Решение от 19 мая 2014 года №2-1519/2014

Дело № 2-1519/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    19 мая 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Порубовой О.Н.
 
    при секретаре Бауэр О.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества ... к Рязанцеву Р.Н., Отиновой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество ... (далее - ОАО ...) обратилось в суд с иском к Рязанцеву Р.Н., Отиновой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Рязанцеву Р.Н. предоставлен кредит в сумме ... рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под ... % годовых. Кредит предоставлен путем зачисления на вклад, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилось поручительство Отиновой Г.И., с которой заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб., из которых: ссудная задолженность – ... руб., задолженность по пене за кредит – ... руб., задолженность по пене за проценты – ... руб., задолженность по просроченным процентам – ... руб.
 
    Поскольку кредитным договором и договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность заемщика и поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитного обязательства, истец просит о солидарном досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    Представитель истца Токаева Е.Л., надлежащим образом извещенная о дате и времени рассмотрения дела путем направления судебной повестки факсимильной связью (л.д. 54-55), в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором указала, что настаивает на удовлетворении заявленных требований в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
    Ответчики Рязанцев Р.Н., Отинова Г.И., надлежащим образом извещенные о месте, дате и времени рассмотрения дела, о чем свидетельствует телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53), в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили.
 
    В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ... (кредитор) и Рязанцевым Р.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ... % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Выпиской из лицевого счета по вкладу (л.д. 13) подтверждается факт перечисления истцом на счет Рязанцева Р.Н. суммы кредита в размере ... рублей, и, соответственно, исполнение со стороны истца обязательств по кредитному договору.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем.
 
    В соответствие с п.4.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным, ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за платежным.
 
    На основании п.4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором в размере двукратной процентной ставки по данному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По условиям п.5.2.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора.
 
    Заемщиком нарушен график платежей, установленный срочным обязательством, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредитного обязательства заемщиком не вносились.
 
    В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п.5.2.3 кредитного договора, принял решение о досрочном взыскании задолженности по договору в полном объеме.
 
    Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчик Рязанцев Р.Н. не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, согласно выписке по счету последний платеж по кредиту ответчиком был сделан ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что заемщик не исполнял своих обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность составила ... руб.
 
    Проверяя расчет, суд руководствуется п.1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (...%), ст.3 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.
 
    На основании п.4.13 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст.809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п.11 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности с учетом внесенных заемщиком Рязанцевым Р.Н. денежных средств и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст.319 ГК РФ.
 
    Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ положениям ст.319 ГК РФ.
 
    Заемщиком платежи по оплате задолженности по основному долгу вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем, ссудная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ....
 
    Ссудная задолженность рассчитывается следующим образом: ... руб. (сумма выданного кредита) – (... + ...) руб. (сумма внесенных платежей в счет гашения просроченной задолженности) = ... руб.
 
    Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
 
    Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере ... руб. обоснованно.
 
    Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту x ... % / 365 x количество дней пользования кредитом.
 
    Рассчитанные по указанной формуле просроченные проценты за пользование кредитом составили ... руб., ответчиком в счет погашения указанной задолженности внесена денежная сумма в размере ... руб., тем самым неуплаченная задолженность по процентам составила ... руб. (... – (... + ...) и данная сумма составила сумму просроченных процентов.
 
    В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом начислены неустойки.
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании п.4.4 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов стороны договорились, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной став, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Расчет неустойки за просрочку основного долга производится по формуле: задолженность по кредиту x ...% / 365 дней в году x количество дней пользования кредитом.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку основного долга составила ... руб.
 
    Ответчиком в счет погашения неустойки денежные средства не вносились, в связи с чем, сумма неустойки составила ... руб.
 
    Неустойка за просрочку процентов рассчитывается по формуле: задолженность по процентам x ...% / 365 дней в году x количество дней пользования кредитом.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку процентов составила ... руб.
 
    Ответчиком в счет погашения неустойки за просрочку процентов денежные средства не вносились, в связи с чем, сумма неустойки составила ... руб.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб. (... + ... + ... + ...) и данная сумма подлежит взысканию с заемщика.
 
    В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ одним из способов исполнения обязательств является поручительство.
 
    Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств Рязанцева Р.Н. перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Отиновой Г.И. был заключен договор поручительства №
 
    С условиями кредитного договора поручитель была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в кредитном договоре.
 
    Условия ответственности поручителя установлены в договоре поручительства, заключенном между банком и ответчиком Отиновой Г.И., который является самостоятельными соглашениями двух сторон и обязателен для его субъектов.
 
    В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.
 
    Согласно п.3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    По условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель приняла на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение Рязанцевым Р.Н. всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и заемщик, при неисполнении или ненадлежащем исполнении поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.1, п. 2.1, п. 2.2 договора поручительства).
 
    В соответствии с п. 2.3 договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать, как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
 
    Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которым была ознакомлена поручитель, идентичных условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручитель дал обязательство совместно с заемщиком отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором.
 
    Таким образом, поскольку обязательства заемщика Рязанцева Р.Н. были обеспечены поручительством Отиновой Г.И., и пунктом 2.2 договоров поручительства № установлена солидарная с заемщиком ответственность поручителя при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности в размере ... подлежит взысканию досрочно с поручителя Отиновой Г.И. солидарно с заемщиком Рязанцевым Р.Н.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в сумме ... руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).
 
    Указанные расходы подлежат взысканию в пользу истца с заемщика Рязанцева Р.Н. и поручителя Отиновой Г.И. по ... руб. с каждого.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования открытого акционерного общества ... удовлетворить.
 
    Взыскать досрочно солидарно с Рязанцева Р.Н. и Отиновой Г.И. в пользу открытого акционерного общества ... задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, из которых ссудная задолженность – ... рублей, просроченные проценты – ... рублей, задолженность по пене за кредит – ... рублей, задолженность по пене за проценты – ... рублей.
 
    Взыскать с Рязанцева Р.Н., Отиновой Г.И.в пользу открытого акционерного общества ... в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины ... рублей по ... рублей с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий:
 
    Решение не вступило в законную силу.
 
    Опубликовать в сети Интернет.
 
    «___» _______________ 20___г.
 
    Судья: О.Н. Порубова