чем уведомлен ответчик.
 
    Общая сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ, согласно договору цессии составилат <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>., сумма задолженности по неустойке – <данные изъяты>.
 
    Ответчик произвел частичную оплату задолженности в размере <данные изъяты>.
 
    Общая сумма задолженности на дату подачи иска с учетом произведенных платежей составляет <данные изъяты>., которую и просит взыскать в свою пользу с ответчика.
 
    Представитель ООО Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» в судебное заседание не явился, в письменном виде ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, при этом указал, что заключение кредитного договора и договора цессии соответствует требованиям закона, иск поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Рожкова Е.Н., будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причине неявки суд в известность не поставила. Суд с согласия представителя ответчика, выраженного в письменном заявлении, принял решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
    Исходя из указанной нормы, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договором и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в пп.1-3 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом и иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    При этом в силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу положений ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Банк «Тинькофф Кредитные системы» (ЗАО) и Рожкова Е.Н. заключили договор о предоставлении кредитной линии
 
    № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор). Согласно заявлению-анкете Рожковой Е.Н. на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, установленных Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 1.0 (далее – Тарифы) Банк предоставил ответчику денежные средства в размере кредитного лимита <данные изъяты> годовых ( п.2 Тарифов) (л.д.71-73). Договор включает в себя как неотъемлемые части Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка (Далее – Общие условия), Тарифы, а также Заявление-анкету, которое является предложением (офертой) ответчика на заключение с Банком договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, которую банк выпустил для ответчика. Данный кредитный договор был заключен в письменной форме, путем направления оферты (заявления-анкеты на оформление кредитной карты) Рожковой Е.Н. и ее акцепта Банком. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Сторонами достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора в соответствии с принятыми на себя обязательствами, о чем свидетельствует подпись Рожковой Е.Н. в заявлении-анкете на предоставление кредитной карты, из которого следует, что ответчик была ознакомлена с Общими условиями и Тарифами по кредитной карте, с ними согласна и обязуется их соблюдать. Рожкова Е.Н. обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, установленные в счете-выписке (<данные изъяты>).
 
    После получения и активации карты Рожковой Е.Н. совершались расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, а также производился безналичный расчет с использованием банковской карты, о чем свидетельствует выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>
 
    Банк ежемесячно формировал счет- выписку, в которой отражал все операции по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа, которую направлял Рожковой Е.Н. (л<данные изъяты>
 
    Таким образом, оценивая вышеизложенные доказательства в соответствии с нормами действующего законодательства, суд пришел к выводу, что договор на предоставлении кредитной линии был заключен и при этом установлена действительная воля сторон на заключение кредитного договора на предусмотренных в нем условиях.
 
    В силу положений ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила о заеме, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный в обязательстве срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
 
    Обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в размерах и порядке, определенном договором, следует и из положений п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный в обязательстве срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
 
    Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Положениями п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Положениями п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п.8 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 1.0 минимальный платеж ответчика по кредитному договору составляет 5 % от задолженности <данные изъяты>
 
    В соответствии с п.9 Тарифов при неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: первый раз подряд – <данные изъяты>., второй раз подряд - 1% от задолженности (<данные изъяты> третий и более раз подряд – 2% от задолженности <данные изъяты>
 
    При нарушении обязательства пунктом 10.2 Тарифов предусмотрена процентная ставка по договору в размере 0,15 % в день, которая действует на весь кредит, начиная с даты формирования счета-выписки, в которой была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен <данные изъяты>
 
    Из формируемых Банком ежемесячно счетов-выписок, в которых отражены все операции по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа, которую направлял Рожковой Е.Н., усматривается, что ответчик выполняла условия договора ненадлежащим образом (<данные изъяты>).
 
    Согласно предоставленному расчету, задолженность Рожковой Е.Н. перед Банком составляет <данные изъяты> в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>., сумма задолженности по неустойке – <данные изъяты>
 
    В соответствии с п.11.1 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного соглашения, заключенного между сторонами, и с которыми ответчик согласился, в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по Договору Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке и востребовать кредит, проценты и прочую задолженность, указанную в заключительном счете.
 
    В связи с неисполнением условий договора ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен заключительный счет об оплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Однако задолженность в полном объеме не была погашена.
 
    Договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ и приложением № 1.2 к данному договору подтверждается, что Банк «Тинькофф Кредитные Ситемы» (ЗАО) передало ООО УК «Международный финансовый Альянс» принадлежащие ему права требования по кредитному договору о предоставлении кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Рожковой Е.Н., в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права (<данные изъяты>), о чем ответчику было направлено письменное уведомление (<данные изъяты>).
 
    В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполненным надлежащему кредитору.
 
    В пункте п.13.7 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте.
 
    Таким образом, при заключении кредитного Договора между его сторонам было согласовано условие о том, что Банк вправе передавать права требования по кредитному договору любому третьему лицу, то есть независимо от наличия у нового кредитора лицензии на осуществление банковской деятельности, и без получения дополнительного от заемщика одобрения. С Общими условиями кредитования ответчик Рожкова Е.Н. была ознакомлена в момент подписания заявления-анкеты. При этом ответчик дал Банку согласие на распространение ее персональных данных в случае уступки прав (п.13.5 Общих условий).
 
    Таким образом, ООО Управляющая компания «Международный Финансовый Альянс» вправе требовать исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору.
 
    В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    Судом ответчику при подготовке дела к судебному разбирательству разъяснялись указанные положения закона, однако доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком не представлено. Таким образом, ответчик, допустив просрочку платежей, существенно нарушил условия кредитного договора.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика Рожковой Е.Н. перед истцом составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>., сумма задолженности по неустойке – <данные изъяты>). В учетом произведенной ответчиком частично оплаты в размере <данные изъяты>., сумма общего долга стала составлять <данные изъяты>
 
    Расчет задолженности, ответчиком не оспорен и не опровергнут. Оснований полагать, что суммы кредитной задолженности определены неверно, у суда не имеется, поскольку доказательств надлежащего исполнения кредитного соглашения, либо неправильного определения истцом размера задолженности с учетом внесенных ответчиком платежей не были представлены ответчиком в суд.
 
    Не представлено ответчиком и доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, препятствующих надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному соглашению, несмотря на предоставленную ответчику для этого возможность.
 
    Размер неустойки, связанной с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств, рассчитан в соответствии с Тарифами, являющимися как и Общие условия, неотъемлемой частью кредитного договора.
 
    Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, поскольку с учетом продолжительности периода просрочки, сопоставления сумм образовавшейся задолженности и неустойки, явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств судом не установлено.
 
    Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору следует признать полностью обоснованными.
 
    Исходя из положений ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, которые составляют по данному делу <данные изъяты>
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    Р Е Ш И Л :
 
    Иск общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» к Рожковой Евгении Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Рожковой Евгении Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью Управляющая Компания «Международный Финансовый Альянс» задолженность по договору о предоставлении кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через суд, его вынесший, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    В случае пропуска указанного срока по уважительным причинам он может быть восстановлен судом, вынесшим решение, по заявлению этого лица, поданного одновременно с апелляционной жалобой.
 
    Неиспользование лицами, участвующими в деле, права на апелляционное обжалование может послужить препятствием для пересмотра решения в кассационном порядке.
 
    Судья – подпись.
 
    Копия верна. Судья Г.А. Степанцова