Дата принятия: 12 мая 2014г.
Номер документа: 2-1515/2014
Дело № 2-1515/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
12 мая 2014 года
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи С.Ю.Фомина
при секретаре Н.М.Шарифуллиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Акционерного Челябинского инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (открытое акционерное общество) к Ш., К. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
у с т а н о в и л:
Акционерный Челябинский инвестиционный банк «Челябинвестбанк» (открытое акционерное общество) (далее – ОАО «Челябинвестбанк», банк) обратился в суд с исковым заявлением к Ш. и К., в котором просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитным договорам в размере <данные изъяты>, судебные расходы.
В обоснование заявленных требований банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ш. был заключен кредитный договор индивидуального ссудозаемщика №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. под 15% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ш. был заключен кредитный договор индивидуального ссудозаемщика №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 16,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательств по указанным кредитным договорам были заключены договоры поручительства с К. Свои обязательства по предоставлению кредитов банк исполнил в полном объеме. Вместе с тем, заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – в размере <данные изъяты>., из которых кредит в сумме <данные изъяты>., просроченный кредит в сумме <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> неустойка за просрочку уплаты кредита в сумме <данные изъяты> неустойка за просрочку уплаты процентов в сумме <данные изъяты>; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – в размере <данные изъяты> из которых кредит в сумме <данные изъяты> просроченный кредит в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> неустойка за просрочку уплаты кредита в сумме <данные изъяты> неустойка за просрочку уплаты процентов в сумме <данные изъяты> Общий размер непогашенной задолженности составляет <данные изъяты>. В связи с нарушением заемщиком графика погашения кредита и уплаты процентов ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о погашении просроченной задолженности по уплате кредита и процентов, которое исполнено не было.
Представитель истца ОАО «Челябинвестбанк» <данные изъяты>., действующая на основании доверенности (л.д. 85), в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивала в полном объеме.
Ответчик Ш. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, размер задолженности не оспаривал.
Ответчик К. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 100, 104).
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11), заключенного между ОАО «Челябинвестбанк» и Ш., банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых. Погашение долга по условиям договора производится ежемесячными платежами в размере <данные изъяты>. в соответствии с графиком платежей (л.д. 12).
Также между банком и Ш. в целях оптимизации процесса выдачи и погашения кредита был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13), являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, по условиям которого банк открывает клиенту счет № для погашения кредитной задолженности, а клиент обязуется не позднее срока погашения задолженности по кредиту пополнять счет денежными средства через кассы банка либо путем безналичного перечисления денежных средств со вкладов или другими способами. На остаток денежных средств, находящихся на счете, банк начисляет доход из расчета 0,01% годовых и один раз в год в последний день декабря зачисляет его на счет в случае, если сумма дохода составляет более одного рубля.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ш. был заключен кредитный договор № (л.д. 44-46), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,9% годовых. Погашение долга по условиям данного договора производится ежемесячными платежами в размере <данные изъяты>. в соответствии с графиком платежей (л.д. 47), являющимся неотъемлемой частью договора.
Также между банком и Ш. в целях оптимизации процесса выдачи и погашения кредита был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48), являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, по условиям которого банк открывает клиенту счет № для погашения кредитной задолженности, а клиент обязуется не позднее срока погашения задолженности по кредиту пополнять счет денежными средства через кассы банка либо путем безналичного перечисления денежных средств со вкладов или другими способами. На остаток денежных средств, находящихся на счете, банк начисляет доход из расчета 0,01% годовых и один раз в год в последний день декабря зачисляет его на счет в случае, если сумма дохода составляет более одного рубля.
В силу п. 2.1 кредитных договоров предоставление кредитов обеспечивается поручительством К. на основании договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, сумма кредита по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 000 руб. по каждому из договоров была выдана банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно, что подтверждается расходными кассовыми ордерами № и № (л.д. 16, 51).
Таким образом, обязательства по кредитным договорам истцом исполнены в полном объеме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
К отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из искового заявления и пояснений представителя истца, не оспаривается ответчиками, подтверждается выписками по счету (л.д. 19-37, 54-70), Ш. не производилось своевременно погашение суммы долга по кредитам в соответствии с графиками платежей. Так, с ДД.ММ.ГГГГ Ш. допускались просрочки внесения платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по кредитным договорам не производилось.
Поскольку Ш. были допущены нарушения порядка и сроков уплаты задолженности, то требования банка о взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов являются законными и обоснованными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитных договоров стороной ответчика суду не представлено.
В соответствии с условиями кредитных договоров ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику и поручителю требования о досрочном возврате суммы кредита по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41, 42, 74, 75). В соответствии с указанными требованиями ответчикам необходимо было произвести возврат кредита в следующие сроки: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – до ДД.ММ.ГГГГ г.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – до ДД.ММ.ГГГГ г.; что, однако, ответчиками не было исполнено.
В соответствии с п. 4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик выплачивает банку 15% годовых до обусловленного договором срока погашения кредита. Согласно п. 4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по данному кредиту составляет 16,9%.
В силу п. 5.2 договоров проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности, учитываемой на соответствующем судом счете, на начало операционного дня по день фактического погашения кредита. Количество дней в году принимается равным 365/366 дням. Периодом для начисления процентов (процентным периодом) является месячный период, считая с первого по последнее число каждого месяца.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 4.2 кредитных договоров при несвоевременном погашении кредита и/или несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки. Неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности, учитываемой на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, по дату фактического погашения задолженности.
Поскольку заемщик не выполнил своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то требование истца о взыскании неустойки на сумму просроченной задолженности является законным и подлежит удовлетворению.
Согласно представленным истцом выпискам по счету (л.д. 19-37, 54-70), справкам о задолженности (л.д. 17, 52), расчетам задолженности (л.д. 18, 36, 39, 53, 69, 72), сумма задолженности Ш. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:
по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>
по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>
Указанные расчеты судом проверены, стороной ответчиков не оспаривались.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникаем, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).
Как следует из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15) К. обязался при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору отвечать перед банком солидарно, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение убытков и судебных расходов.
Аналогичные обязательства К. дал по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49) в отношении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г.
Таким образом, поскольку Ш. ненадлежащим образом выполнялись обязательства по возврату кредита, то с него и К. подлежит взысканию солидарно в пользу истца сумма задолженности по кредиту.
Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу банка составляет <данные изъяты>
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО «Челябинвестбанк» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Ш. и К. в пользу Акционерного Челябинского Инвестицинного банка «Челябинвестбанк» ОАО (ИНН 7421000200) задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Взыскать с Ш. и К. в пользу Акционерного Челябинского Инвестицинного банка «Челябинвестбанк» ОАО (ИНН 7421000200) возмещение судебных расходов по <данные изъяты> с каждого.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий С.Ю. Фомин
Решение не вступило в законную силу
