Решение от 16 апреля 2014 года №2-1513/2014

Дело № 2-1513/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    16 апреля 2014 года г. Канск
 
    Канский городской суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующего судьи Чернышовой Р.В.,
 
    при секретаре Ярополовой Н.Ф.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Пересторонина А.В. к ОАО «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» (КРОО «Защита потребителей») обратилась в суд с иском в интересах Пересторонина А.В. к ОАО «НБ «Траст» о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Пересторониным А.В. и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 300000 рублей. Согласно п. 1.4 заявления-оферты к кредитному договору заемщик уплачивает банку плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, которая составляет 0,3% за каждый месяц страхования, то есть в размере 54000 рублей. Исполняя свои обязательства по договору Пересторонин А.В. произвел платеж ДД.ММ.ГГГГ и уплатил в качестве платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды 54000 рублей.
 
    В связи с чем, истец просит признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ пункта 1.4 к нему, заключенному между Пересторониным А.В. и ответчиком, обязывающее заемщика уплачивать ответчику плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, недействительными в силу ничтожности. Взыскать с ответчика в его пользу 112380,80 рублей, а именно 54000 рублей, уплаченных ответчику в качестве платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, 4380,75 рублей процентов за пользование чужими денежными средствами, 54000 рублей неустойки. Взыскать с ответчика в его пользу 5000 рублей в счет возмещения причиненного морального вреда. Взыскать с ответчика а штраф в размер 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, из которого 50 % перечислить в пользу КРОО «Защита потребителей».
 
    В судебное заседание представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», истец не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
 
    Представитель ответчика ОАО Национальный банк «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Направили письменный отзыв, где указали, что участие в программе страхования является добровольным, заемщику было известно о страховых компаниях, об условиях участия в программе добровольного коллективного страхования. Заемщик согласился с условиями страхования, собственноручно подписал анкету, где отметил «галочкой» свое согласие. Считают не подлежащими взысканию компенсацию морального вреда и процентов за пользование чужими денежными средствами. Просят отказать в удовлетворении исковых требований.
 
    Представитель третьего лица ОАО «Альфастрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщали.
 
    Суд, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Согласно постановлению Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей относятся споры, связанные с осуществлением финансовой услуги, под которой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
 
    В соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договором имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком.
 
    В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Как следует из ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    В силу п.2 ст.5 названного закона следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
 
    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Пересторониным А.В. и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 300000 рублей. Согласно п. 1.4 заявления-оферты к кредитному договору заемщик уплачивает банку плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, которая составляет 0,3%, то есть в размере 54000 рублей. Исполняя свои обязательства по договору, Пересторонин А.В. произвел платеж ДД.ММ.ГГГГ и уплатил в качестве платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды 54000 рублей.
 
    В судебном заседании не нашли подтверждения доводы истца о том, что страхование не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, предоставляется лишь при согласии заемщика, таким образом, Банк предоставляет выбор варианта кредитования заемщику на его усмотрение. Кроме того, истец подписал заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, в котором указано, что он осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования в любой страховой компании, а также с ОАО «Альфастрахование», без участия банка, понимает, что добровольное страхование не обязанность, а его личное желание и право. Истец расписался в том, что он получил полную и подробную информацию о программе страхования, согласен с Условиями, понимает и соглашается, что участие в Программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита. Кроме того, истец Пересторонин А.В. в анкете расписался в том, что он согласен с условиями страхования, изложенными в Программе добровольного страхования. При этом он понимает и подтверждает, что помимо данного кредитного договора, предусматривающего возможность по желанию Заемщика быть включенным в программу страховой защиты заемщиков, в банке существует аналогичный кредитный продукт, не содержащим возможности быть включенным в программу страховой защиты заемщиков, и соответственно не требующий уплаты Банку платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, который был предварительно также предложен ему Банком. Он понимает, что имеет возможность самостоятельно застраховать указанные в заявлении риски в иной страховой компании (либо не страховать такие риски вовсе) и не подавать заявление на включение в программу страховой защиты заемщиков, осознанно выбирает программу страховой защиты заемщиков, предложенную ему Банком.
 
    Таким образом, истец самостоятельно выразил добровольное согласие в письменной форме на подключение к программе добровольного страхования, согласившись с условиями кредитного договора в этой части, подписав его, истец добровольно согласился оплатить сумму за включение в программу страхования. В самом тексте заявления-анкеты со страхованием, подписанного истцом, указывается на его добровольность, а также на понимание производимого юридического действия и согласие на его совершение. Заявление на страхование подписано лично, истец был предварительно ознакомлен с ним. Страхование является допустимым способом обеспечения обязательств заемщиков и не ущемляет их прав, предусмотренных законом.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд
 
    РЕШИЛ:
 
        В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Пересторонина А.В. к ОАО «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей о признании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Пересторониным А.В. и ответчиком ОАО «Национальный банк «Траст», обязывающее заемщика уплачивать плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, недействительными в силу ничтожности, взыскании 54000 рублей, уплаченных в качестве платы за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, 4380,75 рублей процентов за пользование чужими денежными средствами, 54000 рублей неустойки, 5000 рублей в счет компенсации морального вреда, штрафа, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.
 
    Судья Чернышова Р.В.